2-345/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Александровка 31 августа 2017 года

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ленкова Н.В., при секретаре Жихаревой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) через представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд к ФИО2 с вышеназванным иском. 

В заявлении представитель истца указал, что 05.03.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор № (далее Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 286000 руб., процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286000 рублей на счет заемщика №, денежные средства получены заемщиком в кассе, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 25.03.2014 года. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указа в графике погашения, который был получен заемщиком. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи, с чем 05.09.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты дополнительные проценты и штрафы должнику не начислялись. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены 

По состоянию на 10.08.2017 сумма задолженности по договору составляет 184576 рублей 69 копеек, из которых: 

- сумма основного долга – 136225,48 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2405,51 руб.;

- убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 45800,70 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений -145 руб.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по уплате госпошлины в размере 4892 руб. 

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО2 исковые требования признал и пояснил, что после потери работы на кирпичном заводе он остался без средств сосуществования. Пособие по безработице составляет чуть больше 5000 рублей. У него в собственности имеется легковой автомобиль, на который можно наложить арест и рассчитаться с банком.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.1 ст. 15 ГК РФ - лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Пункт 2 ст. 15 ГК РФ к убыткам относит неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка Александровского района Оренбургской области от 10 марта 2017 года судебный приказ отменен.

Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

Как следует из представленных материалов ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 286 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита -

<

данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 000,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 286 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий Договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия Договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы Банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I условий Договора).

В соответствии с разделом II условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 25.03.2014 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора ООО «ХКФ Банк» был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с распоряжением Клиента по кредитному Договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 распоряжения).

Кроме того, заемщик в своей заявке просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту (п. 27 Заявки). Согласно раздела «О документах» заявки Заемщик подтвердил, что получил памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Согласно Графика платежей по Кредитному договору, полученному Заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29,00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи, с чем 05.09.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и Действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

05.09.2016 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 07.02.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 05.09.2016 по 07.02.2019 в размере 45 800,70 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.08.2017 г. задолженность по кредитному договору № от 05.03.2014 г. составляет 184 576,69 рублей, из которых:

сумма основного долга - 136 225,48 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 405,51 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 45 800,70 рублей;

сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.

Задолженность подтверждается представленным расчетом, с которым суд полностью согласен и берет его за основу при взыскании кредитной задолженности. Ответчик возражений относительно суммы задолженности не оспаривал. Правовых оснований для снижения суммы процентов суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, подтвержденные платежными документами. 

Размер понесенных истцом судебных расходов - оплаты государственной пошлины, подтвержден представленным суду платежным поручением, в связи, с чем суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО2 судебные расходы в размере 4892 рубля.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.03.2014 по состоянию на 10.08.2017 года (включительно) в размере 184576 (сто восемьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 69 коп., из них: 136225 (сто тридцать шесть тысяч двести двадцать пять) рублей 48 коп. – основной долг, 2405 (две тысячи четыреста пять) рублей 51 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45800 (сорок пять тысяч восемьсот) рублей 70 коп., комиссия за направление извещений - 145 (сто сорок пять) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4892 (четыре тысячи восемьсот девяносто два) рубля.

Обеспечительные меры, принятые определением Александровского районного суда Оренбургской области 31 августа 2017 года, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Александровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме. 

Председательствующий судья Н.В. Ленков

Решение в окончательной форме изготовлено 31 августа 2017 года.

Председательствующий судья Н.В. Ленков