Дело № 2-3036/2017 К О П И Я

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ЮЛ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по которому просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., пеня – 

<

данные изъяты> коп., штраф – 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> коп. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере: 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом; 23 % годовых в течении второго года пользования кредитом; 17 % годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11 % годовых в течение четвертого года пользования кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет должника. В соответствии с п.3.4 кредитного договора, должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором. Согласно п.2.5 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 

<

данные изъяты> руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств, пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушения сроки погашения кредита, в связи с чем, задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 

<

данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., пеня – 

<

данные изъяты> коп., штраф – 

<

данные изъяты> руб. Ответчик перестал осуществлять гашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. Истец неоднократно связывался с должником с предложением погасить задолженность, однако ответчик задолженность не погасил (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца - ЮЛ не явился, извещен (л.д. 26 – почтовое уведомление), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 19).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом судебной повесткой по месту жительства и регистрации (л.д. 22 – адресная справка), однако конверт возвращен с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 27-28), что расценивается судом как отказ от получения судебной корреспонденции. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования ЮЛ подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ЮЛ заявление–оферту на заключение кредита на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> руб., срок действия кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка устанавливается (поэтапно изменяет значение) ежегодно в дату заключения кредитного договора; за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита по кредитному договору уплачивает кредитору проценты за кредит в размере: 29 % годовых в течение первого года использования кредитом; 23 % процентов годовых в течение второго года пользования кредитом; 17 % годовых в течение третьего года использования кредита; 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением. (л.д. 6-14).

На основании заявления ФИО1 был открыт банковский счет, выдана банковская карта (л.д. 10).

В соответствии с п.2.2., п. 2.5 заявления-оферты исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком погашения кредитных обязательств, являющимся приложением 1 к настоящему заявлению-оферте. Общая сумма ежемесячного платежа по графику включает: 1/48 от первоначальной суммы кредита и проценты за фактическое пользование кредитом. Погашение кредита производится на основании заранее данного ацепта (согласия) путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике, со счета заемщика в дату платежа, указанную в графике. (л.д. 7) 

При нарушении сроков погашения кредита, установленных в график, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка: единовременный штраф в размере 

<

данные изъяты> руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 2.5) 

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец обязался кредитору уплатить штрафные санкции и возместить другие расходы кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.3.4). 

Как следует из уведомления о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 27,84 % годовых, в расчет которой включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; проценты за кредит: 29 % годовых в течение первого года пользования кредитом; 23 % годовых в течение второго года пользования кредитом; 17 % годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11 % годовых в течение четвертого года пользования кредитом (л.д. 8).

Истец свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, зачислив на расчетный счет ФИО1 сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 13-14 – выписка по счету).

Ответчик ФИО1 свои обязательства не исполнила надлежащим образом, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 15), расчетом задолженности (л.д. 15-18) и выпиской из лицевого счета (л.д. 13-14).

Как следует из расчета, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> коп., проценты на срочную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., проценты на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> коп., пеня – 

<

данные изъяты> коп. и штраф – 

<

данные изъяты> руб. (л.д.15-18).

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., проценты на срочную задолженность – 

<

данные изъяты> коп. и проценты на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 

<

данные изъяты> коп. и штраф в размере 

<

данные изъяты> руб.

Вышеуказанные требования подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,15 % в день, при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, начисленный размер неустойки несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки и основного долга. 

Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до 

<

данные изъяты> руб.

При этом, оснований для уменьшения размера штрафа в размере 

<

данные изъяты> руб. суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования ЮЛ подлежат удовлетворению частично.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит 

<

данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копейка, из которой сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, проценты на срочную задолженность – 

<

данные изъяты> копейка, проценты на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> копеек, пеня – 

<

данные изъяты> рублей и штраф – 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек, а всего взыскать 

<

данные изъяты> копеек.

В остальной части в удовлетворении иска ЮЛ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.