Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Тюльган 28 июля 2021 года 

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Н.Н.,

при секретаре Полякове Е.А.,

с участием: представителя ответчика адвоката Морозова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 04 марта 2016 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 20000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2016 года, на 07.06.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1322 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2016 года, на 07.06.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1319 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 47637 рублей 43 копейки. По состоянию на 07 июня 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 55 441 рублей 14 копеек, из них: просроченная ссуда – 18 623 рубля 06 копеек, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 434 рубля 84 копейки, неустойка по ссудному договору – 1 844 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 631 рубль 95 копеек, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, страховая премия – 10906 рублей 63 копейки. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 55 441 рубль 14 копеек, за период с 26.04.2018 года по 07.06.2021 года, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1863 рубля 23 копейки.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 14 августа 2020 года, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила отзыв, в котором просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика, адвокат Морозов С.В., действующий на основании ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ, позицию ФИО1 поддержал.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд принял определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Выслушав адвоката Морозова С.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 04 марта 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просила открыть ей банковский счет и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 просила ПАО «Совкомбанк» установить лимит кредитования к договору потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 20000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, цель кредита – потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита, включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков – 0,79% от суммы фактической задолженности. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 04 марта 2016 года, банк предоставил ФИО1 лимит кредита в размере 20000 рублей, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, срок кредита 36 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз и с правом досрочного возврата. Как следует из п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту 36 (без учета пролонгации), срок оплаты минимального обязательного платежа – 25 календарных дней от даты окончания отчетного периода по договору. П. 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы лимита кредита, предоставленного заемщику, процентная ставка по договору потребительского кредита за соответствующий отчетный период устанавливается в размере 34,9% годовых с пересчетом суммы начисленных процентов за соответствующий отчетный период. 

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования ФИО1 согласилась быть застрахованной по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/№ от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты>», по программе страхования 2А.

Кроме того, 04 марта 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, в котором просила открыть ей банковский счет и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Банк открыл счет и предоставил ФИО1 карту с установленным лимитом на указанных ответчиком условиях, что подтверждено выпиской по счету ФИО1 № №.

Действия, совершенные банком по открытию счета и перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании подтвердилось и не оспаривается ответчиком наличие задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12).

17 июля 2018 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Тюльганского района Оренбургской области вынесен судебный приказ № в отношении ФИО1 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 04 марта 2016 года в размере 6504 рубля 77 копеек за период с 01 июля 2016 года по 25 апреля 2018 года.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на 07 июня 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 55 441 рублей 14 копеек, из них: просроченная ссуда – 18 623 рубля 06 копеек, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 434 рубля 84 копейки, неустойка по ссудному договору – 1 844 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 631 рубль 95 копеек, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, страховая премия – 10906 рублей 63 копейки.

Данный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признается верным.

В связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору, 02 февраля 2021 года банк направил ФИО1 обязательное для исполнения требование о погашении задолженности по договору (на 02 февраля 2021 года – 63 445 рублей 16 копеек). До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства не исполнены.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, получив кредит в ПАО «Совкомбанк» на основании договора потребительского кредита, свои обязательства не выполняет, кредит в установленный срок не погашает, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая размер просроченных ссуды и процентов, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что заявленные к взысканию истцом неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательства со стороны ФИО1, а потому не находит оснований для их уменьшения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска в суд банком оплачена госпошлина в размере 1863 рубля 23 копейки, данная сумма подлежит взысканию с ФИО1

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Доводы ФИО1 об истечении срока исковой давности признаются не состоятельными, поскольку последний платеж по кредиту состоялся в апреле 2021 года.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 04 марта 2016 года в размере 55 441 рублей 14 копеек, из них: просроченная ссуда – 18 623 рубля 06 копеек, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 434 рубля 84 копейки, неустойка по ссудному договору – 1 844 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 631 рубль 95 копеек, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, страховая премия – 10906 рублей 63 копейки; в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 1863 рубля 23 копейки, всего взыскать на сумму 57 304 (пятьдесят семь тысяч триста четыре) рубля 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Н. Власова

Решение в окончательной форме принято 30.07.2021 года.

Судья Н.Н. Власова