№ 2-2984/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г.Ростов-на-Дону 

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: 

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Мелащенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по Кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 11.06.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 117 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 13.01.2015 г. по 10.07.2015 г.

Заключительный счет был направлен ответчику 10.07.2015 г. подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

27.11.2015 года Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 27.11.2015 г. и Актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015 г. к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требований задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 175 726 рублей 78 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 27.11.2015 г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав Кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договораи действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правамипо кредитному договору, договору расчетной карты,договорукредитнойкарты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и егозадолженностина условиях конфиденциального пользования.

При этом, Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 11.06.2013 года принадлежат ООО «Феникс».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.01.2015 года по 10.07.2015 года включительно, в размере 175726 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4714 рублей 54 копейки.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности. 

В судебное заседание явился представитель ответчика, действующая на основании доверенности ФИО2, которая исковые требования не признала по доводам письменного отзыва на иск, приобщенный к материалам дела, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67ГПК РФ,судпришёл к выводу об удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.421ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора.

На основании статьи432Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)договорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условияопредметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи433 ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 статьи434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключитьдоговорв определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом длядоговоровданного вида такая форма не требовалась.Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороныподоговору. Письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи438 ГК РФустановлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФдоговорзайма между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждениедоговоразайма и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммыдолгаили его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

В силу положений ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных истцом доказательств следует, что 11.06.2013 года, на основании заявления-анкеты «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключиликредитный договор № с лимитомзадолженности117 000 рублей,договорзаключен путем оферты и последующего ее акцепта, в виде отдельного документа сторонами не согласовывался и не подписывался.

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил,договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнутьдоговор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженностьподоговоруво время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

Заключенный договорсодержит все условия определенные ст. ст.29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставкипокредиту, плата за обслуживаниекредитнойкарты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. 

В соответствии с Положением Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г.кредитнаякарта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке. В соответствии с п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитныхкарт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться вдоговорес клиентом. В данном случае в соответствии с п. 1.8 указанного Положения предоставление денежных средств для расчетов по операциям совершенным с использованиемкредитныхкарт осуществляется без использования банковского счета клиента. 

Заключаядоговор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.Кредитование покредитной карте осуществляется в безналичной форме. Банк не обуславливал получениекредитаобязательным приобретением иных услуг, таких, как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателейкредитныхкарт, «SMS-банк». Требования ч. 2 ст.16Закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом.Поусловиямдоговораклиент вправе воспользоваться иными услугами, которые банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другойкредитнойорганизации. Выдача наличных денежных средств является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не обязательна для использованиякредитнойкарты. 

Полная стоимостькредитабыла доведена до клиента до момента заключениядоговора, путем указания в заявлении-анкете. Банк довел до клиента размер полной стоимостикредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете. График погашения задолженностине составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашениякредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено клиентом вкредит, в каком размере заемщик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право клиента на свободный выбор услуги нарушено не было, заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Договоромпредусмотрено право заемщика погашатькредитв сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Процентная ставкапокредитусогласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной покредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения минимального платежа. К каждой расходной операции применяются своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условийдоговора, необходимых для его действия (погашениякредита).

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, Тарифным планом, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 42-48).

Банк свои обязательства выполнял надлежащим образом, однако Заемщик выполнял свои обязательства повозвратукредитаненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора(п.5.11 Общих условий), что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании. 

В связи с систематическим неисполнением клиентом своих обязательствподоговорубанк в соответствии с п. 9 Общих условий 10.07.2015 года расторгдоговорпутем выставления заключенного счета (л.д.51-52).

Заемщик в установленные сроки не произвел возвраткредитаи уплату процентов за пользованиекредитомв полном объеме.

Согласно расчетузадолженности, представленному истцом, по состоянию на 27.11.2015 года задолженностьФИО1 подоговоруо выпуске и обслуживанию кредитныхкарт № от 11.06.2013 года составляет 175726 рублей 78 копеек, из которых: сумма основного долга 117 022,72 руб., проценты 41991,15 руб.; штрафы в размере 16712,91 руб. (л.д.36-38).

Судом установлено, что прикредитованиисчета ответчику было известно о размере ответственности, неустойки на случай просрочки исполнения принятых на себя обязательств, поэтому оснований считать, что истец злоупотребляет своими правами, не имеется.

Поскольку ответчик нарушил обязанности по своевременному погашению не только основной суммы займа, но и процентов за его пользование, то на основании п. 1 ст.330Гражданского кодекса РФ он обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную условиямидоговорав виде ответственности за нарушение обязательств.

При этом из представленных расчетов не усматривается двойное начисление процентов на одни и те же суммы за одни и те же периоды. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен.

СогласноФИО3 № от 27.11.2015 года к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) и дополнительному соглашению от 24.02.2015 г. «Тинькофф Кредитные Системы) Банк (закрытое акционерное общество) уступил право требованияподоговоруо выпуске и обслуживаниюкредитныхкарт № от 11.06.2013 года ООО«Феникс».

Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования ФИО1 извещена о смене кредитора (л.д.35).

Как следует из п.1 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382 ГК РФдля перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором.

Согласно ст.384 ГК РФправо первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФпереход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установленодоговоромили законом.

Согласно п.3.2.1 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства поДоговору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возвратакредита, другому лицу без согласия заемщика.

Приведенное положение, которое не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу правпокредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования покредитному договорупривела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков материалы дела не содержат.

Таким образом, условиедоговораоб уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФв их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд находитисковыетребования истца обоснованными, подтвержденными доказательствами, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик не возвратилкредит, проценты до настоящего времени. Доказательств возврата суммызадолженностиответчик не предоставил. 

На момент передачи прав требования, задолженность покредитному договору № от 11.06.2013 года составила 175726 рублей 78 копеек.

Оснований сомневаться в достоверности представленного истцом расчёта усудане имеется, поскольку данный расчет соответствует закону и условиям договора,является арифметически верным, ответчиком не оспорен и поэтому может быть положен в основу решенияв части размера присуждаемой истцу суммы денежных средств.

На основании изложенного, с учетом того, что факт невозврата суммы кредита подтвержден материалами дела, не оспорен ответчиком в судебном заседании, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность покредитномудоговорув сумме 175726 рублей 78 копеек.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 г. №15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. №18 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в районный суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет банком по договору № от 11.06.2013 года был сформирован 10.07.2015 года, и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с 11.08.2015 года (трехлетний срок истекает 11.08.2018 г.)

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Вместе с тем данное разъяснение не разрешает вопрос о порядке исчисления срока исковой давности в случаях, когда судебный приказ был отменен (ст. 129 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Таким образом, обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем отмена судебного приказа, свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности.

Материалами дела подтверждается, что до подачи искового заявления в суд ООО «Феникс» обращался к мировому судье судебного участка №6 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 08 декабря 2017 года был вынесен судебный приказ №.

Определением мирового судьи от 02 апреля 2018 года на основании поданных ответчиком возражений судебный приказ был отменен. Таким образом, перерыв течения срока исковой давности по данным требованиям составил 114 дней.

С учетом изложенного срок исковой давности в данном случае истекает 05.12.2018 г. (11.08.2018 г.+3 мес. 24 дн.)

Поскольку исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 согласно штампу на почтовом конверте подано в суд 23.09.2018 года, срок исковой давности не пропущен, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истцаООО«Феникс» с ответчика ФИО1 подлежат взысканиюсудебные расходы в виде оплаченной при подачеисковогозаявления государственной пошлины в размере 4714 рублей 54 копейки, оплата которой подтверждается платежными поручениями (л.д. 7,8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскатьс ФИО1 в пользу ООО«Феникс» задолженность покредитномудоговору№ от 11.06.2013 года в размере 175726 рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 714 рублей 54 копейки..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 23 ноября 2018 года.

Судья: В.С. Рощина