УИД-№ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело 2- 80/2021 

15 марта 2021 года 

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Тойляшевой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО1, с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне истца, АО «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 357017 рублей 42 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6770 руб. 17 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 185559 руб. 67 копеек под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления сумму кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По информации наследником ФИО3 является супруг ФИО2, сын ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 842 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 842 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 32813 рублей 54 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 357017 руб. 42 коп. из них: просроченная ссуда – 172414 руб. 35 коп., просроченные проценты 80788 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде 34755 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору – 47246 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 21663 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс – информирование- 149 руб. 

Определением Усть-Коксинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 прекращено. 

Определением Онгудайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечен в качестве соответчика. 

Соответчик ФИО1 направил возражение на исковое заявление, в котором не согласен с иском в части взыскания процентов и взысканием неустойки в связи с тем, что в течение двух лет после смерти должен был погашать наследник по закону, принявший наследство. Он в наследство не вступал после ФИО3, в связи с чем просит отказать истцу в полном объеме. 

Представителем истца представлен отзыв на возражение на исковое заявление, в котором указано, что соответчик ФИО1 В. знал о наличии кредитного обязательства и об отказе страховой компании в выплате страхового случая. С заявлением по страховому возмещению в адрес Банка обращалась ФИО4, супруга ФИО1

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. 

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица – АО «Страховая компания МетЛайф», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части, с начисленными процентами, неустойкой не согласен. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которым предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 04ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты путем ее акцепта между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит 185559 руб. 67 копеек под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Указанная сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика. 

Как следует из акцепта заявления-оферты, ответчик согласилась соблюдать индивидуальные условия договора потребительского кредита и договор о потребительском кредитовании, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график осуществления платежей являются неотъемлемой частью заявления-оферты договора потребительского кредита.

Согласно п. 1.1 Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения №, вносимые в Устав ОАО полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Согласно свидетельству серии 44 № о постановке на учет организации в налогом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации российская организация Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» поставлена на учет в соответствии с НК РФ ДД.ММ.ГГГГ по месту нахождения Инспекции Федеральной налоговой службы по 

<

адрес>. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец свои обязательства по представлению ответчику суммы кредита исполнил надлежащим образом, ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 357017 руб. 42 коп. из них: просроченная ссуда – 172414 руб. 35 коп., просроченные проценты 80788 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде 34755 руб. 94 коп., неустойка по ссудному договору – 47246 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду – 21663 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс – информирование- 149 руб.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства. К ним относятся: подача наследником лично или через представителя по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также фактическое принятие наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Из справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> Республики Алтай.

Судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО3 открыто к ее имуществу по заявлению наследника первой очереди согласно ст. 1142 ГК РФ супруга ФИО2 

Из справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> Республики Алтай.

Судом из представленных заявлений установлено, что ФИО1 отказался от наследства матери ФИО3, а также отца ФИО2 Он не возражал против получения свидетельства о праве на наследство ФИО1.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной главой сельской администрации Талдинского сельского поселения, следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ фактически принял наследство, оставшееся после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, т.е. вступил во владение наследственным имуществом, а также за свой счет произвел расходы на содержание наследственного имущества и принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний от третьих лиц.

Соответчик ФИО1 предоставил суду письменное заявление о признании исковых требований в части, так как с начисленными процентами и неустойкой не согласен. 

Согласно п. 2 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что после смерти ФИО3 - заемщика по кредитному договору, наследником, принявшим наследство, является ее супруг ФИО2, фактически принявший наследство, а также обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

После смерти ФИО2 наследником, принявшим наследство, в том числе и наследственное имущество ФИО3(ранее принятое ФИО2) является ФИО1 В., который должен отвечать перед кредитором ПАО «Совкомбанк» в пределах размера принятого наследственного имущества.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиком суду иной расчет не представлен.

Доводы стороны ответчика о том, что проценты не подлежат начислению с момента открытия наследства до момента принятия наследства наследникам судом также признаются несостоятельными, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства (п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда российской Федерации № (2018), утв. Президиумом Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.1 ст.809 ГК РФ). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты, в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным в части размера просроченной ссуды, процентов по просроченной ссуде.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неустойка по ссудному договору – 47246 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду– 21663 руб. 11 коп., истцом в указанном расчете задолженности указана неверно. 

Так, исходя из условий договора, выписки по счету, периодов просрочки погашения задолженности усматривается, что подлежащая взысканию неустойка по ссудному договору составляет 33349 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 17956 рублей 22 копейки.

Из рассчитанного истцом размера неустойки подлежат исключению периоды начисления неустойки с момента открытия наследства после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ до момента истечения срока принятия наследства наследником ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ, а также с момента открытия наследства после смерти ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ до момента истечения срока для принятия наследства ФИО1.– ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, во взыскании неустойки в сумме 17752 рубля 86 копеек.

Принимая решение об удовлетворении требований истца суд учитывает признание ответчиком ФИО1 того обстоятельства, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем ответчик возражал против назначения по делу судебной оценочной экспертизы.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, обстоятельства дела, а именно осведомленность ответчиков о наличии кредитной задолженности ФИО3, суд не находит оснований считать, что истцом допущено злоупотребление правом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6770 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением.

Пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в сумме 6433 рубля 52 копейки, во взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины в сумме 336 рублей 65 копеек суд отказывает. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 339264 (Триста тридцать девять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 56 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 172414 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 80788 рублей 95 копеек, проценты по просроченной ссуде – 34755 рубля 94 копейки, неустойка по ссудному договору – 33349 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 17956 рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6433 рубля 52 копейки.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки в сумме 17752 рубля 86 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 336 рублей 65 копеек – отказать.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 357017 рублей 42 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6770 рублей 17 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме принято 22 марта 2021 года.