Дело № 2-136/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 10 мая 2018 года 

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Заостровцевой И.А., при секретаре Летавиной Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита ...-ф от 13.03.2017 в размере 373038 руб. 27 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ 219010, год выпуска 2017, идентификационный № ..., двигатель ..., цвет черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 296000 руб., просит также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 6930 руб. 38 коп. и 6000 руб. В обоснование иска указано, что 13.03.2017 между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского кредита на сумму 405083 руб. 26 коп. сроком до 13.03.2020 на приобретение автотранспортного средства ВАЗ 219010, год выпуска 2017. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате образовалась задолженность. Истец считает, что имеются основания для досрочного возврата сумму займа вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество, при этом начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком на сумму 296 000 руб.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что 13.03.2017 ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в этот же день между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ...-Ф от 13.03.2017.

Вышеуказанный договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий.

В соответствии с индивидуальными условиями вышеуказанного договора, подписанного ответчиком, сумма кредита составляет 405083 руб. 26 коп, срок действия договора, возврата кредита - 36 месяцев, до 13.03.2020 включительно, процентная ставка – 8,7 % годовых (с учетом предоставления кредитору государственной субсидии), полная ставка- 15,37 %, цели использования- приобретение автотранспортного средства, оплата страховых премий. 

ФИО1 обязалась возвратить денежные средства, полученные в кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в размере 12 825 руб. 05 коп., первый платеж -14 563 руб. 02 коп., в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. 

Заемщику предоставлен график погашений, в котором ФИО1 своей подписью подтвердила ознакомление с параметрами кредита.

Пунктом 12 договора предусмотрено также, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из истории погашений клиента по договору ...-Ф, заявлений ответчика на перевод денежных средств, платежных поручений, истец совершил действия по предоставлению 13.03.2017 суммы кредита в размере 405 083 руб.26 коп., перечислив по заявлению ответчика: 328 700 руб.- ООО «Автоэкспресс-плюс» за автомобиль LADA 219010, LADA GRANTA по договору купли-продажи от 13.03.2017, 47 394 руб. 74 коп.- ООО ««Русфинанс Банк» в качестве компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по договору страхования, 28 988 руб. 52 коп.- ООО «Страховая компания «Согласие» страховую премию по договору страхования КАСКО.

Таким образом, установлено, что со стороны истца обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не соблюдает условия кредитного договора. Как видно из истории операций всех погашений клиента по договору, с октября 2017 года уплата платежей по кредитному договору ответчиком не производилась, что привело к образованию просроченной задолженности. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

О праве банка требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов при не исполнении заемщиком обязательств по договору, ответчик была предупреждена при подписании заявления о предоставлении кредита.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредиту, включая уплату процентов, ООО «Русфинанс Банк» объявил сумму задолженности по кредиту подлежащей досрочному истребованию, направил ответчику 06.02.2018 уведомление о досрочном полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 07.03.2018. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 23.03.2018 имеется просроченная задолженность в размере 373038 руб. 27 коп., в том числе: текущий долг по кредиту – 292097 руб. 36 коп., срочные проценты -278 руб. 49 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 62 746 руб. 44 коп., долг по неуплаченным в срок срочным процентам (просроченные проценты) – 12176 руб. 70 коп., штраф (неустойка) на просроченный кредит – 4886 руб. 80 коп., штраф на просроченные проценты -852 руб. 48 коп. 

Данный расчет подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, в частности условиями договора потребительского кредита, историей всех погашений клиента за период с 13.03.2017 по 23.03.2018.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено. 

Поскольку ответчиком нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком требований об уменьшении размера неустойки не заявлено, каких-либо доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не представлено.

Расчет неустойки по кредиту произведен истцом в соответствии с законом и условиями договора.

При таких обстоятельствах суд находит требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в заявленной сумме 373038 руб. 27 коп. 

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Из материалов дела установлено, что ФИО1 приобрела автомобиль LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2017, идентификационный № ..., кузов № ..., двигатель ..., цвет черный, по договору купли-продажи ... от 13.03.2017 с ООО «Автоэкспресс-плюс». 

Согласно карточке учета (на 10.04.2018) с 15.03.2017 указанный автомобиль зарегистрирован за ответчиком.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

В целях обеспечения выданного кредита между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор залога ...-фз, по условиям которого в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору в залог предоставлен автомобиль LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2017, идентификационный № ..., кузов № ..., двигатель ..., цвет черный.

Пунктом 3.1 договора залога определено, что залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ...-Ф от 13.03.2017, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга.

В соответствии с пунктами 1- 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Материалы дела свидетельствуют о систематическом нарушении ответчиком сроков внесения платежей, что является основанием для обращения взыскания долга на заложенное имущество.

Согласно ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 2.1 договора, залоговая стоимость имущества определена сторонами в размере 418 200 руб.

Пунктом 5.5.4 договора залога установлено, что начальная продажная цена имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога исходя из рыночной стоимости автомобиля в размере 296 000 руб. по отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства, выполненному ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт». Возражений относительно данной суммы ответчиком не заявлено.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество и определяет начальную продажную цену предмета залога при обращении на него взыскания в указанном размере – 296 000 руб.

По ходатайству истца судом были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль LADA 219010. В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска в размере 12930,38 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Русфинанс Банк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Русфинанс Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита ...-ф от 13.03.2017 по состоянию на 23.03.2018 в размере 373038 руб. 27 коп., в том числе: текущий долг по кредиту – 292097 руб. 36 коп., срочные проценты - 278 руб. 49 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 62 746 руб. 44 коп., долг по неуплаченным в срок срочным процентам (просроченные проценты) – 12176 руб. 70 коп., штраф (неустойка) на просроченный кредит – 4886 руб. 80 коп., штраф на просроченные проценты -852 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 930 руб. 38 коп., всего сумму 385 968 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога ...-фз от ...г. на легковой автомобиль LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2017, идентификационный № ..., кузов № ..., двигатель ..., цвет черный, принадлежащий ФИО1. Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 296 000 руб.

Продажу имущества произвести с открытых публичных торгов в форме аукциона. Денежные средства от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий - Заостровцева И.А.