№ 2-9251/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Опариной О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «АК БАРС» (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к «АК БАРС» (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 506 250руб., под 20,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Кроме того, Банк присоединил заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья, по договору между Банком и ООО «АК БАРС Страхование», с уплатой страховой премии в размере 56 250 руб.. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от страхования, страховая премия истцу не возвращена. Просит взыскать с ответчика сумму, уплаченную в качестве страховой премии 56 034,25руб., компенсацию морального вреда 5 000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 2 871,56руб. (л.д.4-6).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.8) поддержал исковые требования в полном объеме.

Представители ответчика «АК БАРС» (ПАО), третьего лица ООО «АК БРАС СТРАХОВАНИЕ», извещенные о рассмотрении дела (л.д.29-30), в суд не явились, представитель ответчика просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.84-87), третье лицо о причинах неявки не уведомило. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «АК БАРС» (ПАО) заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым, предоставило кредит в сумме 506 250 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20,4% годовых, за пользование суммой кредита. Согласно п. 15 договора Банк присоединил заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья по Договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому заемщик является застрахованным лицом, заключенному между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ООО «АК БАРС Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. Размер комиссии составляет 2,5% в год от суммы кредита, которая состоит из суммы компенсации и вознаграждения Банка за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования (л.д.89-93). ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1 списана компенсация страховой премии 56 250руб. ( л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в банк заявление об отказе от страхования, заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-19). 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. 

В отзыве на иск ответчик указал, требования не признает, ссылаясь на то, что банком клиенту была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, полной стоимости кредита, о чем имеется подпись истца в договоре. Истец выбрал вариант кредитования со страховкой жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой. Размер требуемой компенсации морального вреда завышен, не отвечает признакам разумности и справедливости ( л.д.73-74).

В отзыве на исковое заявление третье лицо ООО «АК БАРС Страхование» указал, что действительно ФИО1 является застрахованным на период действия кредитного договора, страховая премия составляет 6 329руб. Истец добровольно на основании своего письменного заявления выразил желание присоединиться к программе страхования. Просит в иске отказать ( л.д.33-37).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По делу достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в программу страхования в рамках Договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, заключенному между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ООО «АК БАРС Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии согласно выписке по лицевому счету составляет 56 250руб., ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказался от страхования.

В силу п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме ( п.5 Указаний). 

Поскольку по договору коллективного страхования застрахованными лицами являются физические лица – заемщики кредитов, заключение договоров страхования с которыми происходит путем присоединения их к действующему договору страхования, заключенному между банком и страховщиком, то указанный договор должен соответствовать требованиям Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся в данному договору после вступления в силу Указаний. 

Таким образом, принимая во внимание, что истец отказался от договора страхования в четырнадцатидневный срок, то уплаченная им страховая премия 56 250руб. подлежит взысканию в ответчика в пользу истца. Истец просит взыскать страховой премию в размере 56 034,25руб., в соответствии со ст.196 ГПК РФ дело рассматривается по заявленным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 56 034,25 руб.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд принимает во внимание, что заявление об отказе от страхования получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являлось обоснованным и подлежало удовлетворению в течение 10 рабочих дней, т.е. не позднее 12.04.2018, ответчиком не исполнено. Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами., размер которых на день вынесения решения судом составляет Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, за период с 13.04.2018 по 17.09.2018 составляет 1 765,71руб.:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

56 250

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

7,25%

365

1 754,15

56 250

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

7,50%

365

11,56

Итого:

158

7,25%

1 765,71

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиком прав истца, являющегося потребителем, суд находит обоснованными требования ФИО1 о компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств причинения морального вреда, личности истца, степени его нравственных страданий, периода нарушения, принимая во внимание, что компенсация морального вреда должна носить реальный, а не символический характер, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000руб.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 29 399,98руб. ((56 034,25 руб. + 1 000руб. + 1 765,71руб.) х 50%). О снижении штрафа ответчиком не заявлено. 

Так же истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. (л.д.20), которые он просит возместить. С учетом характера, объема и сложности рассмотренного дела, суд находит данную суму разумной и, в соответствии со ст.100 ГПК РФ, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 234 руб. (1 934руб. – по требованиям имущественного характера; 300руб – по требованию о компенсации морального вреда). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с АКБ «АК БАРС» (ПАО) в пользу ФИО1 страховую премию 56 034 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 765рублей 71копейку, штраф 29 399рублей 98копеек, расходы на услуги представителя 15 000 рублей, всего взыскать 103 199рублей 94 копейки.

Взыскать с АКБ «АК БАРС» (ПАО) государственную пошлину в доход местного бюджета 2 234рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска. 

Председательствующий Р.В. Пустоходова