Дело № 2-364/2024

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2024-000518-77

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 17 сентября 2024 года 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А., 

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору [№] от 29.03.2020 года в сумме 97264,26 рублей, а также госпошлины в размере 3117,93 рублей ссылаясь на нарушение ответчиком условий кредитного договора. Свои требования мотивировали тем, что 29.03.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты [№], по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 60000 рублей с возможностью увеличения кредита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.02.2024г., на 15.08.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.05.2024г. По состоянию на 15.08.2024г. общая задолженность составляет 97264,26 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3117,93 рубля.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.6).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направив в суд телефонограмму, согласно которой просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования не признает ввиду сложного материального положения.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела 29.03.2020г. между ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (Банк) заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления-оферты) [№] в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит путем выпуска банковской карты «Халва» с кредитным лимитом 60000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% сроком на 120 месяцев. 0% годовых в течение льготного периода кредитования сроком на 36 месяцев. Льготный период кредитования – это период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке в соответствии с действующими тарифами банка при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности. Проценты не взимаются за фактический период пользования кредитом, не превышающий общую длительность льготного периода кредитования, если сумма операции, совершенной в течение отчетного периода, будет внесена в полном объеме до даты окончания соответствующего ему льготного периода кредитования. По истечении льготного периода и при несоблюдении срока погашения задолженности (условий льготного периода кредитования) производится расчет и начисление процентов на сумму задолженности, не погашенную в течение льготного периода кредитования. Отсчет длительности льготного периода кредитования начинается от даты начала соответствующего отчетного периода, в котором совершены расходные операции. Наличие льготного периода кредитования, а также его длительность устанавливается Тарифами банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные льготные операции заемщика, предусмотренные условиями договора потребительского кредита. Количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа, при этом задолженность, образовавшуюся при совершении льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров, работ, услуг с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии. 

Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия), п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия) заемные средства по договору кредитования в безналичной форме в пределах установленного лимита предоставляются банком для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. При проведении банком маркетинговых исследований(акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований(акций)может предоставляться возможность совершения стандартных операций(получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты за счет заемных средств с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается (л.д.30-31,45-46).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году(365/366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступлений на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом(частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.п.3.5).

Согласно п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита(части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с п.12 Индивидуальных условий, которыми предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку - 500 руб., за 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 500 руб., за 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +500 руб., 19% годовых – при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.(л.д.45-46).

Согласно тарифов по финансовому продукту «карта «Халва» процентная ставка льготного периода кредитования – 0%, базовая ставка по договору – 0,0001% годовых. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) – 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП -2,9% от ссудной задолженности по договору. Размер неустойки (штрафа,пени) за нарушение срока возврата кредита -20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых(л.д.32-35).

Как установлено судом, кредитный договор заключен банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписан представителем ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1(л.д.30-31). 

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита Банк исполнил надлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету [№] за период с 29.03.2020 по 15.08.2024 и ответчиком не оспаривается (л.д.16-29).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Таким образом, сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом на основании выписки по счету [№] (л.д.16-29) установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 14.02.2024 года, соответственно с этой даты у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательств от заемщика.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается и судом установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.08.2024 года, заемщиком выплаты по кредитному договору неоднократно производились с нарушением, а с 07.03.2024 года выплаты прекратились совсем. Просроченная ссуда составила 97264,26 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 89322,54 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 99,27 рублей, иные комиссии – 7842,45 рублей (л.д.10-15).

Суд находит, что представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям кредитного договора, не опровергнут ответчиком, который не представил доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии задолженности перед банком либо о наличии задолженности в меньшем размере, в связи с чем, суд считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Из обозревавшихся материалов гражданского дела судебного участка №26 Мантуровского судебного района Костромской области № 2-733/2024 усматривается, что 13 июня 2024 года мировым судьей судебного участка №26 Мантуровского судебного района Костромской области выдан судебный приказ по делу №2-733/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору [№] от 29.03.2020 года в сумме 97264,26 рублей и госпошлины в сумме 1558,97 рублей, а всего 98823,23 рубля.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №26 Мантуровского судебного района Костромской области от 02.07.2022г. судебный приказ от 13.06.2024 года отменен ввиду поступившего от должника заявления об отмене судебного приказа (л.д.36).

С учетом того, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что им задолженность по кредитному договору оплачена полностью, расчет истца не оспорен, суд, проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подтверждены представленными и исследованными материалами дела, и считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 3117,93 рубля, что подтверждается платежным поручением № 646 от 20.08.2024 года (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ([данные изъяты]) в пользу ПАО «Совкомбанк» ([данные изъяты]) задолженность по кредитному договору [№] от 29 марта 2020 года в сумме 97264,26 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 3117,93 рубля, а всего 100382 (сто тысяч триста восемьдесят два) рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий: С.А. Громова