Дело № 2-3590/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 13 ноября 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Колбиновой Н.А.,

при секретаре Долотцевой Г.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ОАО Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (далее - первоначальный кредитор) заключен договор займа № ин (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого ответчику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1.190.000,00 рублей, сроком по 30 июня 2041 г. под 12,1 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа - 12 435 рублей. Выдача кредита ответчику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 42 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 этажного дома. 

На основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.07.2013г. сделана запись регистрации. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с условиями кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. 

Права первоначального – залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю – ОАО

Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.07.2013г. за №. Права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии Кредитным договором предъявлен требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были добровольно, задолженность не была погашена. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.08.2018 составляет 491 061,51 рублей, в том числе: - 480 493,29 руб. - задолженность по основному долгу;

5 549,04 руб. - задолженность по процентам;

5 019,18 руб. - задолженность по пени.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванное неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительна реализация. В

силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое п решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенной имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номе; записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, он устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчет оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торга! (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) неисполнимости решения суда. По состоянию на 08.08.2018 г. предмет ипотеки был оценен в размере 1 094 000 руб., что подтверждаете заключением независимого оценщика - Отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (ОГРН 

<

***>). На основании данного Отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 875 200 рублей (80 % рыночной цены). Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры составляет больше 5 %, предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «О ипотеке (залоге недвижимости)». Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 061,51 рублей, в том числе: - 480 493,29 руб. - задолженность по основному долгу; 5 549,04 руб. - задолженность по процентам; 5 019,18 руб. - задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 875 200 рублей, взыскать с ответчиков расходы по госпошлине.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещались, в исковом заявлении просили суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не присутствовала, о мете и времени рассмотрения дела, извещалась.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность образовалась по причине затруднительного материального положения. Залоговая квартира ему и членам его семьи необходима для проживания. В связи с тем, что он имеет намерение войти в график платежей по вышеуказанному кредитному договору, им была оплачена задолженность в размере 25 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, также оплачена сумма в размере 59 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением за №.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. 

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ОАО Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (далее - первоначальный кредитор) заключен договор займа № ин (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого ответчику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1.190.000,00 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,1 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа - 12 435 рублей. Выдача кредита ответчику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 42 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 этажного дома. 

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с условиями кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. 

Права первоначального – залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю – ОАО

Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним

произведена 29.07.2013г. за №. Права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии Кредитным договором предъявлен требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были добровольно, задолженность не была погашена. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.08.2018 составляет 491 061,51 рублей, в том числе: - 480 493,29 руб. - задолженность по основному долгу;

5 549,04 руб. - задолженность по процентам;

5 019,18 руб. - задолженность по пени.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека указанной квартиры. 

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением – ипотека в силу закона. 

Данное обстоятельство подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты от ДД.ММ.ГГГГ 

В настоящее время данная квартира находится в залоге у истца.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в 

случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору по состоянию на 22.08.2018 г. задолженность ответчика по просроченному основному долгу составляет - 35 896 рублей 48 копеек, задолженность по процентам в размере 5 549 рублей 04 копейки, пени - 5 019 рублей 18 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность образовалась по причине затруднительного материального положения. Залоговая квартира ему и членам его семьи необходима 

для проживания. В связи с тем, что он имеет намерение войти в график платежей по вышеуказанному кредитному договору, им была оплачена задолженность по квартире 05.09.2018 г. в размере 25 000 рублей, что подтверждается представленной истцом справкой из Банка ВТБ (ПАО), а также им оплачена денежная сумма для вхождения 

в график платежей 12.11.2018 г. в размере 59 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а всего ответчиком оплачено после 22.08.2018 г. - 84 000 рублей. (задолженность в иске выставлена по состоянию на 22.08.2018 г.). 

Поскольку ответчиком погашена задолженность по просроченному основному долгу, процентам за пользование кредитом, пеням суд приходит к выводу, что ответчик вошел в график платежей по кредитному договору указанному выше, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворению не подлежат. 

Поскольку сумма задолженности (для вхождения в график платежа по кредитному договору была оплачена ответчиком лишь в ходе судебного разбирательства, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в равных доляъ госпошлину в размере 14 110 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по госпошлине в размере 14 110 рублей 61 копейка в равных долях, по 7 055 рублей с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Колбинова