Дело № 2-226/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Грызловой В.И., 

при секретаре Костенко О.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 130950 рублей сроком на 60 месяцев под 27 % годовых. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Истец предоставил ответчику сумму кредита, таким образом исполнил свою обязанность по договору. Ответчик долг по кредиту не возвращает, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56061 рубль 75 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 254696 рублей 67 копеек, в том числе просроченная ссуда 123849 рублей 26 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 63355 рублей 22 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 67492 рубля 19 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», таким образом, ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обстоятельства, оспариваемые сторонами. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 254696 рублей 67 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746 рублей 97 копеек. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указала о согласии с суммой просроченной ссуды, просил снизить размер штрафа за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов, так как считает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, просрочку платежей по кредитному договору допустил в связи с тяжелым материальным положением. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита. На основании данного заявления между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 130950 рублей сроком на 60 месяцев под 27 % годовых. Платежи по кредиту производятся путем внесения наличных денег на банковский счет, указный в заявлении-оферте, через кассу или устройство самообслуживания банка ежемесячно в размере и сроки, указанные в графике осуществления платежей, подписанном ответчиком. Сумма ежемесячного платежа составляет 3998 рублей (последний платеж 4042 рубля). ФИО1 был открыт счет, в соответствии с выпиской по счету ФИО1 суммой кредитования в 130950 рублей воспользовался, из них 19642 рубля 50 копеек по согласию ответчика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, 111307 рублей 50 копеек - зачислены на счет ФИО1 Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и договором с графиком платежей, выпиской по счету.

Согласно Уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», решению Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» со всеми его обязательствами в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с изменениями №, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. 

Как следует из расчета задолженности по кредиту и выписке по счету, заемщик не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Долг по просроченной ссуде по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 254696 рублей 67 копеек, в том числе просроченная ссуда 123849 рублей 26 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 63355 рублей 22 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 67492 рубля 19 копеек. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. Истец с суммой ссудной задолженности согласен.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако должник не погасил сумму долга по кредиту.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по просроченной ссуде в размере 123849 рублей 26 копеек, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании, заключенного между истцом и ответчиком в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету размер неустойки за просроченную задолженность по ссуде за 1625 дней просрочки, возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 363355 рублей 22 копейки; суммарная продолжительность неустойки по просроченным процентам составляет 1104 дня, возникла ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67492 рубля 19 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, несоразмерностью размера заявленной Банком ко взысканию неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 120% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, к размеру действующей ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в период неисполнения обязательств, соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а именно то обстоятельство, что просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, соотношение общей суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в общей сумме 130847 рублей 41 копейка несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных санкций: за просрочку уплаты кредита с 63355 рублей 22 копеек до 23000 рублей и за просрочку уплаты процентов с 67492 рублей 19 копеек до 24000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5746 рублей 97 копеек. Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170849 (сто семьдесят тысяч восемьсот сорок девять) рублей 26 копеек, в том числе просроченная ссуда 123849 (сто двадцать три тысяч восемьсот сорок девять) рублей 26 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 23000 (двадцать три тысячи) рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 24000 (двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5746 (пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 97 копеек, всего 176596 (сто семьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 23 копейки. 

В удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий В.И. Грызлова