Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 ноября 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Кобяковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1566/2017 по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» (далее Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Должник, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от .. .. ....г.., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке – Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – АО «Альфа-Банк». 

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 139 500 рублей. проценты за пользование кредитом - ....... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Ответчиком нарушены условия кредитования, принятые обязательства не исполняются надлежащим образом, не вносятся установленные графиком ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами. В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком в размере 155299,91 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 139401,96 рубль, начисленные проценты – 14174,46 рублей, штрафы и неустойки – 1723,49 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..: просроченный основной долг - 139 401,96 руб.; начисленные проценты - 14 174,46 руб.; штрафы и неустойки - 1 723,49 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4306 рублей. 

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №...Д (л.д.33), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствии представителя АО «Альфа-Банк» (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что в связи с тяжелым материальным положением не мог оплачивать кредит, в связи с чем образовалась задолженность. В случае удовлетворения судом исковых требований, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 п.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 п.1 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1.8 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденному Банком России 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от .. .. ....г. Банк изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк» (л.д. 27-32).

Судом установлено, что .. .. ....г. между Банком и ФИО1, на основании заявления о выдаче кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, подписано ответчиком (л.д.21), 

Согласно индивидуальным условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также документам, содержащим индивидуальные условия кредитования, заявлению заемщика, сумма кредитования составила 139500 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке .......% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования (л.д.19-20). 

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, подписанным ФИО1 он ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.19-20) (далее Общие условия), с условиями кредита, указанными в кредитном предложении, тарифами, и полностью согласен. 

Заключенное соглашение о кредитовании подписано сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п.3.5 Общих условий, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет Кредитной карты (л.д. 24 оборот).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, п.п.2.1. Общих условий, Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования, возможность использования Заемщиком лимита кредитования обеспечивается Банком в течение 6-ти рабочих дней с даты активации Заемщиком Кредитной карты. 

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.12-18). Таким образом, АО «Альфа-Банк», как кредитор, исполнил перед ответчиком ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по соглашению о кредитовании. 

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, п.п.4.1, 4.2 Общих условий, клиент обязан вернуть банку основной долг, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального, а именно 5-ти процентов от суммы основного долга, процентов и комиссии за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий.

Согласно п.п.8.2-8.4 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 26). 

Согласно расчету задолженности (л.д.57-61), справке по кредитной карте (л.д.11), выписке по счету (л.д.12-18), ФИО1 была активирована кредитная карта, однако он, воспользовавшись кредитными средствами, надлежащим образом не исполнял свои договорные обязательства, чем нарушил условия договора.

По состоянию на .. .. ....г. сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 155299,91 руб., а именно: просроченный основной долг 139401,96 рубль; начисленные проценты 14174,46 рубля; штрафы и неустойки 1723,49 рубля. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Расчет задолженности судом проверен, суд считает данный расчет верным. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, доказательств неправильности, необоснованности расчета ответчик не представил. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, обстоятельства дела, период просрочки, за который начислена неустойка, а так же несоразмерность заявленного размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд снижает размер подлежащих уплате штрафных санкции в виде неустойки до 1500 руб., каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму, суд считает соразмерной и достаточной.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от .. .. ....г.., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Суд принимает во внимание и учитывает при вынесении решения по данному делу, признание уточненных исковых требований ответчиком ФИО1, о чем он заявил в судебном заседании.

В соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. При признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд полагает, что полное признание исковых требований ответчиком ФИО1 не противоречит закону, прав и интересов третьих лиц не нарушает, поэтому может быть принято.

Учитывая положения п.п.9.3 Общих условий, когда в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать срочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании, а также требования ст.811 ч.2 ГК РФ, у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные соглашением о кредитовании для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному кредитному соглашению ответчиком ФИО1 не исполнены, кредит не погашен.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность, образовавшуюся по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..

Согласно платежному поручению (л.д.8,9), Банком уплачена государственная пошлина за подачу данного искового заявления в суд в размере 4306,0 руб. Требования о взыскании с ответчика расходов по оплате истцом госпошлины суд находит обоснованным и удовлетворяет в соответствии со ст.98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 155076,42 рублей (сто пятьдесят пять тысяч семьдесят шесть рублей 42 коп.), включающую задолженность по основному долгу 139401,96 рублей (сто тридцать девять тысяч четыреста один рубль 96 коп.), начисленные проценты 14174,46 рублей (четырнадцать тысяч сто семьдесят четыре рубля 46 коп.), штрафы и неустойки 1500,0 рублей (одна тысяча пятьсот), расходы по оплате государственной пошлины 4306,0 рублей (четыре тысячи триста шесть). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2017 года.

Судья Т.В. Белова