Дело № 2-1513/2021 (37RS0022-01-2021-001038-18)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года г.Иваново

Фрунзенский районный суд г.Иваново

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Сидоровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 10-065711от25.09.2013:

- 25300,90 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015;

- 3953,88 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 46% годовых по состоянию на 28.04.2015;

- 66036,13 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 46% годовых за период с 29.04.2015 по 30.12.2020;

- 20000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.04.2015 по 30.12.2020;

- проценты по ставке 46% годовых на сумму основного долга в размере 25300,90 руб. с 31.12.2020 по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 25300,90 руб. за период с 31.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ФИО2 и КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО заключен кредитный договор 

<

***> от 25.09.2013, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 руб. на срок до 25.09.2017 под 46% годовых, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены. 

Согласно условиям заключенного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на 30.12.2020 задолженность по кредитному договору составила: 25300,90 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015; 3953,88 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 46% годовых по состоянию на 28.04.2015; 66036,13 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 46% годовых за период с 29.04.2015 по 30.12.2020; 262243,83 руб. – неустойка по ставке 0,5% в день за период с 29.04.2015 по 30.12.2020. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015.

Между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

В свою очередь ФИО4 передал право требования задолженности от ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки, на основании договора уступки прав требования № КО-2001-12 от 20.01.2021 к ИП ФИО1

Полагая размер неустойки, предусмотренный кредитным договором, несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец в самостоятельном порядке снизил размер неустойки до 20 000 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Фрунзенского районного суда г.Иваново от 01.04.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Т-Проект», ИП ФИО4

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Т-Проект», ИП ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания делаизвещалисьнадлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании объявлен перерыв с 14.05.2021 по 09.06.2021, информация о перерыве размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда г.Иваново.

Руководствуясь положениями ч.ч. 3, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 25.09.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (в настоящее время – КБ «Русский Славянский банк» АО) и ФИО2 в оферно-акцептном порядке заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. на срок до 25.09.2017 под 46% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условия договора согласованы в заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам, Тарифах.

В соответствии с п. 6.3 указанных Условий, АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) предоставлено право уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком равными ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 1376 руб., сумма последнего платежа – 1351,33 руб.

В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 30 000 руб. зачислена на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь ФИО2 обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Т-Проект» (цессионарий) 25.02.2015 заключен договор уступки требования (цессии)№ РСБ-25022015-ТП, в соответствии с которым, стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с п. 2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п. 3.1 договора права требования по настоящему договору переходят от цедента к цессионарию в дату передачи реестра должников (по форме приложения № 2 к настоящему договору).

В материалы дела представлена выписка из приложения № 2 к договору уступки требования (цессии)№ РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015, согласно которому к ООО «Т-Проект» перешло право требования по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2013, заключенному с ФИО2, в размере 29254,78 руб., в том числе: 25300,90 руб. – сумма основного долга, 3953,88 руб. – сумма процентов. Датой передачи реестра является 28.04.2015.

В свою очередь ООО «Т-Проект» (цедент) заключил 25.10.2019 с ИП ФИО4 (цессионарий) договоруступки права требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015, по агентскому договору №АГ/01 от 22.02.2012 по договору № РСБ-31032015/Д-ТП от 31.03.2015. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. 

В соответствии с разделом 2 договора стоимость уступаемого права требования составляет 1315000 руб. Задаток в сумме 53114,22 руб., внесенный цессионарием в обеспечение исполнения обязательств как участника торгов, засчитывается в счет оплаты права требования. За вычетом суммы задатка цессионарий должен уплатить 1261885,78 руб. в течение 30 дней со дня подписания настоящего договора. 

Согласно п. 3.1 договора право требования переходит к цессионарию с момента полной оплаты цессионарием права требования в соответствии с разделом 2 договора.

Обязательства по оплате договора ИП ФИО4 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 320 от 18.10.2019, платежным поручением № 330 от 07.11.2019.

В свою очередь, ИП ФИО4 (цедент) заключил 20.01.2021 с ИП ФИО1 (цессионарий) договор уступки прав требований (цессии) № КО-2001-12, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Принадлежность прав требования цеденту подтверждается договорами уступки прав, в том числе, договором № РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015, заключенным между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО)и ООО «Т-Проект».

В соответствии с п. 2.5 договора права требования переходят от цедента к цессионарию в день заключения настоящего договора. Для дополнительного подтверждения перехода прав требования от цедента к цессионарию стороны подписывают акт приема-передачи прав требования.

В материалы дела представлена выписка из приложения № 1 к договору уступки прав требования № КО-2001-12 от 20.01.2021, согласно которому к ИП ФИО1 перешло право требования по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2013, заключенному с ФИО2, в размере 29254,78 руб., в том числе: 25300,90 руб. – сумма основного долга, 3953,88 руб. – сумма процентов.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что в нарушение ст. ст. 309, 310, 384, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса Российской ФедерацииФИО2 не исполнила обязательства, установленные кредитным договором 

<

***> от 25.09.2013, и считает правомерным требования ИП ФИО1, к которому перешло право требования поданному договору, овзыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов, а также неустойки, размер которой истцом снижен в самостоятельном порядке и определен в сумме 20000 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов по ставке 46% годовых на сумму основного долга в размере 25300,90 руб. с 31.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 25300,90 руб. за период с 31.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

По смыслу положений ст.ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по дату фактического исполнения обязательства является правомерным.

Вместе с тем, в соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно разъяснениям п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства», законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом – иными органами, организациями, в том числе, органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. День фактического исполнения нарушенного обязательства подлежит включению в период расчета неустойки.

Учитывая приведенные выше разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым произвести расчет процентов и неустойки по дату принятия решения, то есть – по 09.06.2021.

Таким образом, размер процентов на сумму основного долга 25300, 90 руб. из расчета 46% годовых за период с 31.12.2020 по 09.06.2021 (161 дней) составит 5133, 65руб. Общий размер процентов по состоянию на 09.06.2021 составил 75123, 66 руб.

Определяя порядок расчета неустойки, суд не лишен возможности учесть требования ст.333 Гражданского кодекса российской Федерации (вывод суда согласуется в позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 19.05.2020 №305-ЭС19-26182).

Истцом начислена неустойка из расчета 0,5% в день от суммы задолженности.что составляет 182,5% годовых. Данный размер значительно превышает ставки по вкладам физических лиц в Центральном регионе, что, по мнению суда, является основанием для уменьшения размера неустойки, начисленной на будущий период путем ограничения процента неустойки до 0, 025% в день от суммы задолженности.

Исходя из определенного судом процента неустойки, ее расчет на дату принятия решения будет следующим: 25300, 90 руб. х 0,025% х 161 дней = 1018, 33 руб. Общий размер неустойки за период с 29.04.2015 по 09.06.2021 составил 21018, 33 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на дату принятия решения подлежит расчету следующим образом: 25300, 90 руб. – сумма основного долга + 75123, 66 руб. – проценты + 21018, 33 руб. – неустойка= 121442, 89 руб.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу дохода бюджета городского округа Иваново подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3628, 85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору–удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2013 в размере 121442, 89руб. (в том числе: 25300,90 руб. – сумма основного долга, 75123, 66 руб. – сумма процентов по состоянию на 09.06.2021, 21018, 33 руб. – сумма неустойки по состоянию на 09.06.2021), а также проценты по ставке 46% годовыхна сумму основного долга в размере 25300, 90 руб. за период с 10.06.2021 по дату фактического исполнения обязательства, неустойку на сумму основного долга в размере 25300, 90 руб. из расчета 0, 025% за каждый день просрочки от суммы основного долга в размере 25300, 90 руб. за период с 10.06.2021 по дату фактического исполнения обязательства.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу бюджета городского округа Иваново государственную пошлину в размере 3628, 85 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Козина Ю.Н.

Решение в окончательной форме принято 10.06.2021.