Дело № 2-503/2020

64RS0043-01-2020-000142-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.02.2020 г. г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Тереховой-Сидоркиной О.В.

при секретаре Максимовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 , третьи лицо: «Газпромбанк» (Акционерное общество), о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии

установил:

истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, в обоснование своих требований указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №. Срок окончания действия договора ДД.ММ.ГГГГ. (п. 8.1. Договора). Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору у АО «Газпромбанк». Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является АО «Газпромбанк». В соответствии с п. 7.2.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, на условиях которых заключен Договор (далее Правила), а так же п. 5.2.3. Договора страхования Страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. В соответствии с п. 5.3 Правил страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем в порядке и в сроки, указанные в Договоре страхования. В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления Договора в силу. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода, и так далее до окончания срока действия кредитного договора (пункт 8.2. Договора). Страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика на позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода Страхования (пункт 4.2.2. Договора) Страховой взнос за первый период страхования 4950 руб. определен с начала действия Договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ и оплачен ответчиком в полном объеме. Второй взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 4837 руб. и оплачен ответчиком в полном объеме. Третий взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 4378 руб. и оплачен ответчиком в полном объеме. Четвертый взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 4235,29 руб. и оплачен ответчиком в полном объеме. Пятый взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 1520,30 руб. и оплачен ответчиком в полном объеме. Шестой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 1449,35 руб. и оплачен ответчиком в полном объеме. Четвертый взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ определен в размере 1368,06 руб. но не оплачен ответчиком. Срок оплаты четвертого страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. В установленный договором срок, ответчик не оплатил очередной страховой взнос, таким образом, ответчиком допущена просрочка оплаты страховой премии (очередного страхового взноса), что является существенным нарушением условия договора страхования и односторонним отказом со стороны ответчика от условий договора страхования. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо с соглашением о расторжении вышеуказанного договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и предложением погасить задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии, либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «Газпромбанк». Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии. Согласно справке банка сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 1036412,11 руб. Страховая премия, подлежащая оплате за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 1368,06 руб.((1036412,11 + 10%)х0,12%). За период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате страховой премии по договору составила 108,40 руб. Ссылаясь на вышеизложенное, просит суд прекратить действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период действия договора в размере 108,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился также, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил отзыв на иск.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Согласно п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", с учетом положения п. 1 ст. 165.1 ГК РФ по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, именно ответчик несет на себе риск неполучения судебных извещений, и данное гражданское дело рассматривается в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

По указанным основаниям суд приходит к выводу о том, что адресат (ответчик по делу) уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем признает его надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела и рассматривает гражданское дело в его отсутствие, в том числе, в соответствие с положениями ст. 233 ГПКРФ, в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ч.1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд).

Таким образом, судебной защите подлежит нарушенное право либо создана реальная угроза нарушения права.

Согласно Конституции Российской Федерации Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (ст.7 ч.1).

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 54 Конституции РФ, принятой 12.12.1993г. государственная защита прав и свобод человека гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными Законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Представленные сторонами доказательства суд принимает в соответствии со ст.59 ГПК РФ, так как они имеют значение для рассмотрения и разрешения данного дела и в силу ст. 60 ГПК РФ являются допустимыми, достоверными, достаточными и взаимодействуют между собой и с материалами дела. 

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № в обеспечение исполнения кредитных обязательств, по условиям которого страхователь обязуется выплачивать страховую премию в рассрочку путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика, сроки определенные настоящим договором. 

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования и Правилам страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ., утвержденных Председателем Правления ОАО "СОГАЗ" ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, ФИО1 обязался в рассрочку ежегодно уплачивать АО "СОГАЗ" страховую премию, размер которой на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Первый взнос уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ, последующие взносы - ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования (раздел 4 договора).

Судом установлено, что в установленный договором срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не внес страховой взнос в размере 1368 руб. 06 коп.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил требование об оплате страхового взноса, а в случае неуплаты взноса, требование о расторжении договора страхования. 

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.2. ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Из содержания Правил страхования ОАО «СОГАЗ» следует, что в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) (установленные договором страхования срок и/или размере, страховщик вправе расторгнуть в одностороннем порядке настоящий договор. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

В данном случае условия договора сторон и Правил страхования о последствиях неуплаты страхователем очередной части страховой премии и порядке действий страховщика, не вступают в противоречие друг с другом и должны рассматриваться в совокупности. 

Таким образом, условия договора и Правил страхования о праве страховщика на расторжение договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в указанном требовать расторжения договора, письменно сообщив страхователю о своем намерении вследствие нарушения, допущенного страхователем, но не освобождало страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

В частности, в соответствии со ст. 454 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из направленного истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ письма о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии, следует, что своим правом на отказ от договора, предусмотренным пунктом 6.10 договора страхования истец до момента направления данного письма не воспользовался. Из содержания письма следует, что договор страхования страховщик считает действующим и просит погасить задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.а, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. 

Иные основания досрочного прекращения действия договора страхования, судом не установлены и ответчиком не доказаны. 

Таким образом, при отсутствии каких-либо иных сведений об отказе сторон по делу от договора страхования до момента направления истцом в адрес ответчика заявления от 15.10.2019г. оснований для вывода о прекращении действия договора страхования, влекущего прекращение обязанности ответчицы по оплате страховой премии за период действия договора с указанной даты. 

При наличии у истца права на односторонний отказ от договора при неуплате ответчиком части страховой премии, договор следует считать прекратившим свое действие с того момента, как страховщик в письменном виде сообщил страхователю о своем намерении воспользоваться данным правом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ 

Необходимость предъявления в данном случае требования в суд о расторжении договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ у истца отсутствовала в силу положений заключенного договора, истцом по существу заявлено о признании договора прекратившимся. 

Вместе с тем, до момента направления страхователю уведомления с выраженным намерением отказаться от договора страхования в связи с неуплатой очередной части страховой премии, истец в силу положений закона и договора страхования имеет право требовать взыскания с ответчика части страховой премии за период действия договора страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере, эквивалентном 108 руб. 40 коп. 

Указанный размер страховой премии, приведенный истцом в письме-уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречит порядку определения страховой премии, установленному частью 4 договора сторон, расчету задолженности по кредитному договору, акту расчета страховой премии, представленному страховщиком, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в силу чего принимается судом. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведёт к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

Оценив представленные доказательства с позиции ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что суду не представлено относимых и достаточных доказательств при наличии которых суд пришел бы к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд 

решил:

признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 прекращенным с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора – с ДД.ММ.ГГГГ 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страховой премии в размере 108 руб. 40 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 6400 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись ФИО2 

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные