Дело № 2-2651/2021

74RS0028-01-2021-004667-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2021 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Ламерт О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - ИП ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 27.02.2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 рублей на срок до 27.02.2019 года из расчета 44,00% годовых. Должник своих обязательств по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 26.04.2021 года составила: 60 560 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года, 13 286 рублей 70 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых по состоянию на 29.08.2014 года, 177 399 рублей 32 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года, 736 409 рублей 60 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 736 409 рублей 60 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и снижает размер неустойки до 60 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 26.08.2014 года. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 года. Между ИП И.К.А. и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования НОМЕР от 01.04.2021 года, на основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 27.02.2014 года: 60 560 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года, 13 286 рублей 70 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых по состоянию на 29.08.2014 года, 177 399 рублей 32 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года, 60 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года; проценты по ставке 44% годовых на сумму основного долга 60 560 рублей за период с 27.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 60 560 рублей за период с 27.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности (л.д.5-10). 

Истец ИП ФИО1 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.9,52,57).

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, признала исковые требования частично в размере 78 846 рублей 70 копеек (л.д.60,61).

Третье лицо АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о дате судебного заседания извещено, его представитель в судебное заседание не явился.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1 ст.809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.02.2014 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор посредством акцепта НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 60 560 рублей, на срок с 27.02.2014 года по 27.02.2019 года, плата за кредит составляет 39,90% годовых, дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа - 2 510 рублей. Процентная ставка составляет 44% годовых (л.д.26).

Кредитным договором НОМЕР от 27.02.2014 года предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязать уплатить неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В нарушение условий договора со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 26.04.2021 года, задолженность ответчика составляет: 60 560 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года, 13 286 рублей 70 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых по состоянию на 29.08.2014 года, 177 399 рублей 32 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 44,00% годовых за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года, 736 409 рублей 60 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30.08.2014 года по 26.04.2021 года (л.д.6). 

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его арифметически правильным, выполненным в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору или доказательства наличия иной суммы задолженности суду, в порядке ст.56 ГПК РФ, не представила.

В соответствии с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора, третьи лица при этом становятся правообладателями кредитных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д.26).

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее-Цедент) и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) НОМЕР от 26.08.2014 года, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д.21-25).

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) НОМЕР от 26.08.2014 года в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2.);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3).

В п.3.2 договора уступки требования (цессии) НОМЕР от 26.08.2014 года предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном приложением НОМЕР к настоящему договору.

В выписке из реестра должников к договору уступки прав требования НОМЕР от 26.08.2014 года обозначен заемщик ФИО2 по кредитному договору НОМЕР от 27.02.2014 года на дату 29.08.2014 года, с суммой остатка основного долга по кредиту 60 560 рублей, процентов, начисленных, но неуплаченных заемщиком 13 286 рублей 70 копеек. Цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора составляет 73 846 рублей 70 копеек (л.д.13).

Из буквального толкования условий данного договора и приложения к нему с позиции ст.431 ГК РФ следует, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало ООО «САЕ» право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования.

02.03.2020 года между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и Индивидуальным предпринимателем И.К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) НОМЕР от 26.08.2014 года и НОМЕР от 29.10.2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.19-20).

01.04.2021 года между ИП И.К.А. ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) НОМЕР, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки (л.д.14-18).

Проверив представленный истцом расчет, основанный на указанном договоре уступки прав требования (цессии) от 01.04.2021 года, суд приходит к выводу, что к истцу перешло право требования только той задолженности, которая была указана в приложении НОМЕР к договору уступки прав требования НОМЕР от 26.08.2014 года, заключенному между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ», а именно суммы задолженности по кредитному договору, 73 846 рублей 70 копеек (основной долг - 60 560 рублей, проценты - 13 286 рублей 70 копеек).

Согласно п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов за пользование кредитом, неустойки и иных комиссий. Иного условиями договора уступки прав требования НОМЕР от 26.08.2014 года не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется приложением НОМЕР к этому договору.

С ответчика ФИО2 может быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору в пределах, указанных в приложении НОМЕР к договору уступки прав требования. Начисление истцом процентов, неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО не передал ни ООО «САЕ», ни ИП И.К.А. право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от 27.02.2014 года в размере 73 846 рублей 70 копеек, в том числе: 60 560 рублей - основной долг, 13 286 рублей 70 копеек - проценты, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. 

Таким образом, с ФИО2 в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 415 рублей 40 копеек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО3 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 27.02.2014 года 73 846 рублей 70 копеек, в том числе: 60 560 рублей - основной долг, 13 286 рублей 70 копеек - проценты, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 415 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.