ДЕЛО № 2-769/19г

УИД: 61RS0036-01-2019-000826-56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2019 г г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Егиевой Н.К.,

при секретаре Ярославцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19.8% годовых. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, заключил соглашение по предоставлению овердрафта №. Номер кредитного договора № в заявлении о предоставлении овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах банка. Ответчик использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок, взимаются пени в размере 0,5% от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п.8.18 Договора). Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 10.04.2019г. задолженность составляет 29 159,4 руб. из них: просроченные проценты-317,34 руб., просроченная ссуда 19500 руб., проценты на просроченную ссуду- 888,56 руб., неустойка по просроченному основному долгу- 8190 руб., неустойка на просроченные проценты - 133,28 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу-130,22 руб. 

05.02.2019г. ИП ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.04.2019г. в сумме 29 159,4 рублей, проценты за пользование овердрафтом по ставке 19.8% годовых, за период с 11.04.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7074,78 рублей.

Представитель истца по делу ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ, в соответствии с поданным заявлением.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, копия иска и извещение о проведении досудебной подготовки им получено (л.д.121). Извещение о рассмотрении дела возвращено с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик.

Применительно к положениям п.п. 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.ст.117, 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить оговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Заключив договор с истцом, ответчик воспользовался услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги ФИО1 согласился при заключении договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Овердрафт оформляется посредством договора банковского счета либо отдельным соглашением к нему. Форма соглашения об овердрафте считается соблюденной, а само соглашение заключенным, в том числе и в случае, когда согласие клиента выражено в адресованном банку заявлении о принятии условий банковского обслуживания и имеется отметка об ознакомлении с действующими тарифами, в том числе процентными ставками по кредитам, собственноручно подписанном клиентом. Таким образом, договор заключен 11.12.2018г., что подтверждается заявлением ФИО1 в адрес банка. Моментом предоставления кредита (овердрафта) считается день осуществления банком платежей со счета клиента-заемщика. Таким образом, с даты перечисления денег возникают обязательственные отношения по овердрафту между банком и заемщиком. Факт получения денежных средств и образование задолженности подтверждены представленными истцом документами.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении овердрафта, подтвердил свое согласие с условиями Договора комплексного обслуживания, что подтвердил собственной подписью (л.д. 11).

В соответствии Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п.8.16), Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и уплатить проценты за пользование овердрафтом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок, взимаются пени в размере 0,5% от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет прекращение овердрафта по его счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту (п.8.18 Договора) (л.д. 38-39).

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк выдал ФИО1 денежные средства в сумме 19500 руб., что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), выпиской по счету (л.д.10). Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет и выдав денежные средства, т.е. совершив акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключив договор, акцептировав оферту.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 10), доказательств обратного суду не представлено.

Суд считает, что совокупность доказательств подтверждает факт и обстоятельства получения ФИО1 кредита. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по оплате платежей, необходимых для погашения суммы кредита, предоставленного Банком клиенту, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 10.04.2019г. составляет 29 159,4 руб. из них: просроченные проценты-317,34 руб., просроченная ссуда 19500 руб., проценты на просроченную ссуду- 888,56 руб., неустойка по просроченному основному долгу- 8190 руб., неустойка на просроченные проценты- 133,28 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу-130,22 руб. Расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к убеждению о доказанности исковых требований, которые подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. ПАО «Совкомбанк» представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 7074,78 руб. (л.д. 3). Суд считает, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по предоставлению овердрафта по расчетному счету заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.04.2019г в общей сумме 29 159 рублей 04 копейки (двадцать девять тысяч сто пятьдесят девять рублей 04 копейки), в том числе: просроченные проценты - 317,34 руб., просроченная ссуда - 19500 руб., проценты на просроченную ссуду - 888,56 руб., неустойка по просроченному основному долгу - 8190 руб., неустойка на просроченные проценты - 133,28 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 130,22 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые по ставке 19,8% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 29159 рублей 4 копейки, начиная с 11.04.2019г и по дату вступления в силу данного решения суда. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате госпошлины 7074 рублей 78 копеек (семь тысяч семьдесят четыре рубля 78 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

СУДЬЯ_______________________Н.К. ЕГИЕВА

Мотивированный текст

решения изготовлен 31.05.2019г.