Дело № 2-1131/2024

УИД 33RS0002-01-2024-000713-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир «28» февраля 2024 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.,

при секретаре Исаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 679 руб. 51 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 856 руб. 80 коп. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ###. ФИО3 открыл ФИО2 банковский счет ###, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО2, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1», в последствии ФИО3 выпустил на имя ФИО2 банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО2 счета. В нарушение кредитных обязательств ФИО2 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе ФИО3 оплатить задолженность в сумме 365 679 руб. 51 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 не исполнено, до настоящего момента задолженность не погашена. АО «ФИО1» АО «ФИО1» обратилось к мировому судье с ФИО3 о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, но в последствии отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском. 

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Изучив письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ответчиком ФИО4 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ###, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО3 действий по принятию предложения (оферты) ФИО2, содержащегося в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте. 

Акцептом оферты ФИО2 являются действия ФИО3 по открытию банковского счета ###, выпуску на имя ФИО2 карты и кредитования счета в пределах установленного лимита.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подтвердила, что понимает и согласен с тем, что принятие ФИО3 его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия ФИО3 по открытию счета карты; размер лимита будет определен ФИО3 самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы.

Акцептировав оферту ответчика, ФИО3 выпустил на имя ответчика карту, открыл банковский счет ###, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

Согласно Тарифному плану ### размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, составляет 36 % годовых.

Из Условий предоставления и обслуживания карт ФИО1, действующих на момент заключения договора, следует, что любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления и в силу с соблюдением процедур, указанны в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с ФИО3, в том числе, на те, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу (п. 2.12). 

В соответствии с п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным ФИО3 со дня отражения сумм Операций, указанны в п. 4.2. Условий и осуществляемы (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом ФИО2 уплачивает ФИО3 проценты, начисляемые ФИО3 на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, ис одя из ежедневной задолженности ФИО2 по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарны дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Задолженность ФИО2 перед ФИО3 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления ФИО3 подлежащих уплате ФИО2 процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств ФИО2 перед ФИО3; кредит предоставляется ФИО2 в соответствие со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товаров, получения наличных денежных средств, оплаты ФИО3 начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей (п.п. 4.1-4.2 Условий).

Установлено, что ФИО4. были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты товаров, что подтверждается выпиской по счету ###с указанием подробного перечня операций, в соответствии с условиями договора о карте ответчику начислялись проценты, комиссии и платы. 

Согласно Условий в целях погашения задолженности ФИО2 размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у ФИО2 задолженности является достаточным основанием для списания ФИО3 без распоряжения ФИО2 денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются ФИО3 в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 4.11.1, 4.11.2 Условий).

Согласно Условий погашение на основании выставленного ФИО2 счета-выписки производится путем размещения ФИО2 на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом суммы основанного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы плат, комиссий и процентов по кредиту, указанные, подлежащие уплате ФИО2, списываются ФИО3 со счета без распоряжении ФИО2 в день оплаты ФИО2 счета-выписки, указанный в нем.

Таким образом, суд считает кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключенным, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованными. Подписав договор о карте, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. ФИО3 в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями заключенного сторонами договора о карте.

Из графика платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» выставило ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе ФИО3 оплатить задолженность в сумме 365679,51 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 не исполнено. 

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 365 679 руб. 51 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» обратилось к мировому судье судебного участка ### Пучежского судебного района 

<

...> с заявлением о вынесении судебного приказа. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка ### Пучежского судебного района 

<

...> вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО4 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 679 руб. 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 428 руб. 40 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась к мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка ### Пучежского судебного района 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ### о взыскании с ФИО4 задолженности отменен.

С настоящим иском АО «ФИО1» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной автоматизированной системы ГАС «Правосудие»). 

Ответчик ФИО4 не согласился с ФИО3 о взыскании с нее суммы задолженности, заявила о пропуске срока исковой давности, указав, что как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору с ФИО3 выплатить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До августа 2014 года ответчиком вносились денежные средства в счет погашения задолженности. После указанного срока, ответчик не смогла исполнять принятые на себя обязательства, поскольку стала инвалидом. В 2018 году установлена ответчику бессрочно. Исковые ФИО3 предъявлены истцом после истечения срока исковой давности. 

Рассмотрев заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 26 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении ФИО3 именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ, составляет 3 года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором ФИО3 об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого ФИО3, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого ФИО3. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить ФИО3 об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого ФИО3, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока 

Согласно ст. 204 ГК РФ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из графика платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, окончание трехлетнего срока исковой давности приходится на март 2016 года. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка ### Пучежского судебного района 

<

...> вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО4 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 679 руб. 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 428 руб. 40 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка ### Пучежского судебного района 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ ### о взыскании с ФИО4 задолженности отменен.

С настоящим иском АО «ФИО1» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной автоматизированной системы ГАС «Правосудие»), то есть за пределами срока исковой давности. 

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Таких действий со стороны ответчика судом не установлено. Срок исковой давности не прерывался.

Исходя из изложенного, заявление ответчика об истечении срока исковой давности по предъявленным к нему ФИО3, подлежит удовлетворению, что является основанием для отказа истцу в заявленных ФИО3. 

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых ФИО3 АО «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 679 руб. 51 коп. у суда не имеется.

Руководствуясь ст.194-198, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.05.2011 за период с 17.05.2011 по 01.02.2024 в размере 365 679 руб. 51 коп. – оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме. 

Председательствующий судья Е.В. Изохова

В мотивированной форме решение изготовлено 28.02.2024. 

Председательствующий судья Е.В. Изохова