Дело № 2- 527/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Инза, суд 26 ноября 2018 года

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Гельвер Е.В., 

при секретаре Зудилиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л а:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. Включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН

<

***>. 05.12.2-14 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действиующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

02.06.2017 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 99657,95 руб. под 34 % годовых сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2018, на 09.10.2018 суммарная продолжительность составляет 273 дн. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2018, на 09.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дн. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62826 руб. 68 коп.

По состоянию на 09.10.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 62409, 43 руб., из них: просроченная ссуда 53938,04 руб., просроченные проценты 2084, 96 руб., проценты по просроченной ссуде 2732,86 руб., неустойка по ссудному договору 1916,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 1587,99 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 62409 руб. 43 коп., а также сумму уплаченной госпошлины. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление в котором просит дело рассмотреть без ее участия. 

Из представленного возражения следует, истцом заявлен иск о взыскании с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 62409,43 руб. С исковыми требованиями она не согласна. Считает что расчет процентов по просроченной ссуде, неустойка по ссудному договору, неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование, произведены незаконно и необоснованно. Сумма, рассчитанная ПАО «Совкомбанк» не соответствует действительному положению дел. ПАО «Совкомбанк» скрыл от суда факты существующих нарушений условий договора. Так же ПАО «Совкомбанк» скрыл от суда наличие ее встречных требований о пересчете процентов, coгласно положения о выдаче займов и закона прав потребителей.

г. между ней и банком был заключен кредитный договор ***. В период пользования кредитом ею были произведены платежи:

- 10100 руб.

02.08.2017- 10100 руб.

10100 руб.

10100 руб.

10100 руб.

10100 руб.

3.46 руб.

В соответствии с графиком платежей.

С января 2018 г. у нее возникли временные финансовые затруднения, в связи с уменьшением основного дохода по заработной плате. Она обратилась в отделение ПАО «Совкомбанк» 31.01.2018 г. с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. На данное заявление Банк дал отрицательный ответ. Мотивируя отказ тем, что по данному договору не предусмотрены действии по реструктуризации задолженности. Сумма полной задолженности на 31.01.2018 г. составила 57557,26 руб. На протяжении 2 месяцев с 01.02.2018 г. по 28.03.2018 г. служба безопасности банка терроризировала ее звонками. Ей пришлось отправить претензию в Банк. С 28.03. 2018 г. ее финансовое положение выровнялось, и она отправила запрос в банк о предоставлении полной информации по ее задолженности и с учетом ранее произведенных платежей на период с 02.06.2017 г. по дату получения данного запроса. Но ответа на данный запрос не получила. В июле 2018 г. она получила по почте судебный приказ от 11.07.2018 вынесенный мировым судьей судебного участка №2 Инзенского судебного района Ульяновской области о взыскании суммы задолженности в размере 65526,65 рублей в пользу ПАО «Совкомбанк». Возражение относительно судебного приказа о взыскании задолженности было отправлено в суд 3 августа 2018 г. 6 августа 2018 г. судебный приказ был отменен. Несмотря на то, что Банк получил определение об отмене судебного приказа, судебное решение было направлено 19.09.2018 г. в ПАО Сбербанк на исполнение. ПАО Сбербанк списал с ее счета денежные средства в сумме 3117,22 руб. В данной ситуации считает, что ст. 819, 811 ГК РФ не применимы, так как индивидуальные условия договора п.6, п.12, п.п. 5.2 Общих условий Договора неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло но вине обеих сторон, и кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Считает, что в удовлетворении исковых требований по взысканию процентов по просроченной ссуде 2732,86 руб.; неустойки по ссудному договору 1916,58 руб.; неустойки на просроченную ссуду 1587,99 руб.; комиссии за смс-ннформирование 149 руб., истцу необходимо отказать.

Просит суд отменить проценты по просроченной ссуде 2732,86 руб.; неустойку по ссудному договору 1916,58 руб.; неустойку на просроченную ссуду 1587,99 руб.; комиссию за смс-информироваине 149 руб., снизить сумму задолженности но кредитному договору *** от 02.06.2017 года до 54440,04 рублей с учетом незаконно списанных денежных средств с ее счета в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» по судебному приказу от 11.07.2018 г. в сумме 3117,22 руб. Установить расходы на уплату государственной пошлины и сборов в установленных законодательством случаях из расчета оплаты государственной пошлины по ст. 333.19 ПК РФ.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 02.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 99657,95 руб. под 34 % годовых сроком на 12 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. 

Размер ежемесячного платежа по условиям договора, отраженный в графике платежей, составил 9428 руб. 98 коп.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. 

Факт согласия ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью заемщика в соответствующем договоре.

По кредитному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанную денежную сумму. Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 09.10.2018 года допустил образование задолженности по кредитному договору в размере 62409, 43 руб., из них: просроченная ссуда 53938,04 руб., просроченные проценты 2084, 96 руб., проценты по просроченной ссуде 2732,86 руб., неустойка по ссудному договору 1916,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 1587,99 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., что обусловило обращение банка в суд с требованием о взыскании задолженности.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика в указанном размере.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору. Данное обстоятельство заемщиком не оспорено.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, отсутствия обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору. 

Таким образом, факт неисполнения ФИО1 условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В адрес ответчика банком было направлено досудебное уведомление (претензия) об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, договору, которое было оставлено без удовлетворения.

ФИО1 просит отменить проценты по просроченной ссуде 2732,86 руб.; неустойку по ссудному договору 1916,58 руб.; неустойку на просроченную ссуду 1587,99 руб.; комиссию за смс-информироваине 149 руб., снизить сумму задолженности но кредитному договору *** от 02.06.2017 года до 54440,04 рублей с учетом незаконно списанных денежных средств с ее счета в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» по судебному приказу от 11.07.2018 г. в сумме 3117,22 руб. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 1500 руб., неустойку на просроченную ссуду снизить до 1000 руб. 

Условия договора об уплате комиссии за СМС-информирование, согласованные по обоюдному волеизъявлению сторон соответствуют принципу свободы договора и действующему законодательству не противоречат. 

Доводы ответчика о снижении задолженности с учетом удержанных сумм суд считает несостоятельными, так как истцом предоставлен расчет задолженности за вычетом указанных платежей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 61404 руб. 86 коп. 

Требования о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины также подлежат удовлетворению в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, судья

Р е ш и л а:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 02 июня 2017 года в размере 61404 руб. 86 коп., из которых 53938 руб. 04 коп. – просроченная ссуда, 2084 руб. 96 коп. просроченные проценты, 2732 руб. 86 коп – проценты по просроченной ссуде, 1500 руб. неустойка по ссудному договору, 1000 руб. неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2072 руб. 28 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Решение изготовлено в окончательной форме 30.11.2018