2-187/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

03 июня 2019 года с. Икряное

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе

Председательствующего судьи Финниковой Е.А.,

при секретаре Ваниной М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

истец обратился в суд с иском, указав, что между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> и ответчиками 

<

дата изъята> был заключен кредитный договор 

<

номер изъят> на сумму 

<

данные изъяты> руб., на срок 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты>% на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили кредитору вышеуказанный объект недвижимости- ипотека в силу закона.

Созаемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в результате чего на 

<

дата изъята> за период с 

<

дата изъята> по 

<

дата изъята> образовалась следующая задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по просроченным процентам. 

Истец просит:

-взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 98.750,58 руб. - неустойка по просроченным процентам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб., всего 

<

данные изъяты> руб.,

- расторгнуть кредитный договор 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята>,

-обратить взыскание на объект недвижимости- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общая площадь: 

<

данные изъяты> кв.м, 1 этаж, кадастровый 

<

номер изъят>.

Определить способ реализации заложенного имущества- путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>% от ее рыночной стоимости отчета 

<

номер изъят> об оценке рыночной стоимости от 

<

дата изъята> в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство об изменении условий договора в части уменьшения ежемесячной платы по кредиту до 5000 руб., сроком на три года с последующим перерасчетом платежа по истечении трехлетнего периода. 

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно кредитному договору 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята>, истец выдал ответчикам кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. рублей сроком 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая, согласно п. 2.1.1. кредитного договора предоставляется в залог банку. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 

<

данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Дополнительным соглашением 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> срок кредита установлен в 

<

данные изъяты> месяцев считая с даты его фактического предоставления.

Ответчики воспользовалась предоставленным кредитом, приобретя указанную квартиру по вышеуказанному адресу, что подтверждается договором купли-продажи от 

<

дата изъята> и свидетельством о государственной регистрации права 

<

номер изъят>. 

По условиям кредитного договора ответчики обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях настоящего договора. Погашение кредита договором устанавливается в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами с которым ФИО1 и ФИО2 ознакомлены под подпись.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В силу п. 5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения и ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом установлено, что заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом, в результате чего у них по состоянию на 

<

дата изъята> образовалась задолженность в размере 1.167.382,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности, историей операций по договору.

Требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему ответчиками проигнорированы.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверил представленный истцом расчет суммы задолженности счел его правильным и подлежащим удовлетворению при том, что ответчиками допустимых и достаточных доказательств, опровергающих расчет, представленный истцом, не представлено. 

Согласно положениям п.1 ст. 50 ФЗ РФ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст.2 ФЗ РФ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из отчета об определении стоимости объекта недвижимости 

<

номер изъят>, приложенным истцом к исковому заявлению, по состоянию на 

<

дата изъята>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты> руб.

По ходатайству ответчика ФИО2, определением от 

<

дата изъята>, судом назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно отчета 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> по определению рыночной стоимости жилой квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость составляет 940.000 руб.

В виду вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, суд принимает в качестве подтверждения его рыночной стоимости заключение эксперта ООО «Независимая Оценка», выполненное в соответствии с определением Икрянинского районного суда Астраханской области от 10.04.2019. Оценив указанное заключение эксперта, суд принимает его в качестве надлежащего доказательства, поскольку приведенное заключение соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, заключение эксперта согласуется с иными доказательствами по делу, выводы являются достаточными, достоверными и допустимыми доказательствами не опровергаются, кроме того, эксперт, проводивший экспертизу, был предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость квартиры будет составлять 752.000 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества согласно заключения эксперта ООО «Независимая оценка».

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд, установив доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы предоставленного кредита, оплате начисленных за пользование кредитом процентов и неустойки, приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины является законным и обоснованным.

В части требований о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что при заключении договора между сторонами была достигнута договоренность о предоставлении созаемщикам кредита на условиях его возвратности и платности, т.е. истец рассчитывал на возврат собственных денежных средств и оплату за их предоставление.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики длительное время не возвращают денежные средства истца и не производят оплату за предоставление кредита, суд полагает, что в данном случае ответчики существенно нарушают условия кредитного договора и считает необходимым расторгнуть данный кредитный договор. 

Что касается ходатайства, направленного в суд в виде заявления ответчика ФИО2 об изменении условий договора в части уменьшения ежемесячной платы по кредиту до 5000 руб., сроком на три года с последующим перерасчетом платежа по истечении трехлетнего периода в соответствии с ч.3 ст.451 ГК РФ, то суд приходит к выводу, что в его удовлетворении необходимо отказать, поскольку как указано в пункте 3 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. - неустойка по просроченным процентам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб., всего 

<

данные изъяты> руб.,

Обратить взыскание на объект недвижимости- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общая площадь: 

<

данные изъяты> кв.м, 1 этаж, кадастровый 

<

номер изъят> (запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята>)

Определить способ реализации заложенного имущества- путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от ее рыночной стоимости отчета 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> заключенный между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения 

<

номер изъят> и ФИО1, ФИО2

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Икрянинский районный суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения. 

Полный текст решения изготовлен 

<

дата изъята>.

Судья Е.А. Финникова