Дело 2-150/2025 (2-1104/2024)

УИД: 03RS0071-01-2024-001688-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 год г.Янаул РБ

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Газизовой Д.А.,

при секретаре судебного заседания Галиевой Г.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № 8598 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирского отделения № (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать задолженность по указанному кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 178 938,93 руб., в том числе: просроченные проценты - 180 861,17 руб., просроченный основной долг - 4 992 641,74 руб., неустойка за просроченный основной долг - 397,79 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 038, 23 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 252,57 руб.; и обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1544+/-13 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 232 800,00 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №-№ выдало ФИО1 кредит в сумме 5 000 000 руб. на срок 359 мес. под 9,0% годовых, на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением указанного земельного участка под залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. Ответчик неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчику было направлено требование досрочно вернуть банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требования не исполнены. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 5 178 938,93 руб., в том числе: просроченные проценты 180 861,17 руб., просроченный основной долг 4 992 641,74 руб., неустойка за просроченный основной долг 397,79 руб., неустойка за просроченные проценты 5 038,23 руб. В связи с неисполнением обязательств ответчиком, истец вправе обратить взыскание на предмет залога, при этом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 232 800,00 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчету об оценке, и равной 291 000 руб. Нарушения ответчиками условий кредитного договора являются для банка существенными, в связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ответчик о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещена, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором. 

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 5 000 000 руб., сроком на 360 мес. на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка с кадастровым номером № площадью 1544 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, под залог приобретаемого объекта недвижимости, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средств в размере 5 000 000 руб., а ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. 

Согласно п.4 кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 9,0% годовых. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ., графиком платежей, заявлениями заемщика на зачисление от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой должника, сведениями о движении основного долга и срочных процентов по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сведениями о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сведениями о движении срочных процентов и просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сведениями о движении неустоек за неисполнении условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., историей погашений по договору. 

Согласно договору купли-продажи с ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, приобретены в собственность ответчика ФИО1 за 400 000 руб. 

Согласно п.6 указанного договора купли-продажи, приобретаемое за счет кредитных средств недвижимое имущество в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору с момента государственной регистрации прав считается находящимися в залоге у кредитора в соответствии с положениями ст.64.2, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, п.5 ст.488 ГК РФ.В нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялось, платежи в счет погашения долга и процентов не осуществлялись, что подтверждается сведениями о движении основного долга и срочных процентов по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сведениями о движении срочных процентов и просроченного основного долга по состоянию ДД.ММ.ГГГГ., сведениями о движении неустоек за неисполнении условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., историей погашений по договору., расчетом задолженности, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 099 410,46 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые до настоящего времени не исполнены. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 5 178 938,93 руб., в том числе: задолженность по просроченным процентам 180 861,17руб., просроченный основной долг 4 992 641,74 руб., неустойка за просроченный основной долг 397,79 руб., неустойка за просроченные проценты 5 038,23 руб. 

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ст.807-811, 819, 329 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма задолженности. Оснований для снижения размера неустоек в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку они соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиками.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федерального закона) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 54.1 Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость залогового имущества составляет 291 000 руб.

Из представленных доказательств следует, что размер задолженности превышает стоимость залогового имущества, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, вызванных неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, что составит 232 800,00 руб.

На основании ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. 

Неисполнение ответчиком обязательств, возложенных договором, по возмещению долга и уплате процентов периодическими платежами является существенным нарушением. В связи с чем, требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 252,57 коп., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Башкирское отделение № 8598 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (паспорт № №) 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 178 938,93 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 252,57 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1544+/-13 кв.м., расположенный: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 232 800,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Копия верна.

Судья Д.А. Газизова

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2025 г.

Судья Д.А. Газизова