Дело №2-343/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Баймак 29 мая 2019 года

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафаровой Г.М., 

при секретаре Рахмутуллиной Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 19 декабря 2018 года Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80% годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №№ Номер кредитного договора №№ в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, Индивидуальный предприниматель ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. 

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора)

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 18 апреля 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 20301 руб. 62 коп., из них: просроченная ссуда - 11647 руб. 91 коп.; проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 64 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 8369 руб. 98 коп.; неустойка на просроченные проценты -138 руб. 61 коп.; неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 132 руб. 48 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 19 декабря 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 апреля 2019 года в сумме 20301 руб. 62 коп., проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80% годовых, за период с 19 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6809 руб. 05 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Судом были совершены достаточные действия, направленные на извещение ответчика, с целью обеспечить реализацию им своих процессуальных прав, в связи с чем в силу ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседании, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 декабря 2018 между ИП глава КФХ ФИО1 обратился в ПАО « Совкомбанк » с заявлением на овердрафт по расчетному счету № по ставке 19,8 % годовых на условиях договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Указанное заявление являлось офертой, на основании которой между сторонами был заключен кредитный договор №№ о кредитовании счета о предоставлении овердрафта тип «Доступный», путем присоединения заемщика к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии условиями договора Банк открыл ответчику указанный выше расчетный счет с лимитом овердрафта, под 19,80% годовых.

Согласно пп. 8.16 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты начисленные за пользование овердрафтом не позднее чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный». 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Судом установлено, что между банком и заемщиком заключен кредитный договор в порядке ст. 428 ГК РФ путем подписания ИП ФИО1 заявления о присоединении к Условиям договора коллективного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО « Совкомбанк ». 

Также установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента, согласно которой, Банк перечислил на расчетный счет ИП ФИО1

Доказательств недействительности заключенных между сторонами сделок суду не представлено. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 04 февраля 2019 года. 

В силу положений ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.2.ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако, до настоящего времени данные обстоятельства по кредитному договору заемщиком не исполнены, доказательств обратному ответчиком не представлено.

В подтверждение того, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора, Банком представлен полный расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 апреля 2019 года. Как следует из представленного истцом расчета, проверенного судом и признанного арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на указанную дату составила 20301 руб. 62 коп. из них: просроченная ссуда - 11647 руб. 91 коп.; проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 64 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 8369 руб. 98 коп.; неустойка на просроченные проценты -138 руб. 61 коп.; неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 132 руб. 48 коп.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании 8.18 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей оплате за каждый день просрочки.

В силу указанного пункта кредитного договора, банк просит взыскать с ответчиков штрафные проценты. 

Поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными. Кредитный договор не содержит признаков ничтожности, в установленном законом порядке ответчиком не оспорен. Расчет процентов полностью соответствует условиям кредитного договора, а именно условиям о начислении процентов за пользование кредитом, условиям о начислении штрафных процентов в случае несвоевременного возврата части кредита. 

Суд приходит к выводу о том, что заемщик был ознакомлен с порядком предоставления банковских услуг по предоставлению кредита. 

Доказательств нарушения прав заемщика, принуждение к заключению договора на предложенных Банком условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке ответчикм, не оспорено. Документы на оформление названного выше кредитного договора заемщик подписал лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по возврату сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, в частности статьями 309, 810, 811 ГК РФ, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, требования истца о взыскании с ответчика испрашиваемых сумм задолженности, являются обоснованными.

Наряду с этим, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое суд находит подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что факт существенного нарушения условий кредитного договора заемщиком был установлен в ходе разбирательства дела, убытки банка от нарушений условий договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, суд считает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора №№ от 19 декабря 2018 года. Расторгая кредитный договор, суд исходит из того, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ. Доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком материалы дела не содержат.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору с 19 апреля 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований кредитора в заявленной части. Однако при этом судом не может быть приведен расчет процентов по день расторжения договора, поскольку днем расторжения договора будет считаться день вступления в законную силу настоящего решения, которое может быть обжаловано сторонами. В дальнейшем после вступления судебного акта в законную силу расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Также стороны по делу, судебный пристав-исполнитель не лишен права обратиться в суд с заявлением о разъяснении решения суда в этой части относительно размера взысканных процентов. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6809 руб. 05 коп. 

Руководствуясь положениями статей 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанак» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 19 декабря 2018 года в размере 20301 руб. 62 коп., из них: просроченная ссуда - 11647 руб. 91 коп.; проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 64 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 8369 руб. 98 коп.; неустойка на просроченные проценты -138 руб. 61 коп.; неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 132 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6809 руб. 05 коп.

Расторгнуть кредитный договор № № от 19 декабря 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты кредитному договору №№ от 19 декабря 2018 года по ставке 19,80% годовых, за период с 19 апреля 2019 года по день расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.М. Сафарова