дело № 2-282/2020

УИД19RS0005-01-2020-000445-28 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года с. Белый Яр 

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.В., 

при секретаре Токмашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 360 руб. 99 коп., в том числе: 103 971 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу, 8 389 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины в размере 3 447 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО4 было заключено соглашение №, согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 223 500 руб. под 17,75 % годовых, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банком денежные средства предоставлены. ФИО4 скончалась ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 112 360,99 руб. Кредитное обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Г РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечен ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчиков, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное разбирательство не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, предоставил отзыв на заявленные требования. Из отзыва следует, что исковые требования не подлежат удовлетворению. Взысканию подлежит остаток по основному долгу, проценты подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ до 2000 руб. Кредитный договор был застрахован.

Ответчица ФИО1 не явилась в зал суда, просила дело рассмотреть в её отсутствие, по имеющимся в материалах дела документам. 

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, о дате, времени и месте слушания дела уведомлена.

Не явился в зал суда представитель АО СК «РСХБ-Страхование», просил дело рассмотреть в отсутствие, предоставив отзыв на заявленные требования, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования, в соответствии с которым страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО4 Банком не были представлены документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО4 страховым случаем и выплаты страхового возмещения. Договор страхования и Программа страхования содержат ряд критериев для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, несоблюдение которых является исключением из страхового покрытия. При получении и изучении необходимых документов у АО СК «РСХБ-Страхование» будет возможность рассмотреть вопрос о выплате истцу страхового возмещения. Принятие решения о признании заявленного события страховым случаем и производства страховой выплаты невозможно без изучения полного комплекта документов сведений.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Исследованными материалами гражданского дела суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) было заключено соглашение №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 223 500 руб. под 17,75 % годовых, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Соглашением.

Проставлением своей подписи в Соглашении, ФИО4 подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, последнее списание денежных средств по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти I-ПВ №).

ФИО4 состояла на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по день смерти. 

На имя ФИО4, согласно сведениям ФИС ГИБДД МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, было зарегистрировано транспортное средство Toyota Funcargo, государственный регистрационный знак 

<

***> регион. ДД.ММ.ГГГГ регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства. 

По запросу суда представлены сведения о том, что на момент смерти ФИО4 на её имя не было зарегистрировано тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, а также отсутствуют данные о маломерных судах.

На момент смерти ФИО4 по её адресу регистрации состояли на регистрационном учете: дочь ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; сын ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ; дочь ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией лицевого счета. На имущество ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследство ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО2. Наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес> (информация от ДД.ММ.ГГГГ №).

Из наследственного дела № на имущество ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 и ФИО3 отказались по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство, оставшейся после смерти матери ФИО4

По сведениям, имеющимся в наследственном деле, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 677 778, 90 руб. Кадастровая стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 202 117,76 руб.

При заключении кредитного договора ФИО4 присоединилась к Программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования, что подтверждено документально. 

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия Договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы. Пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратилось к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно уведомлению, Банком не были представлены документы, необходимые для решения о признании смерти ФИО4 страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

По запрос суда в материалы дела представлен посмертный эпикриз, выписной эпикриз.

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 360 руб. 99 коп., в том числе: 103 971 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу, 8 389 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором.

Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика от обязанности исполнения кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО2 и взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112360,99 рублей.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, взысканию подлежит государственная пошлина в сумме 3447 руб. 22 коп.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 так же подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3447 руб. 00 коп. 

В доход местного бюджета с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22 копейки.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 360 руб. 99 коп., в том числе: 103 971 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу, 8 389 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 447 руб.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 22 копейки. 

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья Попова Г.В.

26.11.2020 года – дата изготовления мотивированного решения суда.