Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года 

с. Покровское Неклиновского района Ростовской области

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говоровой О.Н.,

при секретаре Рыжковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 64380,72 руб., судебных издержек по оплате государственной пошлины в размере 2131,42 руб. 

В обоснование своих требований истец указал, что 17.03.2012 между ООО «Хом Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 50 000 руб. на условиях, определенных кредитным договором. Банк выполнил свое обязательство, выдав ответчику кредитную карту.

Согласно условиям кредитного договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, не позднее чем за 10 дней до окончания Платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за Расчетным периодом. Расчетный период 15 число каждого месяца. 

Согласно п. ... Условий при нарушении держателем карты настоящих условий банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплате суммы общей задолженности по карте. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платеж условиями кредитного договора установлены санкции.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64380, 72 руб.

12.05.2015 между ООО «Хом Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен Договор уступки прав требования, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору ... от 17.03.2012 было уступлено ООО «Агентство Финансового Контроля». В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 64380, 72 руб. и судебные расходы.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В силу ч. 5 ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о применении срока исковой давности, указала, что истец о нарушении своего права узнал 13.12.2013, когда не был перечислен очередной платеж в погашение кредита. С января 2014 истец не предпринимал никаких действий по защите своего нарушенного права и обратился в суд только в мае 2017 года. В иске просила отказать.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании на основании заявления от 17.03.2012 между ФИО1 и ООО «Хом Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор ... на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 50 000 руб. под 34,9% годовых. В период действия кредитного договора лимит кредитования был увеличен до 100 000 руб.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты Держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Хом Кредит энд Финанс Банк». Тарифами Банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью Держателя карты на заявлении на выдачу карты от 17.03.2012.

Карта выдана Держателю 17.03.2012, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от 17.03.2012.

Кредитование ответчика по карте осуществлялось на следующих условиях: лимит кредита (возобновляемый) 100 000 рублей; льготный период беспроцентного пользования кредитом 51 день; процентная ставка по кредиту – 34,9%.

В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредита датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. Держатель карты обязан самостоятельно ежемесячно получать Отчет по карте. Датой платежа считается дата, до наступления которой Держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; дату и способ пополнения счета карты Держатель карты определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности; при этом заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Ответчик как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте

В судебном заседании также установлено, и не оспаривалось ответчиком, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, при этом не исполняла обязанности заемщика.

Общая задолженность ответчика по кредитной карте согласно расчету задолженности, по состоянию на 10.05.2015 составляет 64380,72 руб., в том числе: 49951,69 руб. - просроченный основной долг, 8630,03 руб. просроченные проценты за пользование кредитом, 299 руб. - комиссия; 5500 руб. штраф за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита и процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушен срок исполнения обязательства, вытекающего из кредитного договора, доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, ФИО1 суду не представлено, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что при подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Хом Кредит энд Финанс Банк», Тарифами банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью держателя карты на заявлении на выдачу карты от 17.03.2012. 

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности начинается со дня последней оплаты по кредитному договору – 13.12.2013, являются несостоятельными, поскольку лимит кредита возобновляемый, что означает при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда - погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты. Это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для применения срока исковой давности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом оплачена государственная в сумме 2121,42 руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные судебные издержки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору ... от 17.03.2012 в размере 64 380 рублей 72 копейки, а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 2131 рубль 42 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 09.08.2017 года.

Судья