Дело № 2-49/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 года г. Ялта

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Двирнык Н.В., при секретаре Обертун В.Ю., в открытом судебном заседании, рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обществу с ограниченной ответственностью «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2, о взыскании задолжэенности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

11.01.2018 года представитель АО «ФИА-БАНК» - ФИО3 обратился в суд с указанным иском, мотивируя его следующим. Решением арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 года АО «ФИА-БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим АО «ФИА-БАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО4. 

<

дата> между АО «ФИА-БАНК» и ООО «ГУРМАНЪ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику невозобновляемую кредитную линию на реконструкцию летней террасы в ресторане «Товарищ Суховъ» по адресу: 

<

...> пополнение оборотных средств с лимитом выдачи в сумме 3 000 000,00 рублей, срок погашения кредита установлен до 30 марта 2018 года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом недвижимого имущества, а именно залогом жилого дома, литер А, назначение: жилое, площадь 129,60 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ФИО1, объект оценен по соглашению сторон на сумму 1 555 000,00 рублей; залогом земельного участка, площадью 1500,00 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ФИО1, объект оценен по соглашению сторон на сумму 4 650 000,00 рублей. Общая стоимость помещаемого в ипотеку имущества по соглашению сторон составила 6 205 000,00 рублей (договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от 

<

дата>). Исполнение обязательств заёмщика также было обеспечено поручительством ФИО2 (договор поручительства №) и поручительством ФИО1 (договор поручительства №). Заемщик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов в срок, установленный кредитным договором, полностью перестал исполнять свои обязанности по кредитному договору по уплате основного долга с 28.06.2017 года, по уплате процентов с 20.12.2016 года. Сумма задолженности по кредитному договору - 2 174 670,42 (два миллиона сто семьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят рублей 42 копейки), из которых задолженность по основному долгу составляет 1 648 689,84 рубля, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 181 235,80 рублей, задолженность по процентам – 235 830,12 рублей, пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 108 914,66 рублей. Требования о полном погашении задолженности перед истцом были направлены в адрес ответчика, однако остались без ответа.

Уточнив исковые требования, просит взыскать с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от 10.03.2016 года по состоянию на 15.10.2018 года в размере 2 814 011,51 рубля, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 1 548 689,84 рублей; повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита в размере 750 530,77 рублей; задолженности по процентам в размере 215 649,58 рублей; пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 299 141,32 рублей. В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> года обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от 

<

дата>, а именно: объект: жилой дом литер А, назначение: жилое, площадь 129,60 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. При обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную цену в размере 1 555 000,00 рублей (один миллион пятьсот пятьдесят пять тысяч рублей); объект: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство, площадью 1500,00 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. При обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную цену в размере 4 650 000,00 рублей. 

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения иска. 

Проанализировав и оценив предоставленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Судом установлены следующие обстоятельства и соответствующие им правоотношения. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ и ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя. В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Согласно части 1 Статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> года между Акционерным обществом «ФИА-Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «ГУРМАНЪ» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику невозобновляемую кредитную линию на реконструкцию летней террасы в ресторане «Товарищ Суховъ», расположенной по адресу: 

<

адрес> и пополнение оборотных средств по программе на следующих условиях: лимит выдачи кредитной линии устанавливается в сумме – 3 000000 (три миллиона) рублей.

Окончательный срок возврата кредитной линии – не позднее 30 марта 2018 года (п.1.1.2. Договора), процентная ставка за пользование кредитами в рамках кредитной линии – 21% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (п.1.1.3. Договора).

Пунктом 1.2. кредитного договора установлено, что банк вправе взимать повышенные проценты за пользование кредитом в размере двойной процентной ставки по кредиту в случае несвоевременного возврата кредита, начисляемого вместо процентов, указанных в п.1.1.3. настоящего договора на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно; неустойку (пени) в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,27 % за каждый день от суммы неуплаченных процентов, рассчитываемых по ставке, указанной в п.1.1.3. настоящего договора, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.

Разделом № 2 кредитного договора установлено, что исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается: залогом недвижимости ФИО1 (договор залога № от 

<

дата>), поручительством ФИО2 (договор поручительства № от 

<

дата>), поручительством ФИО1 (договор поручительства № от 

<

дата>), неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном п. 1.2. настоящего договора.

Пунктами 5.2.-5.5. кредитного договора установлено, что возврат полученного кредита и уплата процентов производится: путем перечисления заемщиком платежными поручениями денежных средств со своего расчетного счета в банке или расчетных счетов: при возврате кредита - на ссудный счет, при уплате процентов – на счет №; путем списания банком без распоряжения заемщика денежных средств с расчетных счетов заемщика в соответствии с п. 4.2.2. настоящего договора; иными способами с письменного согласия банка. Банк производит начисление процентов за пользование кредитами в рамках кредитной линии за фактическое пользование кредитом. Проценты рассчитываются исходя из фактического числа календарных дней в году и в месяце, а также фактической ссудной задолженности. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ. Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по ссудному счету на начало операционного дня со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня полного погашения задолженности по кредиту включительно. Если суммы, перечисленной заемщиком, недостаточно для погашения задолженности заемщика по настоящему договору в полном объеме, то поступивший платеж вне зависимости от его назначения засчитывается банком в следующем порядке 1) просроченная задолженность по основному долгу; 2) просроченные проценты за пользование кредитом; 3) срочная (текущая) задолженность по основному долгу; 4) повышенные проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу; 5) срочные (текущие) проценты по срочной (текущей задолженности); 6) неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;7)комиссии, штрафы и суммы судебных расходов. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке без согласования с заемщиком изменить вышеуказанный порядок распределения поступившего платежа. Сроком фактического возврата кредита, уплаты процентов (в том числе повышенных) за пользование кредитом, а также штрафных санкций считается дата зачисления вышеуказанных платежей на соответствующие счета банка.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № было обеспечено договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от 

<

дата>, согласно условиям которого залогодатель поместил в ипотеку залогодержателю жилой дом лит.А, назначение: жилое, площадь: 129,60 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности, объект оценен по соглашению сторон в сумме 1 555 000, 00 (один миллион пятьсот пятьдесят пять тысяч рублей 00 копеек) (п.1.1.1), а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство; площадь: 1500,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий залогодателю на праве собственности, объект оценен по соглашению сторон в сумме 4 650 000,00 (четыре миллиона шестьсот пятьдесят тысяч) рублей) (л.д.34), договор ипотеки в установленном законом порядке зарегистрирован в Государственном комитете по государственной регистрации и кадастру Республики Крым.

Исполнение обязательств по кредитному договору № было обеспечено также договором поручительства № от 

<

дата>, заключенным между АО «ФИА-БАНК» и ФИО2 (л.д.41-42) и договором поручительства № от 

<

дата>, заключенным между АО «ФИА-БАНК» и ФИО1 (л.д.43-44).

В соответствии с договорами поручительства, заключенными с банком, поручители взяли на себя обязанности отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и заемщиком в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Кредитор обязанности по предоставлению денежных средств исполнил, тогда как ответчиками обязательства по внесению денежных средств с счет погашения задолженности по кредитному договору не исполняются.

Претензии о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленные в адрес ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО5, однако остались без ответа (л.д.47-52).

Решением Арбитражного суда Самарской области от 06 июля 2016 года Акционерное общество «ФИА-БАНК» г.Самара признано несостоятельным (банкротом), в отношении АО «ФИА-БАНК» открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.25-27).

Из расчета, выполненного государственным судебным экспертом ФБУ «Севастопольская ЛСЭ Минюста России» ФИО6, следует, что сумма задолженности ООО «ГУРМАНЪ» перед АО «ФИА-БАНК» за период со дня выдачи кредита 22.03.2016 года по 15.10.2018 года по кредитному договору № от 

<

дата>, составляет 2 579 129,40 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 1 548 689,84 рубля, задолженность по процентам – 118 705,94 рублей, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 776 961,54 рублей, пени за просроченные проценты за пользование кредитом – 134 772,08 рублей.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем, считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными и полагает необходимым взыскать солидарно с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>, в размере, установленном экспертом (с учетом частичного погашения долга ООО «Гурман» по процентам, то есть по второму варианту экспертизы). 

Суд полагает возможным одновременное взыскание повышенных процентов и пени, поскольку это предусмотрено договором, и пеня является штрафной санкцией по договору.

Также суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, в связи с чем, полагает необходимым обратить взыскание на имущество, переданное в ипотеку по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от 

<

дата>, а именно на жилой дом лит.А, назначение: жилое, площадь: 129,60 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство; площадь: 1500,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес> ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из заключения эксперта ООО «Институт экспертных исследований» № и полагает необходимым определить начальную продажную цену земельного участка площадью 1500 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый № на дату оценки (03.07.2018) 7 426 100 рублей (семь миллионов четыреста двадцать шесть тысяч сто) рублей, жилого дома, площадью 129,60 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № составляет на дату оценки (03.07.2018) 3 903 700 (три миллиона триста девять тысяч семьсот) рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи предмета ипотеки, направить на погашение задолженности ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от 

<

дата> перед АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Обращая взыскание на дом и земельный участок одновременно в размере задолженности, суд исходит из принципа земельного законодательства о неразрывной связи земельного участка и возведенного на нем недвижимого имущества.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать поровну с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу Федерального бюджетного учреждения «Севастопольская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации» расходы на проведение экспертизы в размере 34 588 (тридцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят восемь тысяч) рублей 80 копеек.

В порядке ст.98 ГПК РФ суд взыскивает поровну с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 073 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обществу с ограниченной ответственностью «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2, о взыскании задолжэенности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>, в размере 2 579 129,40 рублей, состоящую из: задолженности по основному долгу – 1 548 689,84 рубля, задолженности по процентам – 118 705,94 рублей, повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита – 776 961,54 рублей, пени за просроченные проценты за пользование кредитом – 134 772,08 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом лит.А, назначение: жилое, площадь: 129,60 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – индивидуальное жилищное строительство; площадь: 1500,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации предмета ипотеки - путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену земельного участка площадью 1500 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № в размере 7 426 100 рублей (семь миллионов четыреста двадцать шесть тысяч сто) рублей, 

Определить начальную продажную цену жилого дома, площадью 129,60 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № в размере 3 903 700 (три миллиона триста девять тысяч семьсот) рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи предмета ипотеки, направить на погашение задолженности ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от 

<

дата> перед АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В иной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать поровну с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу Федерального бюджетного учреждения «Севастопольская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации» расходы на проведение экспертизы в размере 34 588 (тридцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят восемь тысяч) рублей 80 копеек.

Взыскать поровну с ООО «ГУРМАНЪ», ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 073 рублей.

Решение суда в окончательной форме составлено 22 июля 2019 года.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РК в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд первой инстанции.

СУДЬЯ Н.В.ДВИРНЫК