З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.05.2023 город Ангарск 

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куркутовой Э.А., 

при секретаре Болтаевой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3254/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-001766-21) по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что на основании кредитного договора 

<

***> от 21.01.2022 ответчику был предоставлен кредит. В счет обеспечения обязательств по кредитному договору предоставлен в залог автомобиль – Лексус LS, категория В, VIN №, 2007 года выпуска.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. 

В связи с чем Банк 20.08.2022 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

Просит суд взыскать с ответчика сумму долга в размере 330 605,90 руб., в том числе: 299 110,27 руб. – просроченный основной долг; 24 910,69 руб. – просроченные проценты; 2 984,94 руб. – пени, 3600 руб. – страховая премия; расходы по оплате оценочной экспертизы – 1 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 506,06 руб.; обратить взыскание на автомобиль – Лексус LS, категория В, VIN №, 2007 года выпуска и установить начальную продажную стоимость на торгах 851 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещены надлежаще, представили суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, почтовый конверт возвращен с отметкой об истечении срока хранения.

По определению, занесенному в протокол судебного заседания, гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходя из характера спорного правоотношения, суд приходит к следующему.

П. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п.2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе заявления- анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора — зачисление Банком суммы кредита на счет (п.2.4). Простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора (п. 2.16.1). Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код (далее –одноразовый код) или код доступа. При этом, Ключ Простой электронной подписи направляется Банком на Абонентский номер (п. 2.16.2). Электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или Код доступа в Сообщении совпадает с введенным и/ или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента (п. 2.16.3).

21.01.2022 ФИО1 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, заявку на предоставление кредита в размере 300 000 руб., подписанную простой электронной подписью. Также подписал электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита. Направление ответчику смс-сообщений с кодом доступа подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита 

<

***> от 21.01.2022 о предоставлении кредита в размере 300 000 руб., с уплатой процентов по ставке 17,5 %, на срок 60 мес., подписанный простой электронной подписью (далее кредитный договор).

Согласно п. 6 кредитного договора, графику платежей оплата по договору производится путем внесения ежемесячных платежей в размере 8 550 руб. каждый, в срок по 10.10.2023.

В заявке предусмотрено согласие на участие в программе страхования. 

Тарифами предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиком Банка, которая составляет 0,3 % от первоначальной суммы кредита. 

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). 

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых. 

Также в соответствии с п. 12 ч.9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласован размер неустойки (штрафа, пени), в п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности.

Получение ответчиком кредитных средств в размере 300 000 руб. подтверждается выпиской по счету. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 10 кредитного договора исполнение обязательств обеспечивается залогом автомобиля VIN №.

В материалы дела представлена копия договора купли-продажи транспортного средства (автомобиля) от 31.10.2020 автомобиля Лексус LS, категория В, VIN №, 2007 года выпуска в собственность ФИО1

Сведения о регистрации залога 22.01.2022 размещены на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Ответчик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускает просрочку по оплате ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно информации УМВД России по АГО собственником указанного транспортного средства является ответчик.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности, содержащееся в заключительном счете от 19.08.2022, ответчиком не исполнено.

По состоянию на 26.09.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 330 605,90 руб., в том числе: 299 110,27 руб. – просроченный основной долг; 24 910,69 руб. – просроченные проценты; 2 984,94 руб. – пени, 3600 руб. – страховая премия, что подтверждается расчетом Банка.

Судом проверен представленный расчет задолженности, составлен арифметически верно, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

Разрешая исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно заключению специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21/2923 от 10.09.2022, стоимость автомобиля Лексус LS, категория В, VIN №, 2007 года выпуска, составляет 240 000 руб.

Учитывая, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга - более 5% от стоимости заложенного имущества, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для реализации в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов должны быть удовлетворены. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 12 506,06 руб., по оценке автомобиля в размере 1 000 руб., которые подтверждены документально. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (паспорт № №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.01.2022 в размере 330 605,90 руб., в том числе: 299 110,27 руб. – просроченный основной долг; 24 910,69 руб. – просроченные проценты; 2 984,94 руб. – пени, 3600 руб. – страховая премия, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 506,06 руб., по оценке в размере 1 000 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки Лексус LS, категория В, VIN №, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак В 493 FХ/138, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

***> от 21.01.2022 путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.А.Куркутова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 26.05.2023.