Дело №2-2169/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе 

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Нимгировой Б.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.

27 ноября 2010 года между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №0009444027 с лимитом задолженности 54 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует требованиям ст.ст.779-781,819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». По условиям договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в 54 000 руб. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик воспользовалась денежными средствами Банка, однако обязанность по возврату долга и процентов надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку платежа, нарушая условия договора. В связи с этим 27 января 2017 года кредитный договор Банком расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы образовавшейся задолженности по договору. Заключительный счет об оплате задолженности, образовавшейся в период с 20 марта 2016 года по 26 января 2017 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, направлен ответчику 26 января 2017 года, что подтверждает соблюдение порядка досудебного урегулирования. Ответчиком задолженность не оплачена. 27 июля 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27 июля 2017 года и актом приёма-передачи прав требований от 27 июля 2017 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 78 794 руб. 56 коп., что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) от 27 июля 2017 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлимой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствуют извещения от ООО «Феникс». Таким образом, права требования по кредитному договору №0009444027 принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 78 794 руб. 56 коп. 

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 20 марта 2016 года по 26 января 2017 года, в сумме 78 794 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 563 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился несмотря на надлежаще извещение о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась несмотря на надлежащее извещение о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, представив заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 27 ноября 2010 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №0009444027 с лимитом задолженности 54 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует требованиям ст.ст.779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». По условиям договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в 54 000 руб. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением, анкетой клиента, распиской в получении карты, подписанными заемщиком ФИО1, заявлением о выдаче судебного приказа, из которых видно, что банк уведомляет заемщика о том, что при расчете полной стоимости кредита по кредитной карте учтены следующие параметры: срок действия карты; лимит кредитования – 54 000 руб.; процентная ставка – 12,9% годовых, минимальный платеж, дата платежа; дата начала использования карты. Расчет полной стоимости кредита производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой лимита кредитования в дату выдачи карты и своевременно погашал задолженность по карте путем внесения минимальных платежей в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту. 

Из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум тарифный план 1.0 видно, что срок действия карты по тарифу составляет 36 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Из расчета задолженности видно, что заемщик воспользовалась кредитом в полном объеме, в период действия карты неоднократно допускала просрочку платежа, внесла последний платеж 19 августа 2016 года, после чего перестала исполнять обязательства, нарушая условия договора. 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 27 января 2017 года кредитный договор, заключенный с ФИО1, Банком расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Заключительный счет, согласно которому в период с 20 марта 2016 года по 26 января 2017 года задолженность составляет 78 794 руб. 56 коп., подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования, направлен ответчику 27 июля 2017 года. 

Ответчиком задолженность не оплачена. 

27 июля 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приёма-передачи прав требований от 27 июля 2017 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 78 794 руб. 56 коп., что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований) от 27 июля 2017 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. 

Согласно доводам истца, не оспариваемым ответчиком, после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлимой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

Ответчик надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствуют извещения от ООО «Феникс». 

Таким образом, права требования по кредитному договору №0009444027 принадлежат ООО «Феникс». 

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед истцом в период с 20 марта 2016 года по 26 января 2017 года составляет 78 794 руб. 56 коп. 

В силу п.2 ст.819, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку законом не установлено иное, к искам о взыскании денежных средств применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 78 794 руб. 56 коп. за период с 20 марта 2016 года по 26 января 2017 года. 

Трёхгодичный срок исковой давности по последнему требуемому ко взысканию платежу истёк 26 января 2020 года.

Как следует из определения мирового судьи по гражданскому делу №2-2270/2020, заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено мировому судье судебного участка №2 Элистинского судебного района Республики Калмыкия, поступило 16 октября 2020 года, то есть после истечения срока исковой давности.

Рассматриваемое исковое заявление подано (направлено посредством почтовой связи) в суд 28 мая 2021 года, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

Заявление о выдаче судебного приказа подано истцом в октябре 2020 года, то есть также за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

В абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней, комиссий и иных плат на день подачи искового заявления также истёк.

Права и обязанности по договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, к истцу ООО «Феникс» перешли 27 июля 2017 года.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, в том числе уступка права требования, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска указанного срока ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Е.В. Богзыкова