РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года г. Ростов-на-Дону 

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Пархоменко А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2205/19 по иску ПАО "Транскапиталбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между Открытым акционерным обществом «Транскапиталбанк» (ТКБ ОАО) и ФИО1, Кредитор предоставил ответчику кредит для приобретения в собственность - квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв. м., этаж 7, Лит. А, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, на следующих условиях: сумма кредита- 3 145 000 рублей; срок кредита- 240 месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту -14,35 % годовых, в случае неисполнения обязательств по уплате страховых взносов-17,85% годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Порядок пользования кредитом, а также размер и сроки уплаты платежей в счет возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены Разделом 3 Кредитного договора, а также Расчетом полной стоимости Кредита, подлежащей уплате Заемщиком, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п. 1.1. Договора размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 39 934,23 руб.

В соответствии с п. 5.2., за нарушение сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов Заемщиком оплачивается неустойка в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ. перечислил сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по текущему счету клиента (после регистрации обременения приобретаемого имущества, в пользу Банка по условиям договора купли-продажи)

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности, составил -3 322 276.09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 3 021 253,94 руб.; просроченная задолженность по процентам: 172 282,56 руб.; пени по кредиту: 51 993,20 руб.; пени по процентам: 75 956,32 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 790,07 руб.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора является залог нижеуказанного имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ: квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв. м., этаж 7, Лит А, кадастровый (или условный) №, находящаяся по адресу: Россия, 

<

адрес>» 

<

адрес>.

Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (исполнитель организация № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет -3 706 000,00 руб. Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости (начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ составляет -2 964 800,00 руб.

Банком были направлены требования в адрес Ответчика-ДД.ММ.ГГГГ, которые были оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного, Банк вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3322276,09 рублей, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – 3 021 253,94 рублей, просроченной задолженности по процентам – 172 282,56 рублей, пени по кредиту – 51 993,20 рублей, пени по процентам – 75 956,32 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду – 790,07 рублей. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв.м., этаж 7 Лит.А, кадастровый (или условный) №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены в размере 2964800 рублей, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 24 811,38 рублей.

В последующем истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования на основании чего просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3322276,09 рублей, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – 3 021 253,94 рублей, просроченной задолженности по процентам – 172 282,56 рублей, пени по кредиту – 51 993,20 рублей, пени по процентам – 75 956,32 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду – 790,07 рублей. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв.м., этаж 7 Лит.А, кадастровый (или условный) №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены в размере 2964800 рублей, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 24 811,38 рублей.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: РО, 

<

адрес>, согласно отчету об отслеживании отправления возвращено отправителю.

То обстоятельство, что местом регистрации ФИО1 значится указанный адрес, подтверждено адресной справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по РО от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).

В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Согласно п. 4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила.

Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" и указанных Правил.

Таким образом, зарегистрировавшись по месту жительства по адресу: РО, 

<

адрес> обозначила свое место жительства и, следовательно, должна нести риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не проживания по месту регистрации, ответчик обязан был получать поступающую в её адрес корреспонденцию.

Однако, как указано выше, направленное судом по указанному адресу судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на ДД.ММ.ГГГГ., согласно отчету об отслеживании отправления возвращено отправителю.

Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между Открытым акционерным обществом «Транскапиталбанк» (ТКБ ОАО) и ФИО1, Кредитор предоставил ответчику кредит для приобретения в собственность - квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв. м., этаж 7, Лит. А, кадастровый (или условный) №, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, на следующих условиях: сумма кредита- 3 145 000 рублей; срок кредита- 240 месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту -14,35 % годовых, в случае неисполнения обязательств по уплате страховых взносов-17,85% годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Порядок пользования кредитом, а также размер и сроки уплаты платежей в счет возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены Разделом 3 Кредитного договора, а также Расчетом полной стоимости Кредита, подлежащей уплате Заемщиком, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п. 1.1. Договора размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 39 934,23 руб.

В соответствии с п. 5.2., за нарушение сроков возврата кредита и/или начисленных за пользование кредитом процентов Заемщиком оплачивается неустойка в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ. перечислил сумму кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по текущему счету клиента (после регистрации обременения приобретаемого имущества, в пользу Банка по условиям договора купли-продажи)

Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий Кредитного договора о сроках погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности, составил -3 322 276.09 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 3 021 253,94 руб.; просроченная задолженность по процентам: 172 282,56 руб.; пени по кредиту: 51 993,20 руб.; пени по процентам: 75 956,32 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 790,07 руб.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование им, уплаты денежных средств за ведение и обслуживание ссудного счета, а также уплаты всех видов неустоек и штрафов, определенных Кредитным договором.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора является залог нижеуказанного имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ: квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв. м., этаж 7, Лит А, кадастровый (или условный) №, находящаяся по адресу: Россия, 

<

адрес>» 

<

адрес>.

Согласно закладной, отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (исполнитель организация № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет -3 706 000,00 руб. Соответственно 80% от указанной рыночной стоимости (начальная продажная цена в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ составляет -2 964 800,00 руб.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению. 

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено организация

Согласно заключению организация №-С от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2440 000 рублей.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п.2 ст.86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст.67 ГПК РФ. 

При разрешении данного спора, суд считает необходимым положить в основу решения суда результаты судебной оценочной экспертизы, поскольку заключение эксперта проведено в соответствии с установленным порядком его проведения согласно ст.84 ГПК РФ, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответы на поставленные судом вопросы, то есть соответствует требованиям ст.86 ГПК РФ. Кроме того, данный эксперт был предупрежден об уголовной ответственности, экспертное исследование является наиболее полно отражает рыночную стоимость заложенного имущества.

При этом в соответствии с ч.11 ст. 28.2 Закона «О Залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании судебной экспертизы, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1952000 руб. из расчета (2440000 -80% = 1952000 руб.)

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.

Как следует из сопроводительного письма организация от ДД.ММ.ГГГГ, оплата назначенной по гражданскому делу судебной экспертизы не произведена. Стоимость составления Заключения №-С от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 16000 руб. Сторонами по делу, в судебном заседании факт неоплаты услуг по составлению судебной экспертизы не оспаривался, в связи с чем, суд в порядке ст. 103 ГПК РФ и ст. 98 ГПК РФ считает возможным взыскать стоимость судебной экспертизы в размере 16000 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи чем с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 24811,38 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3322276,09 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 3021253,94 рублей, просроченная задолженность по процентам – 172 282,56 рублей, пени по кредиту – 51 993,20 рублей, пени по процентам – 75 956,32 рублей, пени по процентам на просроченную ссуду – 790,07 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» рвсходы по оплате госпошлины в размере 24811,38 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв.м., этаж 7 Лит.А, кадастровый (или условный) №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Установить начальную продажную цену в размере 1952000 рублей.

Способ реализации залогового имущества – публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу организация»стоимость составления судебной экспертизы в размере 16000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: 

Решение в окончательной форме изготовлено 04 сентября 2019 года.