Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону, в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В. 

при секретаре судебного заседания Подгорной Т.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2266/2018 по иску АО «КБ «Локо-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «КБ «Локо-Банк» обратился в суд с иском, указав в обоснование, что 14 августа 2014 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику денежные средства (далее -кредит) в сумме 695 457 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев по 14.08.2019 г,, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы Кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. Процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 13,90% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 31,90 % годовых. Дополнительным соглашением от 03.02.2017 года к договору был изменен срок действия договора и срок возврата кредита с 60 месяцев на 72 месяца и до 14.12.2020 года, а так же процентная ставка по кредиту в размере 16 % годовых. Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде Очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с условиями договора банк перечисляет сумму кредита на Счет Заемщика, с последующем перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. В соответствии с Общими условиями кредитования банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврата кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. При этом образовавшаяся по кредитному договору задолженность до настоящего времени так и не была погашена. Размер задолженности Заемщика по состоянию на 09.07.2018 г. составляет 458 435,12 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 430 420,86 руб.; сумма процентов по кредитному договору - 19 837,75 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 679,82 руб.; задолженность по реструктуризированным процентам - 7 496,69 руб. В обеспечение исполнения обязательств по договору Заемщик передает Банку в залог приобретаемый автомобиль. Предметом залога является приобретаемое заемщиком транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE, 2014 г.в. цвет ЧЕРНЫЙ МЕТАЛЛИК. двигатель № №. VIM № №. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, рыночной стоимости автомобиля составила 437 000 рублей. 

На основании изложенного, АО «КБ «Локо-Банк» просит суд: взыскать с ответчика в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитном) договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 458 435,12 руб., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику, а именно на транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE, 2014 г.в., цвет ЧЕРНЫЙ МЕТАЛЛИК, двигатель № №, VIN № №, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 437 000 руб. 00 коп., взыскать сумму расходов на оплату государственной пошлины в размере 13 784,35 руб. 

Истец будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в связи с чем суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями, предусмотренными ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительной причине своей неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявлял, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие, в соответствии с положениями, предусмотренными ст.167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что 14 августа 2014 года между «Локо-Банк» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № в офертно-акцептной форме на условиях Индивидуальных условий договор потребительского кредита и Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО). 

В соответствии с п.1, 2 Индивидуальных условий и п. 4.1 Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 695457 рублей 78 копеек на срок 60 месяцев до 14.08.2019 года, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. 

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 31,90 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 13,90 % годовых. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий и приложению № к ним клиент осуществляет погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Дополнительным соглашением от 03.02.2017 года к договору сторонами был изменен срок действия договора и срок возврата кредита с 60 месяцев на 72 месяца и до 14.12.2020 года, а так же процентная ставка по кредиту в размере 16 % годовых. 

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № обеспечено залогом принадлежащего заемщику автомобиля CHEVROLET KL1J CRUZE, 2014 г.в., цвет ЧЕРНЫЙ МЕТАЛЛИК, двигатель № №, VIN № №, что подтверждается пунктом № индивидуальных условий и разделом № Общих условий. 

В нарушение приведенных условий кредитного договора № от 14.08.2014 года ФИО1 не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, что подтверждается выпиской по счету № 408178105006031180000 и также не было опровергнуто ответчиком. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, АО «КБ «Локо-Банк» просит досрочно взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитный договор между ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» и ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ФИО1 был обязан исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения ФИО1 своих обязательств перед ЗАО «КБ «ЛOKO-Банк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, АО «КБ «Локо-Банк» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

Однако, до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, банком истребована досрочно и соответственно образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом составляет по состоянию на 09 июля 2018 года 458435,12 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита - 430 420,86 руб.; сумма процентов по кредитному договору - 19 837,75 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 679,82 руб.; задолженность по реструктуризированным процентам - 7 496,69 руб.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и не была опровергнута ответчиками. 

При этом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено. 

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 14.08.2014 года по состоянию на 09 июля 2018 года в общей сумме 458435 рублей 12 копеек.

Согласно статьям 329, 334 и 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE, 2014 г.в., цвет ЧЕРНЫЙ МЕТАЛЛИК, двигатель № №, VIN № № - подлежат удовлетворению.

При этом суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены подлежащего реализации с публичных торгов автомобиля, поскольку таковая подлежит определению в дальнейшем – при принудительном исполнении решения суда, в порядке, установленном процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13784 рубля 35 копеек - за удовлетворение требований о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛOKO-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 458435 (четыреста пятьдесят восемь тысяч четыреста тридцать пять) рублей 12 (двенадцать) копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство – автомобиль «CHEVROLET KL1J CRUZE», 2014 г.в., цвет ЧЕРНЫЙ МЕТАЛЛИК, двигатель № №, VIN № №, находящееся в залоге у КБ «ЛOKO-Банк» (АО)

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛOKO-Банк» (АО) сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13784 (тринадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 35 (тридцать пять) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2018 года

Судья -