Дело №2-666/2024

УИД 46RS0006-01-2024-002532-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Железногорск 12 марта 2025 года

Железногорский городской суд Курской области в составе:

судьи

Перепелицы А.А.

при секретаре

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.04.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключён кредитный договор №16/18/8127/00000/400372(5042092348) путём применения сторонами простой электронной подписи. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 242 834 руб. под 29,40 % годовых, сроком на 745 дней (73 мес.).

12.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по возврату долга. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.11.2016, на 21.08.2024 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 532 дня. Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.05.2016, на 21.08.2024 суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 1637 дней. По состоянию на 21.08.2024 общая задолженность составляет 388 413,00 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 242 834 рубля, просроченные проценты - 145 579 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец обратился в суд и просит взыскать образовавшуюся задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере 7 084,13 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще уведомленным, не явился. В заявлении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще уведомленной, в судебное заседание не явилась. Согласно поступившему заявлению, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключённым в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. 

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Судом установлено, что 11.04.2016 года между Банком и ФИО2 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***> (5042092348), согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 242 834 руб. под 29,40 % годовых, сроком на 73 месяца, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом до 11.05.2022.

Для учёта полученного кредита ответчику был открыт счёт. Факт предоставления денежных средств ФИО2 подтверждается выпиской по счёту. 

П. 3.7 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в предусмотренном Договором кредитования размере.

В силу п. 5.1.10 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

При заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в договоре.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО2 начиная с мая 2016 года исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объёме, допуская просрочку очередного платежа. 

Просроченная задолженность по ссуде образовалась 12.11.2016, по состоянию на 21.08.2024 общая продолжительность просрочки составляет 532 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.05.2016, и на 21.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 1637 дней. 

Банк направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 21.08.2024 общая задолженность составляет 388 413 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 242 834 рублей, просроченные проценты - 145 579 рублей. 

Данный расчёт задолженности ответчиком не опровергнут, проверен судом, является арифметически верным, и принимается судом в качестве доказательства по делу.

Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Из ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору займа Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

13.02.2024 мировым судьёй судебного участка № 3 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 судебного района г. Железногорска и Железногорского района Курской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.12.2023 в размере 388 413 рублей.

20.05.2024 мировой судья восстановил срок ФИО2 для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа и отменил судебный приказ в связи с поступившими от должника возражениями.

Шестимесячный срок, установленный ч. 3 ст. 204 ГК РФ истекает 20.11.2024.

С данным иском истец обратился 26.08.2024, что следует из квитанции о приёме искового заявления в электронном виде. 

Таким образом, с учётом приведённых выше разъяснений трёхгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть с 28.12.2023 соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 28.12.2020. 

Согласно договору, он заключён 11.04.2016 на срок кредита 745 дней. Согласно выписке по счёту последние операции проведены в 2018 году, то есть за пределами срока исковой давности. 

Таким образом, истец при обращении в суд с исковым заявлением пропустил установленный законом срок исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ходатайств о восстановлении срока, с доказательствами уважительности причин его пропуска, ПАО «Совкомбанк» в суд не заявлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору №16/18/8127/00000/400372(5042092348) от 11.04.2016, срок исковой давности по которому пропущен, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2025.

Председательствующий А.А. Перепелица