26RS0015-01-2018-000870-53

Дело №2-675/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28ноября 2018 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:

судьи Кабак Ю.А., 

при секретаре Тетериной А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Федоровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель истца ФИО2 по доверенности директор ООО «Юридическоепартнерство Колесниковых» ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора №, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчикомФИО1 последней предоставлен кредит в размере 322400 рублей на цели личного потребления.

Согласно условиям договора заёмщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. Однако должником обязательства надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора, договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались банком в соответствующие периоды кредитного договора. По условиям п. 1.ДД.ММ.ГГГГ общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. 

В соответствии с договором уступки прав (требований) по кредитным договорам № rk№ от ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объёме права требования банка в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам. 

Согласно акту приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1672818,14рублей, из которых: 308491,32 руб. – основной долг, 204478,60 руб. – проценты за пользование кредитом, 140213,07 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1019635,13 руб. – штраф.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональный коллекторский центр» по договору уступки права (требования) № передало (уступило) права требования по указанному кредитному договору ФИО6, о чём ответчик был извещён. Ответ на уведомление-требование от ответчика не поступил, задолженность не погасил. 

Истец считает, что с учётом размера просроченной задолженности и периода просрочки, начисленный банком размер штрафных санкций в размере 1019635,13 руб. завышен и не соразмерен последствиям нарушения срока внесения платежа, полагает снизить его до 346000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в его пользу просроченную задолженность по кредитному договору в размере 999182,99 руб.

Представитель ответчика адвокат Федорова Л.В. в отзыве указала, что не согласна с требованиями искового заявления, считает необходимым применить срок исковой давности. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском исковой давности.О взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг и штрафам отказать, так как отсутствует надлежащий расчёт.

В судебное заседание истец ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО4, извещённые о месте и времени судебного заседания, не явились. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, причин уважительности своей неявки суду не представила. На имя ответчика направлена судебная корреспонденция, которая вернулась в суд без исполнения с отметкой «истёк срок хранения». Данное обстоятельство даёт суду основания полагать, что ответчик по указанному в иске адресу не проживает, фактическое место жительства ответчика суду не известно. Суд считает возможным в соответствии со ст. 119 ГПК РФ, рассмотреть дело в её отсутствие.

Адвокат Федорова Л.В., назначенная судом в качестве представителя ответчика, в соответствии со статьей 50 ГПК РФ, в судебном заседании просила применить срок исковой давности, во взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг и штрафам отказать по причине отсутствия надлежащего расчёта. 

Представители третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)и ООО «Межрегиональный коллекторский центр», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явились.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Межрегионального управления по Северо-Кавказскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценив и исследовав представленные в дело доказательства, определив в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся в судебное заседание сторон, приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту в кредит денежные средства в размере322400 рублей под 39,9% годовых на срок 36 месяцев, полная стоимость кредита 48,06%, а клиент обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

В пункте 1.1 указано, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались банком в соответствующие периоды кредитного договора.По условиям п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Погашение кредита и уплата процентов производится клиентом ежемесячными платежами согласно графику погашения платежей.

Пунктом 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц, за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита начисляется неустойка на сумму просроченного основного долга из расчета 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

С условиями договора ответчик ознакомлен, кроме того, он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 322400 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту ответчика.

Согласно представленному истцом расчётузадолженность ответчика по кредитному договорусоставляет 1672818,14 рублей. С учётом снижения истцом размера штрафных санкций, задолженность составляет 999182,99 рублей.

В соответствии с договором уступки прав (требований) по кредитным договорам № rk-201217/0900 от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Межрегиональный коллекторский центр» (цессионарий) в полном объёме права требования банка в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональный коллекторский центр» по договору уступки права (требования) № передало (уступило) права требования по указанному кредитному договору ФИО2 

В адрес ответчика направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке права (требования), а также досудебное требование о погашении имеющейся задолженности, которое осталось без исполнения.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представителем ответчика в возражение на заявленные требования заявлено о пропуске истцом исковой давности и об отказе во взыскании процентов на просроченный основной долг и штрафов.

В обоснование заявленных исковых требований истцом представлено: кредитный договор, график платежей, расчёт задолженности, выписка по лицевому счёту, договора уступки прав, акты приёма передачи прав, уведомление о состоявшейся уступке права, досудебное требование. Суд принимает указанные доказательства, поскольку они подтверждают договорные отношения между сторонами.

В обоснование своих возражений представителем ответчика представлены: письменные возражения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Проверив на предмет соответствия требованиям статей 382-389 ГК РФ договоры уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришёл к выводу о том, что условия данных договоров не противоречат нормам действующего законодательства.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, а также положений ст.ст.56,57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. В том числе предусмотренных ч.2.ст.150 ГПК РФ о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам. 

Суд считает, что ходатайство представителя ответчика о пропуске срока исковой давности по отдельным платежам подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору ответчик обязан осуществлять погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно. Последний платеж совершен им ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ. Это требования по графику платежей по кредитному договору с 23.07.2013по 23.07.2015включительно.

Задолженность по просроченному основному долгу (согласно расчёту задолженности истца) за период с 23.04.2013по ДД.ММ.ГГГГ составляет 308491,32 руб. Задолженность по просроченному основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учётом исковой давности) составляет 200271,15 руб. Итого остаток задолженности по основному долгу 308491,32 руб. – 200271,15 руб. = 108220,17 руб.

Задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ, согласно иску составляет 204478,60 руб. Задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ (исковая давность) составляет 187304,01 руб. Итого остаток задолженности по процентам 204478,60 руб.–187304,01 руб. = 17174,59 руб.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг и по штрафу (согласно расчёту задолженности истца) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 140213,07 руб. + 346000 руб. (с учётом снижения истцом штрафных санкций) = 486213,07 руб. Задолженность по процентам на просроченный основной долг и по штрафу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учётом исковой давности) составляет 565360,66 руб. Итого остаток задолженности по процентам на просроченный основной долг и по штрафу 486213,07 руб. – 565360,66 руб. = - 79147,59 руб., что является отрицательной суммой и взысканию не подлежит.

С учётом того, что требование о взыскании штрафа истцом снижено с 1019635,13 рублей до 346000 рублей, при этом расчёт снижения не представлен, а судом применяются и срок исковой давности и правила ст. 333 ГК РФ, суд определяет сумму штрафаподлежащую взысканию в размере 5000 рублей.

Фактически с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи искового заявления в суд), истец знал о нарушении своих прав и без уважительных причин не обращался в суд. Представитель ответчика заявил ходатайство о применении исковой давности к задолженности. 

При рассмотрении заявленного ходатайства о применении исковой давности, суд исходит из того, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, по процентам и штрафу. При определении размера задолженности в отношении, которой подлежит применению исковая давность, судом произведён расчёт. Иного расчёта истец не представил. 

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её размер.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2.2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие юридически значимые обстоятельства.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Поскольку степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, то только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, оценивая последствия нарушения обязательства, исходит из продолжительности заявленного в иске периода просрочки, обстоятельств дела, размера заявленной к взысканию суммы задолженности, а также принимает во внимание принцип компенсационного характера мер ответственности, полагает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей, так как заявленный к взысканию размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно разъяснениям абзаца 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от ДД.ММ.ГГГГ № положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статей 102, 103 ГПК РФ, статьи 111 КАС РФ, статьи 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, госпошлина по иску в размере 5205,72руб. подлежит взысканию с ответчика в бюджет Ипатовского городского округа 

<

адрес>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в размере 130394,76 руб., из которых: 108220,17 руб. – задолженность по основному долгу, 17174,59 руб. – задолженность по процентам, 5000 руб. – задолженность по неустойке.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности отказать.

Взыскать с ФИО1 с зачислением в бюджет Ипатовского городского округа Ставропольского края государственную пошлину в размере 5205,72руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Ипатовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2018.

Судья