РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года пгт. Таксимо 

Муйский районный суд Республики Бурятия в составе: 

председательствующего судьи Будаевой В.М.,

при секретаре Гулиевой А.И., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-161/2021 по иску ООО «Спецснаб71» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО "СпецСнаб71" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 13 декабря 2011 г. ФИО2 оформила заявление на получение потребительского кредита в акционерном обществе «ОТП Банк» № на сумму 17600 рублей под 0% сроком на 3 месяца на приобретение товара. Согласно пункту 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее - Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ФИО2 просила открыть на ее имя банковский счет в рублях, предоставить банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. ФИО2 также просила Банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах до 150000 руб. ФИО2 просила открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществлять только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Заемщик уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации ФИО2 просила предоставить ей ПИН - конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ФИО2 обязалась соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления. ФИО2 приняла на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также уплачивать неустойку и платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Кроме того, ФИО2 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО2, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО2 данной карты, она была активирована 4 апреля 2013 г. для обслуживания кредитной карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 110000 руб. под 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно 13 мая 2013 г. впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40000 руб. В последующем ФИО2 совершила действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 7 сентября 2015 г. 29 марта 2019 г. между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" приняло право требования к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно дополнительному соглашению № от 10 апреля 2019 г. к договору № от 29 марта 2019 г. к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе, по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 10 апреля 2013 г., заключенного с ФИО2 21 мая 2019 г. ФИО2 направлено уведомление о переуступке прав требований по кредитному с приложенными документами, подтверждающими право требования, с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, которое получено ответчиком 28 мая 2019 г. Задолженность ФИО2 по кредитному договору на дату перехода прав по договору цессии согласно детальному реестру заемщиков от 10 апреля 2019 г. составляет 425269 руб. 97 коп., в том числе, просроченный основной долг – 180522 руб. 80 коп., просроченные проценты - 242906 руб. 09 коп., комиссии - 1841 руб. На момент подачи заявления от должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО "СпецСнаб71" поступило 16212 руб. 12 коп., в результате чего сумма задолженности по кредитному договору составила 412 784 руб. 20 коп. 11 августа 2020 г. мировым судьей судебного участка Муйского района Республики Бурятия по заявлению ООО "СпецСнаб71" о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка Муйского района Республики Бурятия судебный приказ № отменен. Истец просил зачесть в счет госпошлины ранее оплаченную сумму госпошлины при подаче судебного приказа в размере 3726 руб. 35 коп., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10.04.2013 в размере 425269 руб. 97 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7327 руб. 84 коп.

27 июля 2021 года представитель истца ФИО3 уточнила исковые требования и просила взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 412 784 руб. 20 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, не оспаривала факт заключения кредитного договора, указала, что она ежемесячно вносила денежные средства в счет оплаты за кредит, однако документы не сохранила, считает, что сумма задолженности завышена, длительное время Банк требований не предъявлял в связи с чем она решила, что задолженности не имеет, кредит закрыт. 

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 декабря 2011 г. ФИО2 оформлено заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 17600 руб. сроком на 3 месяца на приобретение товаров.

Согласно пункту 2 заявления, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", А. просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта, открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту на следующих условиях, действующих на момент предоставления карты: размер кредитного лимита до 150000 руб.; проценты, платы - установлены тарифами: погашение кредитной задолженности - в соответствии с правилами.

Банком на имя ФИО2 выпущена кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 110 000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом установлена в размере 36,6% годовых.

Согласно п. 10.1 и п. 10.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия отсутствуют.

10 апреля 2013 г. ФИО2 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив кредит заемщику, путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, 13 мая 2013 г. впервые произведена операция по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40000 руб.

Согласно п. 8.4.4.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк имеет право по своему усмотрению либо по предложению клиента неоднократно увеличивать кредитный лимит (действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты Клиента).

За весь период действия договора увеличен кредитный лимит 25 ноября 2013 г. на сумму 11000 руб., 2 декабря 2013 г. на сумму 6000 руб., 15 апреля 2014 г. на сумму 93000 руб., 1 августа 2014 г. на сумму 3500 руб., что подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнены, последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 7 сентября 2015 г.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

29 марта 2019 г. АО "ОТП Банк" на основании договора уступки прав требования №, передало право требования по кредитному договору ООО "СпецСнаб7" в размере задолженности на сумму 425 269 руб. 97 коп., в том числе основной долг – 180522,88 руб., просроченные проценты – 242906,09 руб., комиссии - 1841 руб.

ООО "СпецСнаб7" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, которое получено ФИО2 28 мая 2019 г.

В счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» неоднократно поступали денежные средства на общую сумму 16212,12 руб.

Таким образом, задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 412 784 руб. 20 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу – 180 522 руб. 88 коп., по просроченным процентам – 226 693 руб. 97 коп., сумма комиссий – 1841 руб. 00 коп.

Представленный расчет проверен судом, принимается как верный. 

Допустимых, относимых доказательств наличия перед банком иной задолженности, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, в связи с этим сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме в размере 412 784 руб. 20 коп. 

Доводы ответчика о том, что суммы платежей по распоряжениям от 3 июня 2014г., 3 июля 2014г., 6 августа 2014г., 7 октября 2014г. не были учтены, являются необоснованными и опровергаются выпиской по ссудному счету. 

Доводы ответчика о том, что Банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, чем способствовал увеличению размера просроченных процентов, также являются необоснованными и противоречат разъяснениям, изложенным в п. 81 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера процентов по договору и неустойки.

Таким образом, не предъявление Банком иска с момента наступления первой просрочки платежа по кредиту не может рассматриваться, как намерение Банка обогатиться за счет заемщика и не свидетельствует о виновности действий кредитора, поскольку на должнике лежит обязанность исполнить обязательство независимо от наличия судебного акта. Само по себе обращение в суд является реализацией конституционного права на судебную защиту (ст. 46 Конституции Российской Федерации) и также не может рассматриваться как злоупотребление правом. 

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате ООО «СпецСнаб71» при подаче настоящего иска составляет 7327 руб. 84 коп.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 3726 руб. 35 коп., которая подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины на основании п.п. 13 п.1 ст. 333.20 НК РФ.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3601 руб. 49 коп. 

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 7327 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Спецснаб 71» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Спецснаб 71» задолженность по кредитному договору в размере 412784 руб. 20 коп., судебные расходы в размере 7327 руб. 84 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Муйский районный суд Республики Бурятия.

Судья Будаева В.М. 

Решение суда принято в окончательной форме 2 августа 2021 г.

Судья Будаева В.М.