Дело №2-90/2024 

УИД 46RS0021-01-2024-000084-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Кшенский 7 мая 2024 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стрельцова А.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Захаровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Курского отделение №8596 ПАО Сбербанк к Малышу О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Советский районный суд Курской области с вышеназванным иском к Малышу О.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор №105112 от 03.02.2023 года, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 29.02.2024 года, за период с 03.08.2023 года по 29.02.2024 года, в размере 907473,81 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12274,74 рубля; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности Малышу О.В., путём продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 894600 рублей, из которых: жилой дом - 768600 рублей; земельный участок - 126000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 03.02.2023 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №105112, по условиям которого банк предоставил заёмщику целевой кредит в размере 855000 рублей на срок 180 месяцев с процентной ставкой по кредиту 11,2 % годовых на приобретение недвижимости: жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал кредитору в залог приобретаемые объектов недвижимости. Согласно п.11 кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 894600 рублей, из которых: дом - 768600 рублей; земельный участок - 126000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Согласно Условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемым на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Взятые на себя обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика 855000 рублей. В тоже время, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, с августа 2023 года обязательные ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил, в связи с чем, истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредита и о расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени последним не исполнены, что послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк» с настоящим иском в суд.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные заблаговременно посредством почтовой связи судом извещения на беседы, в судебные заседания по адресу регистрации ответчика по месту жительства, 

<

адрес> (л.д.51), и адресу нахождении принадлежащего ему жилого дома: 

<

адрес>, возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.67-70,72-73). 

Согласно положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Учитывая вышеизложенное, судебные извещения следует считать доставленными ответчику Малышу О.В.

С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь статьёй 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные в материалы гражданского дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 03.02.2023 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 855000 рублей на срок 180 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 11,2 % годовых, на приобретение недвижимости: жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, и земельного участка площадью 

<

данные изъяты>м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал в залог кредитору приобретаемые объекты недвижимости, в пункте 11 кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 894600 рублей, из которых: дом - 768600 рублей; земельный участок - 126000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемым на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

При подписании кредитного договора ФИО1 ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, и согласился с ними.

Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору под залог жилого дома и земельного участка, предоставление кредита осуществлено зачислением 03.02.2023 года денежных средств в размере 855000 рублей на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24).

Ответчиком приобретены в собственность вышеназванные жилой дом и земельный участок, что подтверждается договором купли-продажи от 03.02.2023 года (л.д.30-31), зарегистрировано право собственности Малыша О.В. на жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д.33-35,36-41).

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, с августа 2023 года ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом а банк не вносил, в связи с чем ПАО «Сбербанк» в его адрес года была направлена досудебная претензия от 29.01.2024 о досрочном погашении кредита и о расторжении кредитного договора (л.д.42), которая до настоящего времени не исполнена. 

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, представленным истцом, за период с 03.08.2023 года по 29.02.2024 у ответчика по кредитному договору №105112 от 03.02.2023 года образовалась задолженность в размере 75870,24 рубля, в том числе: 13427,92 рубля - просроченный основной долг; 62442,32 рубля – просроченные проценты (л.д.9,10-15).

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком в нарушение условий по кредитному договору №105112 от 03.02.2023 года надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитного договора ФИО1, поскольку это неисполнения взятых на себя последним обязательств повлекло невозможность получения истцом дохода, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора.

Отсюда, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке являются основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что ответчик ФИО1 с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору №105112 от 03.02.2023 года на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, а также изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита в части залога жилого дома и земельного участка (п.11,12 Индивидуальных условий), передал банку в залог жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д. 17-20).

В соответствии с выписками из ЕГРН, собственником жилого дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельного участка площадью 

<

данные изъяты>.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 33-35,36-41). 

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно отчету №277/12-22 от 08.12.2022 года, итоговая рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, составляет 994000 рублей, из них 854000 рублей - итоговая рыночная стоимость дома; 140000 рублей-итоговая рыночная стоимость земельного участка.

В силу п.11 Индивидуальных условий, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости) (л.д.19).

Тем самым, залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 894600 рублей (994000х90%), из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 768600 рублей (854000х90%), земельного участка-126000 рублей (140000х90%).

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору с августа 2023 года, т.е. более чем три месяца, а сумма неисполненных обязательств по состоянию на 29.02.2024 года составляла75870,24 рубля, т.е. более 5 % от размера стоимости заложенного имущества (49700,00 рублей), считает находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в связи с чем, с ответчика Малыша О.В. в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12274,74 рубля.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Курского отделение №8596 ПАО Сбербанк к Малышу О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор №105112, заключенный 03.02.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем 

<

адрес> Украинской ССР.

Взыскать с Малыша О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, образовавшуюся за период с 03.08.2023 года по 29.02.2024 года, по состоянию на 29.02.2024 года в размере 907473 (девятьсот семь тысяч четыреста семьдесят три) рубля 81 копейка, в том числе: 845031 (восемьсот сорок пять тысяч тридцать один) рубль 49 копеек - просроченный основной долг; 62442 (шестьдесят две тысячи четыреста сорок два) рубля 32 копейки - просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 12274 (двенадцать тысяч двести семьдесят четыре) рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащие Малышу О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>), в счёт погашения задолженности по кредитному договору №105112 от 03.02.2023 года перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества - 894600 (восемьсот девяносто четыре тысячи шестьсот) рублей, из которых стоимость жилого дома составляет 768600 (семьсот шестьдесят восемь тысяч шестьсот) рублей, земельного участка-126000 (сто двадцать шесть тысяч) рублей.

Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением, которое будет составлено 13.05.2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд Курской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий А.Н. Стрельцов