Гражданское дело № 2-1548/2024

67RS0007-01-2024-002534-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 24 декабря 2024 года

Сафоновский районный суд Смоленской области 

В составе:

председательствующего (судьи): Кривчук В.А.,

при секретаре: Полуэктовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с учетом уточненных требований к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее САО «РЕСО-Гарантия») о защите прав потребителей, указав, что принадлежащее ей на праве собственности транспортное средство LEXUS RХ350 гос.рег.знак № ххх было застраховано в САО «РЕСО-Гарантия» по договору добровольного страхования транспортных средств. При повреждении дд.мм.гггг лобового стекла указанного транспортного средства, ею было заявлено о страховом случае, которому присвоен № АТ12174742. дд.мм.гггг был составлен акт осмотра транспортного средства. Способ выплаты страхового возмещения – оплата ремонта на СТО страховщика. Ремонт (замена лобового стекла) транспортного средства, общей стоимостью 58 755 рублей, был осуществлен только лишь дд.мм.гггг. Правилами страхования предусмотрен срок проведения ремонта в течение 120 рабочих дней с даты осмотра транспортного средства. Таким образом, до дд.мм.гггг включительно (в течение 120 рабочих дней с даты осмотра транспортного средства) ремонт осуществлен не был, в связи с чем, были нарушены сроки оказания услуг. Возникшие отношения между нею как страхователем и САО «РЕСО-Гарантия» как страховщиком являются отношениями в области защиты прав потребителей и регулируются Законом РФ от дд.мм.гггг № ххх-I «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 27 Закона о защите прав потребителей, исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказание услуг) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от дд.мм.гггг № ххх-I, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа. Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги). Тем самым, неустойка за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составила в сумме 650 417 рублей 85 копеек (58 755 х 369 дней х 3%). При обращении к ответчику об оплате неустойки, ею был получен письменный ответ от дд.мм.гггг, согласно которому САО «РЕСО-Гарантия» отказывается удовлетворять ее требования. При этом, договор добровольного страхования транспортного средства был заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» № ххх от дд.мм.гггг. Согласно п.п. 12.1, 12.3.3., 12.5 указанных Правил, страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком события страховым случаем. Выплата страхового возмещения производится страхователю в том числе путем направления застрахованного ТС по поручению страхователя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт. Выплата страхового возмещения производится в данном случае в течение 25 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов или в течение 60 рабочих дней, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя. Пунктом 11.2.4.1 Правил предусмотрено, что при повреждении остекления кузова ТС, а именно лобового, заднего стекла, боковых стекол и стекол дверей, стеклянной панели крыши и стеклянной панели люка в крыше, страхователь обращается без предоставления документов, определенных в подп. 6 п.11.2.4 Правил, а именно без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах. В связи с повреждением дд.мм.гггг лобового стекла указанного транспортного средства, истица дд.мм.гггг обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения и всеми необходимыми документами в САО «РЕСО-Гарантия». дд.мм.гггг был составлен акт осмотра транспортного средства, и событие в результате которого было повреждено лобовое стекло ТС признано страховым случаем. Способ выплаты страхового возмещения был определен как оплата ремонта на СТО страховщика. Тем самым, с дд.мм.гггг у страховщика возникла обязанность по направлению страхователя на ремонт в течение 25 рабочих дней, то есть с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно. Между тем, в нарушение принятых на себя обязательств, направление на ремонт ТС было выдано страховщиком дд.мм.гггг. Тем самым, неустойка за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составила в сумме 831 970,80 руб., исходя из следующего расчета: 58 755 руб. х 3% х 471 дня., где 58 755 руб. - сумма страхового возмещения (сумма выполненных работ), 472 дня – период просрочки с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, 3% - процент неустойки. Просит суд, с учетом уточненных требований, взыскать с ответчика в пользу истца 650 417,85 рублей в счет уплаты неустойки за нарушение сроков проведения ремонта ТС за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, 831 970,80 рублей за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, 50 000 рублей моральный вред, а также штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представлял возражения на исковые требования и уточненные исковые требования, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце втором пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" указано, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 года N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества").

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (абз. 1, 2 п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 года N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества").

В суде установлено, что дд.мм.гггг между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования имущества - транспортного средстваLEXUS RХ350 гос.рег.знак № ххх, по рискам «Ущерб, Хищение», сроком действия с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (полис № ххх (л.д.99).

Неотъемлемой частью заключенного договора страхования являются Правила страхования средств автотранспорта, утв. Приказом генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» № ххх от дд.мм.гггг. Указанные правила страхователь при заключении договора получил, был с ними согласен, о чем имеется подпись в страховом полисе.

Согласно условий заключенного договора страхования (полис № ххх), страховое возмещение по риску «Ущерб» выплачивается путем ремонта на СТОА по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА, не являющейся СТОА официального дилера. Страхователь имеет право обратиться по риску «Ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования.

В связи с повреждением дд.мм.гггг лобового стекла указанного транспортного средства, истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в САО «РЕСО - Гарантия» (л.д.30-31).

дд.мм.гггг был составлен акт осмотра транспортного средства (л.д.38) и событие, в результате которого было повреждено лобовое стекло ТС, признано страховым случаем. Способ выплаты страхового возмещения был определен как оплата ремонта на СТО страховщика.

дд.мм.гггг сторонами было подписано дополнительное соглашение (л.д.89), согласно п.1 которого срок ремонта поврежденного автомобиля устанавливается в 120 рабочих дней, со дня подписания страхователем акта приема-передачи ТС на СТОА.

дд.мм.гггг было выдано направление на ремонт ТС и дд.мм.гггг был осуществлен ремонт ТС (л.д. 42-44).

Таким образом, срок проведения ремонта ТС, предусмотренный п.1 Соглашения от дд.мм.гггг, нарушен не был.

Вместе с тем, согласно п.п. 12.1, 12.3.3., 12.5 ранее указанных Правил, страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком события страховым случаем. Выплата страхового возмещения производится страхователю, в том числе путем направления застрахованного ТС по поручению страхователя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.

Выплата страхового возмещения производится в данном случае в течение 25 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов или в течение 60 рабочих дней, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Пунктом 11.2.4.1 указанных Правил предусмотрено, что при повреждении остекления кузова ТС, а именно лобового, заднего стекла, боковых стекол и стекол дверей, стеклянной панели крыши и стеклянной панели люка в крыше, страхователь обращается без предоставления документов, определенных в подп. 6 п. 11.2.4 Правил, а именно без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах.

дд.мм.гггг был составлен акт осмотра транспортного средства и событие, в результате которого было повреждено лобовое стекло ТС, признано страховым случаем. Способ выплаты страхового возмещения был определен как оплата ремонта на СТО страховщика.

Таким образом, с дд.мм.гггг у страховщика возникла обязанность по направлению страхователя на ремонт в течение 25 рабочих дней, то есть с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно.

Между тем, направление на ремонт ТС выдано страховщиком дд.мм.гггг.

На претензию истца к ответчику (л.д.10) ответчиком был дан ответ дд.мм.гггг (л.д.11) об отказе в удовлетворении требований, указанных в претензии.

Истцом представлен расчет неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 831 970,80 рублей за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг из расчета: 58 755 руб. (сумма страхового возмещения) х 3% (процент неустойки) х 472 дня (период просрочки). 

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, цена страховой услуги определяется размером страховой премии, что также следует из п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в абзаце 3 которого разъяснено, что неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Поскольку размер страховой премии по заключенному между сторонами договору составляет 140 283 руб., размер неустойки, рассчитанной истцом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, не может превышать 140 283 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 140 283 рублей. Оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

Кроме этого, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца на основании ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей с учетом принципа соразмерности, поскольку при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя.

Так, согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Суд считает, что вышеуказанная денежная компенсация морального вреда соразмерна характеру причиненного вреда, степени вины ответчика, принципам разумности и справедливости. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с данной нормой Закона, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 75 141 рубль 50 копеек, что составляет 50% от суммы (140 283 + 10 000), присужденной настоящим судебным решением в пользу потребителя.

Таким образом, исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с абзацем 10 части 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «Сафоновский муниципальный округ» 

<

адрес> государственная пошлина.

Размер государственной пошлины установлен статьей 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет: по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100 001 рубля до 300 000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; по требованиям неимущественного характера (компенсация морального вреда) - 3000 рублей.

При таких обстоятельствах с САО "РЕСО-Гарантия" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8208 рублей, из которых 5 208 рублей - за требование имущественного характера, 3000 рублей - за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт № ххх) неустойку в размере 140 283 рублей, 10 000 рублей - компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 75 141 рубль 50 копеек, отказав в удовлетворении остальной части иска.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 

<

***>) 8 208 рублей государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Сафоновский муниципальный округ» 

<

адрес>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: В.А.Кривчук

Мотивированное решение суда изготовлено дд.мм.гггг