РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

06 июля 2021 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Широковой М. В.,

при помощнике судьи Цуленковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2089/2021 (УИД 38RS0003-01-2020-002029-48) по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 443,62 руб., в том числе: 168569,74 руб. – задолженность по основному долгу; 48873,88 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5374,44 руб.

В обоснование заявленных требовании истец указал, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 231 680 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что привело к образованию просроченной задолженности. 

По состоянию на 07.04.2020 задолженность по договору составляет 217443,62 руб., в том числе: 168 569,74 руб. – задолженность по основному долгу; 48873,88 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с 27.02.2015 по 07.04.2020.

Заявленные требования обосновывает положениями ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, будучи надлежаще извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения на иск, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как определено положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № ***.

Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

По условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 231 680 руб. на срок 36 месяцев, под 27 % годовых, установлен размер ежемесячного платежа – 9461 руб.

В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя ответчика, и обоснованием иска 25.12.2013 ответчику был выдан кредит в общей сумме 231 680 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, ознакомлен и согласен в Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, являются общедоступными на сайте Банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора кредитования *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Как следует из материалов дела, банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается сведениями, указанными в выписке из лицевого счета на имя ответчика, и им не оспорено. 

Как следует из обоснования иска, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом.

Расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета подтверждается, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи производятся несвоевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, на 07.04.2020 образовалась задолженность в размере 217 443,62 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 27.02.2015 по 07.04.2020.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии со ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячно, ежемесячный платеж составляет 9461 руб., срок договора 36 месяцев, то есть до 26.12.2016.

Согласно выписке по счету ответчик в добровольном порядке вносил денежные средства на счет по платежам до 25.02.2015, следовательно, 26.03.2015 истец узнал о нарушенном праве. 

Следовательно, 26.03.2018 истек установленный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности по всем периодическим платежам по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ. 

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился в 18.01.2017. 

Судебный приказ № СП2-4504/2017 от 18.01.2017 мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был отменен 27.04.2017.

В связи с обращением банка к мировому судье в установленном порядке за защитой нарушенного права, срок исковой давности прерывался на 99 дней с 18.01.2017 по 27.04.2017. То есть срок исковой давности для обращения с иском истек 30.06.2018.

Исковое заявление было направлено в суд ПАО КБ «Восточный» 28.04.2020. 

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 443,62 руб., в том числе: 168 569,74 руб. – задолженность по основному долгу; 48 873,88 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5374,44 рублей - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. В. Широкова