Дело № 2-65/2019(2-1098/2018) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года город Торжок

Торжокский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бабаева С.Е., 

при секретаре судебного заседания Беловой Л.С., 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с нее: сумму по основному долгу – 49 998 рублей 14 копеек; сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 1 648 рублей 97 копеек, сумму штрафов – 5 000 рублей 00 копеек, сумму процентов 9 003 рубля 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 169 рублей 51 копейку.

В обоснование иска указано, что 03.10.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор №2159363196, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №40817810950240163598 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. 

В соответствии с условиями договора лимит овердрафта (кредитования) составил 50 000 рублей с процентной ставкой 44,9% годовых.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязан погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (25-е число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней и банк 25.02.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету, по состоянию на 10.12.2018 задолженность по договору №2159363196 от 03.10.2012 составляет 65 650 рублей 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 49 998,14 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 1 648, 97 рублей, сумма штрафов – 5 000,00 рублей, сумма процентов 9 003,26 рублей.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик –ФИО1, иск не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности по задолженности, упущенный банком. Считает, что срок исковой давности следует исчислять с даты ее последнего платежа, то есть с 06.10.2015.

Изучив исковое заявление, выслушав возражения ответчика, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица, в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободны в заключении договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также носит отсылочный характер, поскольку в абзаце части 1 этой статьи предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исследованными по делу доказательствами установлено, что 03.10.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №2159363196 (заявка на открытие и ведение текущего счета). Согласно указанному договору лимит овердрафта составляет 50 000 рублей, ставка по кредиту (годовых): за снятие наличных – 44,9%, оплата в магазинах 44,9%, оплата в магазина в льготный период 0%, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-25 числа. Условия действия льготного периода указаны в тарифном плане, который подписан ответчиком.

При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 20 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

При подписании данного договора ответчик дала согласие своей подписью на страхование на условиях договора.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Ответчиком 05.10.2012 совершена операция по снятию денежных средств со счета, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору № 2159363196.

Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем перечисления денежных средств ФИО1, которая использовала кредитную карту, совершая по ней денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, размер комиссии за снятие наличных денежных средств, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, и соблюдена его форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт использования кредита ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской по номеру договора 2159363196 и ей самой не опровергается.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами и другие платежи. 

Из материалов дела видно, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 31.10.2017 обращалось к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №2159363196 03.10.2012 за период с 12.11.2015 по 08.09.2017 в размере 65 650 рублей 37 копеек, а также государственной пошлины в сумме 1 084 рубля 76 копеек (согласно почтового штемпеля, письмо отправлено 28.10.2017). 03 ноября 2017 года был вынесен судебный приказ № 2-974/2017, который 12 декабря 2017 года был отменён мировым судьёй, в связи с подачей ФИО1 возражений. 

После отмены судебного приказа ответчик так и не предприняла добровольных мер к погашению образовавшейся кредитной задолженности.

Анализ приведённых данных свидетельствует о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитования.

Ходатайство ФИО2 о пропуске срока исковой давности надлежит отклонить, по следующим основаниям.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Договором №2159363196 от 03.10.2012 срок исполнения обязательств не определен.

25.02.2016 года истец направил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору со сроком исполнения требования в течение 30 календарных дней, по есть до 26.03.2016.

Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Данных о том, что ответчик ФИО1 освобождена от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании таковых не установлено, поэтому требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере, пропорциональном удовлетворённой части исковых требований, в размере 2 169 рублей 51 копейка.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,*** года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( 150046, 

<

...>,ИНН 

<

***>, дата регистрации 25.03.1992, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору № 2159363196 от 03.10.2012 в размере 65 650 (шестьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 37 копеек, из которых : 49 998 рублей 14 копеек – сумма основного долга, 1 648 рублей 97 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссии, 5 000 рублей 00 копеек – сумма штрафов, 9 003 рубля 26 копеек – сумма процентов, а также возмещение расходов по оплате госпошлине 2 169 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 11 февраля 2019 года.

Судья подпись С.Е. Бабаев

Копия верна. Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-65/2019 (2-1098/2018) в Торжокском городском суде Тверской области.

Судья С.Е. Бабаев