Дело № 2-1214/15-2019 г.

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Курск 12 февраля 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи - Великих А.А.,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Ленинский районный суда г. Курска к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование заявленных требований о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 100000 руб. с условием об уплате 51,1 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк взятые на себя в рамках кредитного договора обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик в оговоренные сроки не исполнял надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 298229,80 руб.. Направленное в адрес заемщика письменное требование Банка о досрочном исполнении обязательств по договору осталось без исполнения. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, снижая размер штрафных санкций до 43973,12 руб., применяя расчет двукратной ключевой ставки Банка России, просит взыскать в пользу Банка с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 252355,70 руб., из которых: 100000 руб. – просроченный основной долг, 108382,58 руб. – проценты, 43973,12 руб.- штрафные санкции, а также возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5723,56 руб..

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом в соответствии с положениями Главы 10 ГПК РФ извещенными о месте и времени слушания дела, не явились, представитель истца направил заявление, в котором ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Суд в соответствии с ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. (п. 1) Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. (п. 2) При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. (п. 3)

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 100 000 рублей с процентной ставкой 27,554% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном договором. 

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства в размере 100000 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 4 Индивидуальных условий предусматривает, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 28% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках ставка процентов составляет 51,1 % годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик денежные средства с карты снял наличными в пределах установленного лимита. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. 

П. 12 Индивидуальных условий устанавливает, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляет неустойка. Неустойка начисляется за неисполнение или частичное неисполнение обязательство по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу N А40-154909/15 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2018 года по делу №А40-154909/15-101-162 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на шесть месяцев. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из представленных истцом документов, установлено, что заемщик в нарушение условий кредитного договора ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по договору не производил. В связи с изложенным, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком было направлено письменное требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако указанное требование Банка заемщиком исполнено не было. Ответчик не отрицал указанных обстоятельств в суде.

Кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями кредитного договора, а так же общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщик был ознакомлен и обязался из выполнять, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из расчета, предоставленного истцом, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения штрафных санкций, составила 252355,71 руб., из которых: 49307,46 руб. – срочный основной долг, 50692,54 руб. – просроченный основной долг, 1822,97 руб. – срочные проценты за пользование кредитом, 106078,70 руб.– просроченные проценты, 480,91 руб. – проценты на просроченный основной долг, штраф (неустойка) на просроченный основной долг – 14471,82 руб., штраф (неустойка) на просроченные проценты – 29501,30 руб.. 

Ответчиком доводы Банка в части размера задолженности по основному долгу (срочной и просроченной) и процентам по данному кредитному договору фактически не оспаривались. 

Расчет задолженности, подлежащей взысканию, произведенный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора, обстоятельствам, связанным с нарушением заемщиком исполнения своих обязательств. Ответчиком обоснованность расчета не опровергнута.

Как следует из расчета задолженности, предъявленного истцом ко взысканию с ответчика, размер штрафных санкций на просроченный основной долг составил 14471,82 руб., на просроченные проценты – 29501,30 руб.. При истом истцом размер штрафных санкций самостоятельно снижен по сравнению с условиями кредитного договора, поскольку при расчете неустойки Банком применен двукратный размер ключевой ставки Банка России, действующей на момент возникновения спорных правоотношений.

Размер рассчитанных штрафных санкций за неисполнение заемщиком условий кредитного договора суд полагает соответствующим положениям кредитного договора, о которых заемщик был осведомлен, добровольно взяв на себя обязательства по их исполнению, и положениям действующего законодательства, а также соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, учитывая, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед Банком, без учета штрафных санкций более чем в два раза превысил размер основного долга (кредита), при этом, заемщик никаких действий, направленных на погашение суммы долга, с указанной даты, будучи уведомленным о существе требования кредитора, не предпринимал.

С учетом изложенного оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения заявленного размера штрафных санкций за неисполнение предусмотренных договором обязательств суд не усматривает, при том, что ответчик о применении положений ст. 333 ГК РФ в ходе судебного разбирательства не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5723,56 руб.. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 252355 (двести пятьдесят две тысячи триста пятьдесят пять) рублей 71 (семьдесят одну) копейку, в том числе: 49307 рублей 46 копеек – срочный основной долг, 50692 рубля 54 копейки – просроченный основной долг, 106078 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 1822 рубля 97 копеек – срочные проценты, 480 рублей 91 копейка - проценты на просроченный основной долг, 14471 рубль 82 копейки - штраф (неустойка) на просроченный основной долг, 29501 рубль 30 копеек - штраф (неустойка) на просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5723 (пять тысяч семьсот двадцать три) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья Великих А.А.