УИД 36RS0003-01-2024-000995-63 Дело № 2-1179/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2024 года Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.

при секретаре Кошличевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указав, что между Банком и ответчиком 05.04.2013 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 315 304,00 руб., из которых 301 000,00 руб. сумма к выдаче, 14 304,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 315 304,00 руб., на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 301 000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, Согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита а именно 14 304,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий. 

Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее по заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а так же с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела 1 Условий договора). 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора). 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 484,09 руб. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.03.2015 (при условии надлежащего исполнения).

Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.08.2014 по 26.03.2015 в размере 6 246,28 руб.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.02.2024 задолженность заемщика по договору составляет 245 185,90 руб., из которых: сумма основного долга – 175 335,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом –15 977,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 246,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 47 626,84 руб. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2013 в сумме 245 185,90 руб., из которых: сумма основного долга – 175 335,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 977,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 246,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 47 626,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 651, 86 руб. (л.д.4-5).

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, в исковом заявлении, просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5 об.). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако, судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения (л.д.61).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон (представителя истца ООО «ХКФ Банк» и ответчика ФИО1) в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В силу стст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных истцом документов следует, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик ФИО1 05.04.2013 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 315 304,00 руб., из которых 301 000,00 руб. сумма к выдаче, 14 304,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 484,09 руб., количество ежемесячных платежей 24, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца (л.д.9). 

Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д.9).

Банк осуществил заемщику выдачу кредита путем перечисления денежных средств в размере 315 304,00 руб., на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.44).

Денежные средства в размере 301 000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, Согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44).

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита а именно 14 304,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д.44).

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счету и согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на 14.02.2024 задолженность заемщика по договору составляет 245 185,90 руб., из которых: сумма основного долга – 175 335,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 977,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 246,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 47 626,84 руб. (л.д. 18).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. Ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств представленных стороной истца.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая соотношение суммы штрафа и основного долга с процентами за пользование кредитом, суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащего взысканию с заемщика в пользу кредитора штрафа.

При таких обстоятельствах в совокупности, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2013 в сумме 245 185,90 руб., из которых: сумма основного долга – 175 335,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 977,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 246,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 47 626,84 руб. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 5 651, 86 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.15, 15об.), которая с учетом требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237, 244 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2013 в сумме 245 185,90 руб., из которых: сумма основного долга – 175 335,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 977,25 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 246,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 47 626,84 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 651, 86 руб., а всего в сумме 250 837, 76 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 24.04.2024.

Председательствующий Е.Н.Золотых