Дело № 2-101/2020

24RS0020-01-2020-000107-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 года с. Идринское 

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.А., 

при секретаре Сорокиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 19.06.2015 в размере 82927 руб. 32 коп., в том числе: 49 905 руб. 97 коп. – основного долга, 32 047 руб. 64 коп. – процентов, 973 руб. 71 коп. - неустойки, комиссий и иных платежей, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2687 руб. 82 коп., мотивируя ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ответчиком кредитному договору, право требования по которому к заемщику, перешло к истцу на основании договора уступки прав требования (цессии) от 26.07.2019 № RK-NV/2607/19.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ПАО КБ «Восточный», ООО «Столичное Агентство по возврату долгов», ООО «РегионКонсалт».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 направила в материалы дела письменный отзыв на иск, в котором просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

19.06.2015 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, в соответствии с которым, банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 руб. под 29,90% годовых за проведение безналичных операций и 59,9% годовых за проведение наличных операций, со сроком до востребования, а последняя обязалась выполнять условия указанного договора. 

Договором, заключенным в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления о выдаче кредита, установлен платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, сумма максимального размера МОП установлена общими условиями (п.6 договора).

Согласно п.12 договора от 19.06.2015, пеня, начисляемая на сумму непогашенного (технического) овердрафта: 50 %; ставка, начисляемая на просроченную задолженность % годовых: соответствует ставке за проведение наличных операций; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования при сумме кредита до 50 000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности. 

При заключении договора ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", которые будут с нее взиматься в случае заключения договора.

Из выписки по лицевому счету за период с 19.05.2015 по 22.11.2017, усматривается, что ответчик воспользовалась денежными средствами 19.05.2015, и неоднократно нарушала обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности, которая согласно расчету истца, по состоянию на 08 октября 2019 года составила 82 927 руб. 32 коп., в том числе: 49 905 руб. 97 коп. - основной долг, 32 047 руб. 64 коп. – проценты. 973 руб. 71 коп. – штрафы.

18.01.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Столичное Агентство по возврату долгов», был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1637, на основании которого банк уступил права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору к заемщику ФИО1

25.07.2019 между ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор № 19/99 возмездной уступки прав требования (цессии), по которому к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования к ответчику по кредитному договору.

26.07.2019 на основании договора № RK-NV/2607/19 возмездной уступки прав требования (цессии), заключенного между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва», к истцу перешли права требования по кредитному договору к ФИО1

25.09.2019 в адрес ответчика направлено уведомление о смене кредитора с требованием возврата суммы долга.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования, опровергающих доводы истца, относительно образовавшейся задолженности, в материалы дела не представлено, вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно договору, срок окончательного расчета определяется моментом востребования кредитной задолженности банком.

Надлежащих доказательств направления в адрес ответчика банком заключительного счета-выписки в материалы дела не представлено.

Между тем, согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком 18.05.2016, после указанной даты платежи не производились. ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 33 в Идринском районе Красноярского края 16.12.2017 (согласно штампу отделения связи на почтовом конверте) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, который был вынесен 27.12.2017, а впоследствии отменен по заявлению ответчика 28.12.2017.

В суд с настоящим иском истец обратился 18.04.2020, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14572146637950.

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье 16.12.2017. При исчислении предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности с указанной даты к моменту обращения с настоящим иском в Идринский районный суд Красноярского края, срок не пропущен за период образования задолженности с 15.06.2016 по 22.11.2017, как требовал кредитор в судебном приказе.

Факт обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа суд оценивает как требование к ответчику о полном исполнении обязательств, поскольку договором установлен срок - до востребования, при этом, с момента предъявления кредитором соответствующего требования к должнику, начинается течение срока исковой давности.

Оснований для применения к спору правил о текущих платежах, срок исковой давности по которым применяется к каждому из них, суд не усматривает, поскольку предметом договора является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования. При этом договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован.

Поскольку заемщиком допущены нарушения условия кредитного договора, следовательно, имеются основания для взыскания суммы задолженности за неисполнение принятых ответчиком на себя обязательств.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств по состоянию на дату расчета. Из расчетов и выписки по счету также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору представлен не был.

Срок исковой давности по спору не пропущен. Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2687 руб. 82 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору кредитования № 

<

***> от 19.06.2015, по состоянию на 08.10.2019, в размере 82 927 руб. 32 коп., в том числе: 49 905 руб. 97 коп. – основного долга, 32 047 руб. 64 коп. – процентов, 973 руб. 71 коп. - неустойки, комиссий и иных платежей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2687 руб. 82 коп., а всего взыскать 85 615 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Идринский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Арбузова

Верно

Судья Н.В. Арбузова

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2020 года.