Дело № 2-2356/17 04 сентября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Левиной Е.В.

при секретаре Хайретдиновой А.Х.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Райффайзенбанк» об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, расходов, штрафа, указывая, что 16 августа 2012 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет для погашения кредита и составной частью предмета кредитного договора не является. По мнению истца, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условие о кредите и банковском счете. Истцом в адрес ответчика было направлено требование об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета № XXXX; закрыть банковский счет в течение 2 дней, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Однако ответчик отказался добровольно выполнить требование истца. По мнению истца, закрытие банковского счета никак не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору. Полагая, что отказ банка нарушает права истца как потребителя, истец просит:

- исключить из кредитного договора от 16.08.2012 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета № XXXX;

- обязать ответчика закрыть 27.08.2016 года банковский счет № XXXX, открытый в рамках кредитного договора;

- обязать ответчика предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения;

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы по оплате услуг юриста в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил возражения, согласно которым по иску возражает. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Отношения банка (кредитора) и гражданина (заемщика), как следует из Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" возникают из договора на предоставление услуг по кредитованию.

Согласно материалам дела, 16 августа 2012 года между истцом (ранее ФИО1.) и ответчиком был заключен кредитный договор № PL20305346120816, в соответствии с которым банк по заявлению клиента открывает и ведет текущий счет № XXXX в рублях, а также обязуется предоставить кредит в пределах 750 000 рублей сроком на 60 месяцев под 23, 50 % годовых. Указанный договор был заключен посредством подписания клиентом заявления и анкеты, что являлось офертой, акцептом которой было открытие банком текущего счета и зачисление на него денежных средств в пределах установленного лимита. Подписав анкету-заявление, заемщик согласился с тем, что в случае акцепта банком предложения, «тарифы», «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Правила использования карт являются неотъемлемой частью договора. 

В силу условий договора, заемщик был ознакомлен с указанными документами, получил их на руки и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на кредит.

25 июня 2014 года, 16 мая 2016 года между сторонами были заключены соглашения об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору № PL20305346120816 от 16.08.2012 года.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью договора, клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 общих условий. 

Согласно условиям кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 21 358, 86 рублей. 

В соответствии с п.6.4.9 Общих условий расторжение договора влечет закрытие банковского счета клиента. После расторжения договора банк прекращает принимать от клиента расчетные документы к исполнению, а поступающие на закрытый банковский счет суммы возвращаются в банк плательщика. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лиц свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договор другой стороной;

2) в иных случаях предусмотренных настоящим Кодексом, законом или договором.

В соответствии со ст. 451 ГПК РФ договор может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Договор может быть расторгнут, изменен судом при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что изменения обстоятельств не произойдет; 

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания вышеуказанной нормы закона, лицо, требующее расторжения действующего договора или внесение изменений в него, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Для удовлетворения требований истца об изменении условий кредитного договора необходима совокупность четырех вышеприведенных условий, между тем, доказательств такой совокупности ими, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, исключительность случая при описанных событий судом не установлена.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Перечень оснований для прекращения обязательств установлен в главе 26 ГК РФ.

Следовательно, закрытие счета приведет к ущемлению права банка на получение денежных средств по кредитному договору, так как данный порядок погашения предусмотрен условиями кредитного договора.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

В данном случае недопустимо одностороннего отказа заемщика от заключенного между сторонами кредитного договора, а, следовательно, невозможность применения к возникшим между сторонами правоотношениям положений ч.1 ст. 859 ГК РФ.

Суд принимает во внимание, что при заключении кредитного договора стороны согласовали, что операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета, в связи с чем невозможно оплата кредита через кассу банка.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается банком России в соответствии с федеральными законами. 

В инструкции Банка России от 30.05.2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета невозможны. 

Согласно материалам дела действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме истцом произведено не было.

Учитывая изложенное, банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ст. 859 ч.1 ГК РФ, поскольку заемщиком до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключают возможность исполнения условий кредитного договора. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 п.3 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из изложенного, оценивая в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, расходов, штрафа не имеется, и на основании положений ст. 56 ГПК РФ суд считает требования истца не обоснованными, не доказанными и не основанными на законе.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья

Копия верна, судья