№2- 992/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2019 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Тимофеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору?

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 689 649 руб. 48 коп., в том числе 597 335 руб. 59 коп.- основной долг, 92 313 руб. 89 коп. – проценты по кредиту, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 096 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» и Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере 618 947 руб. 65 коп. В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и то, что она ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 1827 дней, процентная ставка – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п. В соответствии с условиями договора клиент принял на себя обязательство погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по основному долгу в сумме 597 335 руб. 59 коп., процентам 92 313 руб. 89 коп., неустойке 41 993 руб. 21 коп., выставив 19.02.2015 ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 19.01.2016. По настоящему иску истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам в общей сумме 689 649 руб. 48 коп. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. 

Согласно справке адресно-справочной службы УФМС России по Томской области ФИО1 состоит на регистрационном учете по месту жительства по адресу: . Этот же адрес был указан ответчиком в качестве своего места жительства и адреса для направления корреспонденции при заключении кредитного договора. 

Извещение о времени и месте судебного заседания было направлено судом ответчику на указанный выше адрес: , однако конверт с извещением вернулся в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещение о рассмотрении настоящего дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик, в связи с чем ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес АО «Банк Русский Стандарт» направлено заявление о предоставлении потребительского кредита №в сумме кредита 618 947 руб. 65 коп.на срок 1827 дней. 

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по зачислению на счет № денежных средств в сумме 618 947 руб. 65 коп.в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 618 947 руб. 65 коп.под процентную ставку 36% годовых сроком на 1827 дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита №и Условия по обслуживанию кредитов, которые принимает заемщик, что подтверждается подписьюФИО1 в ее заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку банк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных предусмотренных договором платежей. 

Из расчета задолженности ФИО1 за период с 20.02.2015 по 19.01.2016 подтверждается, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит в полном объеме. 

Нарушение ФИО2 условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Банк Русский Стандарт» для обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

19.12.2015 ответчику было направлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 731 642 руб. 69 коп., в том числе основной долг 597 335 руб. 59 коп., проценты 92 313 руб. 89 коп., неустойка 41 993 руб. 21 коп., до 19.01.2016. Доказательств исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 36% годовых.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. 

Согласно Графику платежей ответчик обязан был вносить ежемесячно 19-го числа каждого месяца, начиная с 19.03.2015 денежную сумму в погашение кредита, включающую часть основного долга, проценты за пользование кредитом, всего в сумме 22 370 руб., последний платеж 19.02.2020 в сумме 16 702 руб. 95 коп. 

Из расчета задолженности следует, что всего ответчиком внесено семь платежейв общей сумме 136 205 руб. 88 коп., которые направлены в сумме 104 290 руб. 38 коп.в погашение процентов по кредиту, в сумме 21 612 руб. 06 коп. в погашение основного долга, в сумме 10 303 руб. 44 коп. в погашение неустойки.

Таким образом, сумма основного долга составит 597 335 руб. 59 коп. (618 947 руб. 65 коп.сумма кредита - 21 612 руб. 06 коп. сумма, внесенная в погашение кредита). 

Размер процентов за пользование кредитом, подлежащий уплате в период с 20.02.2015 по 19.01.2016 согласно Графику платежей, составит 196 604 руб. 27 коп. Поскольку в погашение суммы процентов внесена сумма 104 290 руб. 38 коп., размер задолженности по процентам составит 92 313 руб. 89 коп. (196 604 руб. 27 коп.– 104 290 руб. 38 коп.)

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 689 649 руб. 48 коп., в том числе 597 335 руб. 59 коп.- основной долг, 92 313 руб. 89 коп. – проценты по кредиту.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с иском банком была уплачена государственная пошлина в сумме 10 096 руб., что подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исчисленная исходя из цены иска 689 649 руб. 48 коп.государственная пошлина на основании п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ составляет 10 096 руб.

Указанная сумма государственной пошлины подлежит возмещению истцу ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 689 649 руб. 48 коп., из которой 597 335 руб. 59 коп.сумма основного долга, проценты за пользование 92 313 руб. 89 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 10 096руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю.Лобанова