Дело №2-572/2024

УИД 69RS0034-01-2024-000744-94

РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 года г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Мининой С.В.,

при помощнике судьи Кутчиевой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что 30 декабря 2021 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №1902709309, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства в размере 38000 руб., должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты по истечении 84 дней. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети Интернет в порядке и на условиях, установленных договором. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. В соответствии с Условиями договора, ответчик обязуется возвратить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. 24 марта 2023 года ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №1902709309 от 30 декабря 2021 года, заключенного с ФИО1 (договор уступки (требований) №24/03/23 от 24 марта 2023 года, что подтверждается договором уступки прав (требований) №24/03/23 от 24 марта 2023 года, Приложением, выпиской из Приложения №1 к указанному договору. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником перед заемщиком в полном объеме не исполнены. Истец надлежащим образом уведомлял должника о смене кредитора. ООО «АйДи Коллект» (после смены организационно-правой формы - ООО ПКО «АйДи Коллект») просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа 1902709309 от 30 декабря 2021 года, образовавшуюся с 28 мая 2022 года по 24 марта 2023 года в размере 42073,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1462,21 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству определением суда от 10 сентября 2024 года в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Лайм-Займ».

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против заочного порядка рассмотрения дела не возражает. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам. 

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МФК «Лайм-Займ» в судебном заседании не присутствуют. О дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. 

С учетом изложенного, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть спор по представленным доказательствам в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства согласно статье 233 этого же Кодекса. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что по заявлению от 23 мая 2023 года ООО «Айли Коллект» мировым судьей судебного участка №61 Тверской области 30 мая 2023 года был выдан судебный приказ №2-1252/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности, однако 19 июня 2023 года данный судебный приказ был отменен в связи с представленными возражениями от должника. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. 

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе. 

Статья 3 того же Кодекса в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается свобода граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с частью 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре. 

В соответствии с частью 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах. 

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со статьей 46 Конституции Российской Федерации, статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу статьи 819 этого же Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 того же Кодекса. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы Гражданского кодекса о форме сделки. 

По статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным. 

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком договора займа, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им: Индивидуальные условия договора потребительского займа, Заявление на предоставление займа от 30 декабря 2021 года, согласие на получение кредитного отчета, справка о перечислении денежных средств Заемщику. 

Согласно Индивидуальным условия договора займа сумма займа составляет 54446,36, что составляет 361,351% годовых, на срок до фактического исполнения обязательств 27 мая 2022 года, с момента передачи клиенту денежных средств, договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств. Процентная ставка с 1 дня срока займа до полного погашения займа 361,351% годовых. 

В случае нарушения сроков возврата займа кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга (пункт 12 Индивидуальных условий). 

Во вводной части договора указано, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы микрозайма прекращается начисление процентов, неустойки и иных мер ответственности и платежей. 

ООО МФК «Лайм-Займ» обязательства по договору микрозайма исполнены в полном объеме, выдача денежных средств произведена путем зачисления на расчетный счет банковской карты, указанный клиентом, факт заключения договора займа и получения денежных средств ответчиком не оспаривается. 

Договор либо его отдельные положения сторонами не оспорены, недействительными не признаны. Доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 314 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу положений статьи 310 того же Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Условия указанного договора микрозайма заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность за период с 28 мая 2022 года по 24 марта 2023 года в размере 42073,82 руб., в том числе, сумма основного долга 6058,50 руб., проценты в размере 33889,78 руб., сумма задолженности по пеням в размере 2125,54 руб. 

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит их подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами того факта, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору микрозайма, заключенному 30 декабря 2021 года, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Сумма задолженности по договору займа подтверждена расчетом истца и другими письменными документами по делу. 

Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом, представленный стороной истца расчет, проверен и признан арифметически верным. 

Между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №24/03/23 от 24 марта 2023 года, на основании которого к последнему перешло право требования задолженности к ФИО1 

Из пункта 13 Индивидуальных условий следует, что заемщик согласен с тем, что кредитор вправе полностью или частично уступить право требования по договору в пользу третьих лиц без дополнительного согласия заемщика. 

Из буквального толкования пункта договора, усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам, независимо от наличия или отсутствия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно статье 384 того же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Статья 383 этого же Кодекса содержит норму, согласно которой не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. 

Пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Какие-либо данные об оспаривании отдельных условий договора или признании их недействительными у суда отсутствуют и ответчиком не представлены. 

Истцом принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора. 

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений. 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

В силу статьи14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Пунктом 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2023 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). 

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). 

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9). 

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. 

На первой странице Индивидуальных условий указано, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору после того как сумма начисленных процентов, неустойки и иных мер ответственности по договору потребительского займа достигнет 1,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Учитывая вышеизложенное, суд соглашается с расчетом основного долга и процентов, представленным истцом. 

В соответствии со статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возврате полученного займа, так как имеют место существенные нарушения условий договора микрозайма со стороны заемщика, а также взыскании процентов за пользование им, поскольку у истца есть такое право в силу закона и договора. 

Также истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1462,21 руб. Факт оплаты подтвержден платежными поручениями №2178 от 11 августа 2023 года и №17777 от 14 апреля 2023 года. 

Размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в актуальной редакции, исходя из цены иска, в том числе и правильно арифметически исчисленных неустоек, заявленных к взысканию. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1462,21 руб., а также почтовые расходы в размере 74,40 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект», ИНН 

<

***>, задолженность по договору потребительского займа №1902709309 от 30 декабря 2021 года в сумме за период с 28 мая 2022 года по 24 марта 2023 года в размере 42073 (Сорок две тысячи семьдесят три) 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1462 (Одна тысяча четыреста шестьдесят два) рублей 21 копеек, почтовые расходы в сумме 74 (Семьдесят четыре) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в Удомельский городской суд Тверской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 12 ноября 2024 года.

Председательствующий С.В. Минина