Дело № 2-1313/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А., 

при секретаре Кенжигалиевой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к наследственному имуществу И.И.Г.., указав в обоснование требований, что 20.09.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и И.И.Г.. был заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 72 месяца под 52,14% годовых за пользование кредитном. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату ссудной задолженности и предусмотренных процентов, произвел выплаты в общем размере 48 100 руб. По состоянию на 16.07.2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 46943,68 руб., из которых: просроченная ссуда - 19651,74 руб., просроченные проценты – 7578,58 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 18951,09 руб. Заемщик И.И.Г.. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем банка в адрес нотариуса С.Н.В.. направлена претензия с указанием суммы кредитной задолженности. Из ответа нотариуса С.Н.В.. следует, что в ее производстве имеется наследственное дело 

<

данные изъяты> открытое к наследственному имуществу И.И.Г.

Истец просит взыскать с наследников И.И.Г.., принявших наследство, в пользу банка задолженность по кредитному договору № 

<

***> в размере 46943,68 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1608,31 руб.

Определением от 28.09.2018 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей И.И.Г.. - ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, что подтверждается материалами дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, копии искового заявления с приложенными документами и извещение о времени и месте судебного заседания были направлены судом по адресу 

<

адрес>, являющемуся местом его регистрации и жительства, однако судебное извещение было возвращено в суд с отметкой на почтовом конверте об истечении срока его хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из обстоятельств направления ответчику юридически значимого сообщения – извещения о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по адресу его регистрации по месту жительства, учитывая положения п. 1 статьи 165.1 ГК РФ и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25, суд считает ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Третье лицо нотариус г.Новотроицка С.Н.В.. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 20.09.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и И.И.Г.. заключен договор потребительского кредитования № 

<

***>, оформленный в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого истец предоставил И.И.Г. кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 52,14% годовых сроком на 72 месяца.

Исходя из пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщика), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Разделом Б заявления- оферты установлена комиссия в размере 70 руб. за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению. 

Согласно п.6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б Заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б заявления – оферты.

В соответствии с разделом Б заявления- оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пенсии в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ И.И.Г.. умерла. 

По сведениям нотариуса г.Новотроицка Оренбургской области С.Н.В.. следует, что после смерти И.И.Г.. с заявлением о принятии наследства обратился её сын ФИО1 В наследственную массу после смерти И.И.Г.. входит 1/2 доля квартиры по адресу: 

<

адрес> стоимостью 372519,56 руб., а также денежные вклады на сумму 24681,79 руб. 

Исходя из вышеизложенного стоимость наследственного имущества принятого наследником после смерти заемщика является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика И.И.Г. по кредитному договору № 

<

***> от 20.09.2012.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии с ч. 1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ №9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 Постановление Пленума ВС РФ №9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 Постановление Пленума ВС РФ №9 указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 Постановление Пленума ВС РФ №9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункта 63 Постановление Пленума ВС РФ №9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из выше изложенного обязательства, возникшие между И.И.Г.. и ПАО «Совкомбанк» из кредитного договора № 

<

***> от 20.09.2012 не прекратились в связи со смертью Заемщика, а вошли в объем наследства и, соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к её наследнику. Соответственно, ответчик ФИО1 являясь наследником умершего Заемщика должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю (И.И.Г. предоставлялись под условием уплаты таких процентов.

Расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком. Расчет включает в себя, в том числе проценты за пользование суммой кредита (просроченные проценты) по состоянию на 16.07.2018 – 7548,58 руб., сумму просроченного основного долга (просроченная ссуда) по состоянию на 16.07.2018 – 19651,74 руб. и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 18951,09 руб. и составляет общую сумму 46943,68 руб., что находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика в его пользу суммы просроченной ссуды в размере 19651,74 рубля и просроченных процентов – 7548,58 рублей.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафной санкции за просрочку уплаты процентов в размере 18951,09 рублей, то суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

По смыслу закона ст.333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

В то же время в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Учитывая, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении размера штрафа до 2 000 рублей, при этом суд учитывает, что размер основного долга составляет 19651,74 рубля, а сумма штрафа, которую просит взыскать истец, составляет 18951,09 рублей, что явно не соответствует размеру долга.

При этом, суд принимает во внимание, что уменьшение размера штрафной санкции до 2 000 рублей в данном случае не влечет ущемление имущественных прав истца либо ответчика.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании долга, процентов по договору займа и штрафа обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1608,31 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2012 в размере 29200 рублей 32 копейки, из которых просроченная ссуда - 19 651 рубль 74 коп.; просроченные проценты – 7548 рублей 58 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1608 рублей 31 копейка.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено 16 октября 2018 года

Судья