№ 2-209/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года п. Новоорск 

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Квиринг О.Б.,

при секретаре Егоровой Л.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

по встречному иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании излишне уплаченных денежных средств,

установил:

ПАО Национальный банк «Траст» обратился к мировому судье с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 080 рублей 80 копеек.

В обоснование иска указал, что ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях заявления-оферты клиента, по которому также был заключен кредитный договор №. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по Договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом заявление о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской картой (Договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, Тарифами по международной расчетной банковской карте, а также иными документами, содержащими условия кредитования Банка "Траст", являющимися неотъемлемой частью заявления и Договора №. Таким образом, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился, имея возможность впоследствии по своему желанию активировать карту, тем самым заключив иной договор – Договор № Банк исполнил взятые на себя денежные обязательства, выдав ответчику расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 

<

данные изъяты> рублей с начислением процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, заключив, таким образом, смешанный договор. В соответствии с условиями по расчетной карте заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 080,80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 683 руб. 

ФИО2 предъявила встречный иск к ПАО Национальный банк «Траст», в котором указала, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ с банком не заключала. Никаких предложений об изменении условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ или заключения нового договора от банка не поступало и истец с таким предложением в банк не обращалась. В начале ДД.ММ.ГГГГ она получила предложение об активации банковской карты, которая привязана к банковскому счету №. Предложений об изменении условий договора от ДД.ММ.ГГГГ или заключения нового договора кредитования от банка не поступало. 

Банк предлагал активировать карту с кредитным лимитом до 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты> % годовых с беспроцентным периодом 55 дней и другими условиями. О том, что банк предоставил кредит овердрафт с лимитом 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на измененных условиях договора 1 ей стало известно из искового заявления. Полагает, что письмо не является уведомлением об изменении условий договора 1.

Истец позвонила по горячей линии Банка «Траст», ей подтвердили условия указанные в письме и сообщили пин-код, после чего она сняла наличные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Возвращать денежные средства истец начала с ДД.ММ.ГГГГ, в период действия беспроцентного периода. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возвратила банку 

<

данные изъяты> руб., с процентами из расчета 

<

данные изъяты> % годовых. 

Считает, что сделка от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению кредита по договору № ничтожна, так как не соответствует законодательству РФ, действовавшему на момент совершения сделки. Поэтому она обязана была возвратить банку 

<

данные изъяты> рублей, снятых ей со счета и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

Подписывая заявление на выдачу потребительского кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец не была достаточно информирована о возможных действиях банка по использованию банком заявления для односторонних действий банка при совершении последующих действий.

Просит суд признать недействительным договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ПАО Национальный Банк «Траст» излишне уплаченные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Новоорского района гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору и по встречному иску ФИО2 к ПАО Национальный банк «Траст» о признании договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, передано по подсудности в Новорский районный суд Оренбургской области. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный Банк «Траст» не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, возражает против удовлетворения встречных исковых требований. 

В письменном отзыве указал, что кредитный договор № заключен сторонами в офертно-акцептной форме. В соответствии с п. 2.1 Условий, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. По договору № выпущено две карты, согласно ПО Siebel: карта № была направлена клиенту по почте РФ, дата активации ДД.ММ.ГГГГ, способ доставки PIN-кода – смс-сообщение, карта была перевыпущена по причине окончания срока действия (авто); карта № перевыпущенная карта, не активирована, направлена клиенту по почте РФ.

Процентная ставка по договору предусмотрена тарифным планом ТП-02 из которого видно, что проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляет 0,14 в день (51,1 % год). Указанная ставка распространяется на операции безналичной оплаты товаров и услуг и платы за участие в программе страхования, которые не подпадают под действие условий льготного периода кредитования, а также на операции по снятию наличных денежных средств. Максимально разрешенные лимит овердрафта в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО1 , действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования банка не признала. Указала, что договор о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ либо кредитный договор 2, либо иной договор между ФИО2 и банком не заключался. Банк не представил доказательств подачи ФИО2 заявления о выпуске расчетной (дебетовой или кредитовой) карты с согласованными условиями кредитования и их пользования. Вместе с тем, в ДД.ММ.ГГГГ г. по почте от Национального банка «Траст» ФИО2 поступило предложение приобрести кредитную карту Банка «Траст» с кредитным лимитом до 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты> % годовых с беспроцентным периодом до 55 дней. Кредитная карта № уже была выпущена на имя ФИО2 и карта была привязана к банковскому счету №. Активация карты проведена ДД.ММ.ГГГГ по телефону, специалист банка подтвердил условия, указанные в письме. Банк сообщил ПИН-код и активировал карту. После активации карты по счета были сняты наличные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. Возвращать денежные средства ФИО2 начала с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в соответствии с условиями о беспроцентном пользовании. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что по кредитной карте № или счету № имеется просрочка платежей. Из расчета задолженности следует, что задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб., которая является просроченной, а не 

<

данные изъяты> руб. Таким образом, истец, злоупотребляя правом на судебную защиту, пытается использовать судебный акт о взыскании задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб. в качестве преюдициального доказательства для взыскания задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб. Просила оставить исковые требования банка без удовлетворения.

Встречные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, указав, что сделка по выдаче кредита в форме овердрафт ничтожна, так как договоры о выдаче кредита и банковского счета в письменной форме не заключались. ФИО2 полностью выплатила незаконно полученный займ, то есть получила от банка 

<

данные изъяты> руб., оплатила банку 

<

данные изъяты> руб., в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты> руб. Следовательно, ФИО2 излишне выплатила банку 

<

данные изъяты> руб.

Договор о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не заключался. В материалы дела он не представлен. Также в материалах дела нет доказательств того, что по кредитной карте № или счету № имеется просрочка платежей, которая в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в банках учитывается на отдельном бухгалтерском счете – счете просроченных сумм. 

Просила удовлетворить встречные исковые требования в полном объеме, признать ничтожной сделку от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ПАО Национальный Банк «Траст» излишне уплаченные денежные средства в сумме 82 032,09 рублей.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование организационно-правовой формы Банка изменено на НБ "ТРАСТ" (ПАО).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк "Траст" ПАО (ранее - ОАО "Национальный банк "Траст") с анкетой-заявлением на получение товарного кредита на приобретение пальто из мутона и головного убора из норки (л.д.17, 1 том). 

Пункт 1.4 заявления содержит полные данные о кредите: номер договора №, номер счета №, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев, сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> рублей. 

К заявлению на получение товарного кредита приложен график платежей, который рассчитан на срок 

<

данные изъяты> месяцев с суммой ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п.1.2 банк обязался предоставить ФИО2 кредит на срок и условиях, указанных в п.1 1.4 настоящего заявления, на приобретение товаров, указанных. 

В Заявлении/Анкете - Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты - Заявления и Договора.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Согласно п.2 заявления в дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий договора/ заключить новый договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий договора (в связи с увеличением суммы кредита по договору) заключении нового договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных.

При согласовании сторонами всех существенных условий договора, в т.ч. суммы кредита, срока пользования кредитом, процентной ставки по кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, тарифов страхования, срока страхования, тарифов за оказание услуги «SMS информирование по счету», срока оказания услуги «SMS информирование по счету», изменения условий договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий договора/заключении нового договора, полученного любым способом из перечисленных. 

Согласно п. 2.1 в случае заключения нового договора/изменения условий договора в части увеличения суммы кредита кредитору поручено в дату согласования сторонами изменения условий договора увеличить суммы кредита путем зачисления на счет, номер которого указан в п. 14.3 заявления, дополнительной суммы кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту не погашена), или предоставить новый кредит путем зачисления на счет, номер которого указан в п. 14.3 заявления, суммы нового кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту уже погашена). 

Из пункта 2 заявления ФИО2 , следует, что присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по карте, действующим на момент подписания заявления, она просила заключить с ней также договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет в соответствии с Условиями по карте, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафт по карте, Условия и Тарифы по карте, информацию о полной стоимости кредита по карте, а впоследствии и информацию об изменении полной стоимости кредита по карте посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении.

В п. 4.1 заявления ФИО2 указывает, что она понимает и соглашается с тем, что присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной расчетной банковской карте НА «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации карты 1, выданной кредитором/активированной одновременно с заключением договора, и обязалась их соблюдать, заключить с ней договор о карте 1, в рамках которого счетом карты 1 является счет, номер которого указан в п. 14.3 заявления. 

Согласно п. 4 заявления присоединившись к условиям по карте, тарифам по международной расчетной карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления, обязуясь соблюдать, заключить договор о карте 2 в рамках которого открыть на ее имя банковский счет/счета номер которого указан на последней странице заявления; предоставить в пользование банковскую карту/карты, услугу – овердрафт по карте 2, в соответствии с условиями по карте и т заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания заявления.

Согласно п.14.2 предоставить в пользование карту, в соответствии с условиями по карте и сообщить информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания настоящего заявления (прошу кредитора сообщить сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о карте 2. Проценты, платы за комиссии установлены Тарифами по карте 2. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии льготного периода кредитования и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В п. 14.3 заявления указан номер счета: №. 

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив в Центр обслуживания клиентов банка, либо обратившись в отделение банка. 

Согласно п. 2.10 клиенту может быть выпущена дополнительная карта на имя физического лица, являющегося резидентом РФ, достигшего 18-летнего возраста. Все операции, совершенные с использованием дополнительной карты производятся с СКС карты клиента (основной карты).

Из п. 2.12 следует, что информация о полной стоимости кредита в форме овердрафта, перечень и размеры платежей, включенных и включенных в размере полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу неопределенных в договоре третьих ли доводится до клиента составе документов, оформляемых в процессе предоставления карты и/или установления/изменения лимита разрешенного овердрафта, в соответствии с действующим законодательством. 

Согласно п. 3.2 активация карты осуществляется при обращении клиента в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, указанному на карте, либо при обращении клиента в отделение банка, либо в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при выдаче карты клиенту. 

В соответствии с п. 5.3 банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников. 

Из п. 5.6 следует, что размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах. 

Согласно п. 5.8 за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается сл следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. 

Из п. 5.10 следует, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты полной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. 

Согласно п. 5.12 по договору, в соответствии с тарифами, на операции безналичной оплаты товаров и услуг (за исключением платы за услуги банка) и на плату за участие в программе страхования устанавливается льготный период кредитования: льготный период кредитования применяется к сумме кредитов, предоставленных в течение расчетного периода, в случае если не позднее срока окончания льготного периода, клиент разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке за данный расчетный период. В отношении кредитов, предоставленных в течение расчетного периода, льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой окончания льготного периода. Продолжительность льготного периода определяется тарифами.

Из п. 5.12.2 следует, что в случае если в срок, указанный в выписке в качестве даты окончания льготного периода, клиент не разместил сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, то в отношении суммы кредитов, предоставленных в течении льготного периода, льготный период кредитования не применяется и процентов на сумму таких кредитов начисляются в порядке, установленном п. 5.8 Условий. 

В случае последующего изменения Условий и Тарифов по карте согласием заявителя с новыми версиями указанных документов, направленных заявителю кредитором почтой, будут являться действия заявителя по активации карты. При этом перед активацией карты заявитель принял обязательства ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, направленной кредитором почтой, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать карту. Кроме того, ФИО2 приняла обязательства ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов, направленными кредитором почтой, и только в случае согласия с действующими условиями пользоваться активированной картой.

Стороной истца в подтверждение своих требований был приложен тарифный план ТП-02, в котором указаны следующие данные: процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования – 0%; процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом своих обязательств 

<

данные изъяты>%; плата за выдачу наличных денежных средств 4,9% плюс 290 рублей; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день; штраф за неуплату минимального платежа 390 рублей, во второй раз 690 рублей; в третий раз 890 рублей; плата за предоставление услуги смс 59 рублей (л.д.28). 

Как следует из обстоятельств дела, в адрес ФИО2 банком выслана кредитная карта, которая была получена ответчиком и активирована ДД.ММ.ГГГГ. 

Из объяснений представителя ответчика и доводов, указанных в письменном отзыве ФИО2 следует, что в ДД.ММ.ГГГГ г. по почте от НБ «Траст» ей поступило предложение приобрести кредитную карту банка с кредитным лимитом до 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты>% годовых с беспроцентным пользованием кредитом до 

<

данные изъяты> дней. Кредитная карта № уже была выпущена на имя ФИО2 и карта привязана к банковскому счету №. Активация карты проведена ДД.ММ.ГГГГ по телефону. Специалист Банка сообщил ПИН-код и активировал карту. 

После активации карты со счета ФИО2 были сняты наличные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб. 

Возвращать денежные средства ФИО2 начала с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно письма НБ «Траст» в адрес ФИО2 , ей была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом до 

<

данные изъяты> руб., с беспроцентным периодом кредитования до 

<

данные изъяты> дней, ставка 

<

данные изъяты> % годовых, срок действия карты – 3 года с момента активации (том 

<

данные изъяты>). 

Истцом суду представлен тарифный план ТП-02 согласно которого, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, составляет 

<

данные изъяты> % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9% плюс 290 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14 % в день, минимальный платеж – 6% от задолженности, но не менее 500 рублей (л.д.№

При этом стороной истца не предоставлена информация о предоставлении ФИО2 графика погашения офердрафта и тарифного плана-02. 

Согласно Условий размер минимального платежа по кредиту в форме овердрафта устанавливается в тарифном плане. Под задолженностью по кредиту включает в себя сумму кредита, процентов, страховых взносов, комиссии, неустойки.

Согласно п. 3 условий, банк предоставляет заемщику график погашения кредита, вторая часть которого относится к кредиту в форме овердрафта.

Кроме того, пункт 3.1 Условий предусматривает, что счетом карты 1 является счет, номер которого указан в пункте 14.3 заявления. Но из самого текста заявления видно, что в пункте 14.3 указанный счет № был открыт при предоставлении кредита №. А для кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет № специальный карточный счет (СКС).

Согласно расчета представленного ФИО2 и приложенных к нему квитанций ФИО2 возвратила Банку денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Данный расчет истцом не оспорен. 

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно требованиям ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В ходе судебного разбирательства по делу от представителя ответчика поступило ходатайство о назначении судебной бухгалтерской экспертизы. 

Проведение экспертизы было поручено экспертам АНО «Центр судебных экспертиз» ФИО5, имеющей высшее образование по специальности «Экономист кооперативной торговли», стаж работы 40 лет; ФИО6, имеющей высшее образование по специальности «Экспертиза и управление недвижимостью», стаж работы 5 лет. 

На экспертизу были представлены материалы гражданского дела. 

Из заключения эксперта № следует:

1. Соответствует ли расчет обязательств, предоставленный Истцом, условиям кредитного договора № от 09.04.2013 года, и требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (займе)?

Ответ: исходя из Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и тарифного плана ТП-02 расчет обязательств, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Произошло ли погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со следующими условиями предоставления кредита: сумма заемных средств – 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенных Ответчиком платежей, подтвержденных платежными документами по картам с номерами №, №? Если да, то каков размер переплаты?Ответ: Все поступления денежных средств, указанных в квитанциях, были перечислены на погашение кредита в соответствии с кредитным договором №. Карты № и № не привязаны к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В материалах дела не представлены движения денежных средств по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по номеру счета №, открытому при предоставлении кредита по договору №.

Таким образом, в материалах гражданского дела № представлена не полная информация по потребительскому кредиту №. Поэтому ответить на вопрос, произошло ли погашение по данному кредиту или осталась задолженность, не предоставляется возможным. 

3. Произошло ли погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со следующими условиями предоставления кредита: размер лимита разрешенного овердрафта – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенных Ответчиком платежей, подтвержденных платежными документами по картам с номерами №, №? Если да, то каков размер переплаты?

Ответ: Погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не произошло ввиду обстоятельств, указанных в исследовательской части заключения. 

4. Каков размер задолженности но кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, какова сумма начисленных процентов за указанный период?

Ответ: За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеется не погашенная задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб. Сумма начисленных процентов за указанный период составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Так, сумма предоставленных кредитов – 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> руб. наличные средства + 

<

данные изъяты> руб. иные платы и комиссии + 

<

данные изъяты> руб. штрафы); погашение основного долга – 

<

данные изъяты> руб., остаток непогашенного долга – 

<

данные изъяты> руб.

Оценив в совокупности представленные доказательства, заключение эксперта, суд полагает, что поскольку из представленных истцом доказательств, а именно, Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт и лимитом разрешенного овердрафта, Тарифного плана, не представляется возможным определить, на каких именно условиях ответчику выдана указанная в иске расчетная карта. В материалах дела также отсутствуют доказательства того, что Условия и Тарифы по карте ответчику были предоставлены кредитором, и что при использовании карты он исходил из условий, в том числе касающихся процентной ставки за пользование кредитом, указанных в заявлении на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и доказательств ознакомления последнего с ними при подписании заявления.

Между тем, согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика определен исходя из процентной ставки по кредиту 51,10% годовых, в заявлении п.4.2 указана процентная ставка 57,82% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в размере 500 000 рублей, в тарифном плане ТП-о2 процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9 % годовых, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14 % в день.. При этом приложенные к исковому заявлению тарифный план и Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, на основании которых произведен расчет задолженности, не содержат указание на дату их принятия, в связи с чем не представляет возможным установить период их действия.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В заявлении ФИО2 наименование локальных документов банка, к которым присоединился заявитель исходя из текста заявления, указано неполно, без реквизитов - даты их принятия, номера решения Правления, в связи с чем, невозможно установить, к каким именно Условиям и Тарифам (в какой редакции) присоединился заявитель и какие ему были вручены.

В судебном заседании ответчик ссылался на недоказанность истцом размера процентной ставки за пользование кредитом, его согласование с заемщиком и сам размер заемных средств, а также полагал, что расчет задолженности по кредитной карте противоречит условиям кредитного договора и требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (займе).

В заявлении Клиент просит Кредитора сообщить ему сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2, перечисленными в Заявлении способами по усмотрению кредитора.

Однако суду не были представлены документы устанавливающие сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2.

В рамках договора о Карте 2 Клиенту был открыт банковский счет (номер счета Карты 2 указан на последней странице Заявления) и предоставлена в пользование банковская Карта 2 (номер Карты 2 указан на последней странице Заявления) с услугой овердрафт.

В исковом заявлении ПАО НБ "ТРАСТ" на второй странице указано, что "при заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 

<

данные изъяты> рублей.; проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>% годовых;

В пункте 4 Заявления указаны какие-то примерные условия по Карте 2 размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 рублей, проценты, платы и комиссия установлены Тарифами по Карте 2, погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по карте, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по Карте 2 в сумме 500000 руб. и равномерном погашение минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по Кредиту по Карте 2 с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по Карте 2 и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно что составляет сумму 

<

данные изъяты> коп. в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств, в том числе комиссии других банков, штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за "SMS-справка по счету - расширенное информирование", в расчет полной стоимости кредита по Карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты 2.

На листе дела № имеется Тарифный план ТП-02 (Приложение N 2 к Приказу N 477-П от 24.10.2012), он же приложен и к ответ) Банка "ТРАСТ" (ПАО) на запрос по иску, но условия в нем отличаются от вышеуказанных, к тому же, на данный Тариф нет прямой ссылки в Заявлении. 

Тарифы по страхованию по Карте 2 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (в отличие от Карты 1, по которой тарифы прописаны в п. 1 Заявления) не указаны, других документов с описанием тарифов не представлено.

Также не прописаны в Заявлении тарифы за услуги "SMS-справка по счету" по Карте 2 (в отличие от Карты 1, по которой тарифы прописаны в п. 1 Заявления).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 4.3 Заявления Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, направив Клиенту соответствующее уведомление.

В разделе 1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта ОАО НБ "ТРАСТ", лимит разрешенного овердрафта это максимально допустимая сумма единовременной задолженности клиента перед банком по кредиту в форме овердрафта, предоставляемому банком клиенту в соответствии с условиями договора.

Изменение размера лимита разрешенного овердрафта, в соответствии с п. 5.17 данных Условий, происходит в случае совершения Клиентом Операции по Карте, в результате которой у Клиента образуется Сверхлимитная задолженность. Клиент признает, что данная Операция считается офертой Клиента на предоставление ему Кредита в сумме равной сумме Сверхлимитной задолженности. Обслуживание предоставленного Кредита происходит в соответствии с п. 5.8 данных Условий.

Исходя из вышеуказанного, суд полагает, что такой овердрафт по сути своей является безлимитным.

В ходе рассмотрения дела в адрес истца неоднократно направлялись запросы о предоставлении доказательств, подтверждающие указанные обстоятельства, а также наличие задолженности по кредитной карте, которое было получено истцом. Между тем доказательств истцом не представлено, а ответ Банка таковым не является, поскольку в нем излагаются лишь условия заключения договора в офертно-акцептной форме (л. д. 31). 

Исходя из вышеописанного, суд делает вывод о невозможности установить, соответствует ли расчет обязательств, предоставленный Истцом, условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ. из-за отсутствия необходимых документов и разночтения по существенным условиям Договора о Карте 2. 

Учитывая, что за указанный истцом период внес ПАО Национальный Банк "Траст" денежные средства в размере, значительно превышающем сумму полученных денежных средств, а именно 

<

данные изъяты> рублей против лимита разрешенного овердрафта 

<

данные изъяты>, в условиях недоказанности истцом согласования с ответчиком размера процентной ставки по Договору, размеров иных плат и платежей, срока действия Договора и других существенных условий Договора, законных оснований для удовлетворения исковых требований без предоставления допустимых и достоверных доказательств у суда не имеется.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО2 о признании договора на выпуск и обслуживание карты недействительным, взыскании излишне уплаченных денежных средств в сумме 82 032,09 рублей, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, сделка недействительна по основаниям, установленным данным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. п. 1, 2).

В соответствии со ст. 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на началах равенства перед законом и судом всех граждан и организаций независимо от каких-либо признаков.

Из этой нормы в ее взаимосвязи с положениями ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении правосудия на основе состязательности и равноправия сторон вытекают равные права и обязанности в сфере доказывания, а суд лишь руководит процессом и в определенных случаях истребует доказательства по инициативе сторон, что закреплено в части 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и в части 1 ст. 57, согласно которой доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Бремя доказывания включает в себя необходимость представления, исследования и оценки доказательств; при этом истец должен доказывать факты основания иска, а ответчик - факты, обосновывающие возражения против иска.

Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО2 обратилась в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением об открытии текущего счета, предоставлении в пользование карты, установлении лимита разрешенного овердрафта по карте в размере до 

<

данные изъяты> руб., осуществлении расчетов по операциям за счет собственных средств и установленного лимита разрешенного овердрафта (л.д.19).

Обращаясь с таким заявлением, ФИО2 понимала и соглашалась с тем, что его подписание является акцептом публичной оферты Банка об открытии текущего счета, а предоставление карты с установленным лимитом является офертой о заключении договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих договор ее заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифном плане, указанном в ее заявлении, действующими на момент акцепта оферты, с которыми она ознакомилась.

В заявлении ФИО2 указано, что выражением согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о карте, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться ее действия по совершению операций с использованием карты.

При подписании заявления ФИО2 указала, что обязуется перед активацией карты ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, предоставленной кредитором, и, только в случае согласия с полной стоимостью кредита, осуществить действия по активации карты, а также обязуется ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте, и, только в случае согласия с действующими версиями Условий и Тарифов, пользоваться активированной картой.

Между сторонами по делу был заключен договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ, условия о письменной форме договора соблюдены, на момент заключения договора все существенные условия кредитного договора и договора банковского счета определены.

До подачи Банком искового заявления ФИО2 не оспаривались условия указанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд пришел к выводу то том, что между сторонами заключен договор о карте, который является смешанным договором, то есть содержит в себе элементы договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ) и кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанных норм права, при выдаче банковской карты с ее владельцем заключается договор, основу которого составляет разновидность договора банковского счета, поскольку включает в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, не охватываемое содержанием банковского счета.

При этом заявление, Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), Тарифный план ТП-02 содержат существенные условия договора банковского счета и кредитного договора, предусмотренные главами 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, позволяют определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, права и обязанности клиента и банка; а также содержат процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг, имущественную ответственность сторон.

Установив, что между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ФИО2 был заключен письменный договор о предоставлении и обслуживании карты в результате акцепта банком письменной оферты клиента путем открытия ей счета карты, суд пришел к выводу, что договор считается заключенным. 

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 активировала направленную ей банком карту, длительное время периодически совершала по ней расходные операции. При предоставлении кредитных средств на расходные обязательства клиента, то есть, при кредитовании счета к концу отчетного периода на сумму задолженности клиента за предыдущий период в связи с не обеспечением на карте минимального платежа, условия, предусмотренные ст. 850 ГК РФ и заключенным между сторонами кредитным договором, соблюдались. При этом необходимо учесть, что ФИО2 заключила договор на добровольных началах, все предусмотренные кредитным договором условия и обязательства заемщика ее устраивали, она была с ними согласна.

Также ФИО2 ссылается на ст. 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 167 ГК РФ, утверждает, что денежные средства, полученные по кредитной карте по своему статусу являлись неосновательным обогащением, поскольку получены в результате исполнения истцом ничтожной сделки, т.е. без законных оснований, то суд полагает их не подлежащими удовлетворению, поскольку, как установлено, ФИО2 активизировала банковскую карту и пользовалась денежными средствами банка, в связи с чем основания для взыскания неосновательного обогащения отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АНО «Центр судебных экспертиз» обратилось с ходатайством об оплате проведенной судебной экспертизы в размере 65 000 руб., по 32 500 руб. с каждой стороны. 

В целях реализации задач судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. ст. 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, если заявленная к взысканию сумма, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Принимая во внимание, объем экспертизы, соответственно ее небольшую сложность, суд с учетом принципов разумности и справедливости считает необходимым уменьшить размер расходов по оплате судебной экспертизы с 65 000 руб., что очевидно несоразмерно проделанной работе, до 25 000 руб., распределив их между сторонами следующим образом: НБ «Траст» - 22 000 руб., с ФИО2 – 3 000 руб., пропорционально удовлетворенным судом исковых требований. 

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО2 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительным договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неосновательного обогащения, отказать. 

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр судебных экспертиз» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 22 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Автономоной некоммерческой организации «Центр судебных экспертиз» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд. 

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 04.11.2018 г. 

Судья: