2-2796/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 г. город Томск

Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Ненашевой О.С., 

при секретаре Чечнёвой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ о состоянию на 16.08.2018 в размере 143 816,28 руб., из которых просроченная ссуда 80 913,47 руб., просроченные проценты 23 952,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 15 522 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 23 428,10 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4076,33 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 89 285,71 руб. на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 16.08.2018 образовалась задолженность в размере 143 816,28 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

19.10.2018 поступил отзыв на иск, в котором ответчик заявила о применении срока исковой давности, указала, что задолженность подлежит взысканию с 03.09.2015. Согласно графику платежей, на 31.08.2015 остаток задолженности по ссуде составил 56908, 41 руб., задолженность по процентам – 15 252,40 руб. При решении вопроса о взыскании неустойки ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки в два раза, в связи с чем, неустойка за просрочку уплаты кредита составляет 7761,29 руб., за просрочку уплаты процентов – 11 714.05 руб. Считает, что общий размер задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 56908, 41 + 15 252,40 + 7761,29 + 11 714.05 = 91 636,15 руб.

В связи с поступившими от ответчика возражениями на иск, истец уменьшил исковые требования, представил расчет задолженности с 09.06.2015 по 09.06.2018, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 115 496,65 руб., из которых сумма основного долга – 56 909,41 руб., сумма процентов – 15 251 рубль 40 копеек, штрафные санкции по просроченной ссуде – 34 173,28 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 9 162,56 руб. Истец указал, что требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 09.06.2015 по 09.06.2018, то есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа № 2-1396/2018. Считает, что применение т. 333 ГК РФ возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды исходят из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Суд на основании ч. 3, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

То есть, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

В силу п.3.3 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: банк открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено настоящим заявлением-офертой, перечисляет денежные средства на открытый заемщику банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика будут являться действия по открытию ответчику банковского счета № ... и перечислению суммы кредита на открытый банковский счет заемщика. 

То есть, письменная форма договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком была соблюдена, так как кредит в сумме 89 285,71 руб. предоставлен путем зачисления денежных средств на счет № ..., открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 89 285,71 руб. на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО ИКБ «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком, согласно выписке по лицевому счету за период с 30.03.2014 по 16.08.2018 истец зачислил ответчику на счет № ... 89 285,71 руб.

Согласно п.3.4 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно Графика осуществления платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3785,43 руб. (кроме последнего – 4023,07 руб.).

Согласно п. 3.8 условий кредитования моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении в том случае, если денежные средства поступили до 18 час. 00 мин. (до 15 час. 00 мин. – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени.

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по договору, банк вправе потребовать в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. 

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика № ..., открытому в ООО ИКБ «Совкомбанк» следует, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые им, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и процентов по нему. 

При этом, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно 30 числа каждого месяца в размере, установленном графиком, то есть, периодическими платежами, начиная с 30.04.2014 по 30.03.2017 включительно. Ежемесячный платёж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты и составлял 3785,43 руб.

Из приведённых норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы в дату, предусмотренную Графиком платежей.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» судам разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Выпиской по счету № ... за период с 30.03.2014 по 16.08.2018 подтверждается, что заемщиком в счет погашения кредитной задолженности последний платеж в размере 1000 руб. внесен 22.12.2014, следовательно, истец имел возможность обратиться в суд за защитой нарушенного права до 22.12.2017. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по внесению обязательных платежей в счет погашения кредита образовалась задолженность, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 09.06.2018 мировым судьёй судебного участка № 4 Советского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменён 03.07.2018 в связи с поступившими возражениями должника. 

Исследуя письменные доказательства, суд приходит к выводу, что на момент обращения к мировому судье 09.06.2018 истцом пропущен срок взыскания платежей, предусмотренных Графиком по 08.06.2015. Период защиты нарушенного права о взыскании задолженности с 09.06.2018 составил 25 дней (с 09.06.2018 по 03.07.2018 – отмена судебного приказа), что меньше шести месяцев, следовательно, срок удлиняется до шести месяцев.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 04.09.2018, то есть в пределах срока исковой давности.

Поскольку истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 09.06.2015 (после уменьшения требований), суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен.

Учитывая изложенное, суд производит следующий размер задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. 

Производя расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (29,9%), порядок пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

На основании п.3.10 условий кредитования суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы, на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату просроченной суммы кредита (части кредита), на уплату начисленных, текущих процентов, на уплату суммы кредита (части кредита), на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты/на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты (при желании заемщика), на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. 

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Судом проверен и признан верным представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец заявил ко взысканию задолженность начиная с 09.06.2015. Согласно Графику платежей дата платежа, следующая после 09.06.2015 – 30.06.2015, предусматривающая оплату основного долга в размере 2272,76 руб., 30.07.2015 – 2276,02 руб., 31.08.2015 – 2235,06 руб., 30.09.2015- 2386, 89 руб., 30.10.2015 – 2445,54 руб., 30.11.2015 – 2462,99 руб., 30.12.2015 – 2566,17 руб., 01.02.2016 – 2516,99 руб., 29.02.2016 – 2766,84 руб., 30.03.2016 – 2761,89 руб., 02.05.2016 – 2734 руб., 30.05.2016 – 2955,84 руб., 30.06.2016 – 2941,82 руб., 01.08.2016 – 2991,51 руб., 30.08.2016 – 3136,81 руб., 30.09.2016 – 3171,52 руб., 31.10.2016 – 3251,84 руб., 30.11.2016 – 3348,75 руб., 30.12.2016 – 3430,82 руб., 30.01.2017 – 3505,15 руб., 28.02.2017 - 3606,47 руб., 30.03.2017 – 3926,57 руб., всего размер просроченной ссуды составил 63 691,85 руб., в счет погашения которой денежные средства не вносились.

Поскольку истцом заявлена ко взысканию задолженность по основному долгу в размере 56909,41 руб., суд на основании ч. 3 чт. 196 ГПК РФ не выходит за пределы исковых требований и взыскивает с ответчика 56909,41 руб.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: остаток основного долга х количество дней х на процентную ставку 29,9% годовых / количество календарных дней в году (365/366).

Начиная с 30.09.2015 банком начислены проценты за пользование кредитом в размере: 30.06.2015 – 1513,07 руб., 30.07.2015 – 1509,41 руб., 31.08.2015 - 1550,37 руб., 30.09.2015 – 1398,54 руб., 30.10.2015 – 1339,89 руб., 30.11.2015 – 1322,44 руб., 30.12.2015 – 1219,26 руб., 01.02.2016 – 1268,44 руб., 29.02.2016 – 1018,59 руб., 30.03.2016 – 1023,54 руб., 02.05.2016 – 1051,43 руб., 30.05.2016 – 829,59 руб., 30.06.2016 – 843,61 руб., 01.08.2016 – 79392 руб., 30.08.2016 – 648,62 руб., 30.09.2016 – 613,91 руб., 31.10.2016 – 533,59 руб., 30.11.2016 – 436,68 руб., 30.12.2016 – 354,61 руб., 30.01.2017 – 280,28 руб., 28.02.2017 – 178,96 руб., 30.03.2017 – 96,50 руб., всего размер процентов за пользование кредитом составляет 19 825,25 руб. В счет погашения задолженности заемщиком денежные средства не вносились. 

Суд рассматривает заявленные требования, не выходит за их пределы и определяет ко взысканию задолженность по процентам в размере 15 251 рубль 40 копеек.

Согласно п.6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, установленном в заявлении-оферте.

В соответствии с разделом Б заявления-оферты неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или уплаты процентов за каждый календарный день просрочки. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Штраф за просрочку возврата ссуды начисляется по формуле: основной долг х 120%/365 (366) дн. х количество дней.

Истец после уменьшения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать неустойку за просрочку погашения ссуды и процентов за период с 09.06.2015 по 09.06.2018 исходя из 20% годовых. 

Суд производит следующий расчет задолженности:

- штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 09.06.2015 по 09.06.2018 (просрочка 1096 дней):

За период с 09.06.2015 по 08.06.2016 (366 дней):

56909,41 руб. х 20%/366 х 366 дней = 11 381,88 руб.

За период с 09.06.2016 по 08.06.2017 (365 дней):

56909,41 руб. х 20%/365 х 365 дней = 11 381,88 руб.

За период с 09.06.2017 по 09.06.2018 (366 дней):

56909,41 руб. х 20%/365 х 366 дней = 11 413,07 руб.

Всего: 11 381,88 + 11 381,88 + 11 413,07 = 34 176,83 руб.

- штрафные санкции по просроченным процентам за период с 09.06.2015 по 09.06.2018 (просрочка 1096 дней):

За период с 09.06.2015 по 08.06.2016 (366 дней):

15 251,40 руб. х 20%/366 х 366 дней = 3050,28 руб.

За период с 09.06.2016 по 08.06.2017 (365 дней):

15 251,40 руб. х 20%/365 х 365 дней = 3050,28 руб.

За период с 09.06.2017 по 09.06.2018 (366 дней):

15 251,40 руб. х 20%/365 х 366 дней = 3058,64 руб.

Всего: 3050,28 + 3050,28 + 3058,64 = 9159,20 руб.

По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, период ее начисления, соотношение процентной ставки и действующей на момент обращения Банка в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (с 17.09.2018 – 7,5% годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки (20% годовых) последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10% годовых.

Следовательно, размер неустойки на сумму просроченного основного долга составляет 17086,64 руб., на сумму просроченных процентов за пользование кредитом 4579,60 руб.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита составляет:

56 908,41 +15 251,40 + 17086,64 + 4579,60 = 93 827,05 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По платежному поручению № ... от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 3617,05 руб., по платежному поручению № ... от ДД.ММ.ГГГГ – 459,28 руб., всего 4076,33 руб.

После уменьшения иска истец просил взыскать задолженность в размере 115 496,65 руб. Суд требование истца в части взыскания основного долга и процентов по кредиту удовлетворил, снизив размер неустойки. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 509 рублей 93 коп., государственная пошлина в размере 566,40 руб. подлежит возврату истцу как излишне уплаченная. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 827 (девяносто три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 05 копеек, из которой: просроченная ссуда – 56 909 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот девять) рублей 41 копейка, просроченные проценты – 15 251 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят один) рубль 40 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 17 086 (семнадцать тысяч восемьдесят шесть) рублей 64 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4 579 (четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 60 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 509 (три тысячи пятьсот девять ) рублей 93 копейки. 

Вернуть публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 566 (пятьсот шестьдесят шесть) рублей 40 копеек, уплаченную по платежному поручению № 112 от 20.08.2018.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Советский районный суд г. Томска.

Судья: О.С. Ненашева