РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большое Болдино 13 сентября 2017г

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кидимова М.А., 

при секретаре Туршатовой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора № от 

<

дата>г между АО «ОТП Банк» и ФИО1 полностью исполненным, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 10 000 рублей, а также взыскания штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований 

УСТАНОВИЛ

В Большеболдинский районный суд обратилась ФИО1, далее истец, с указанными требованиями к АО «ОТП Банк», далее ответчик, которые мотивирует следующим.

<

дата>г между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на покупку норковой шубы. На срок действия договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования на основании согласия на страхование от 

<

дата>г, выгодоприобретателем в случае наступления страховых случаев является ответчик.

Согласно кредитного договора, истцу был предоставлен кредит в размере 65 000 рублей по ставке 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца. Истцом была получена сумма в размере 65 000 рублей, а сумма 13 847 рублей 24 копейки была перечислена СПАО РЕСО-ГАРАНТИЯ в качестве страховой премии. Таким образом, полная сумма кредита составила 78 847 рублей 24 копейки.

Истец указывает, что произвел платежи по вышеуказанному кредитному договору: 

<

дата>г в сумме 10 000 рублей, и 

<

дата>г в размере 57 000 рублей. Затем истец направил в банк и страховую компанию претензию от 

<

дата>г о зачислении вышеуказанных сумм в счет погашения основного долга, однако получил отказ. 

На основании изложенного и со ссылкой на положения ГК РФ, Закона РФ от 07 февраля 1992г № 2300-I «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 13 847 рублей 24 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 516 рублей 19 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, судебные расходы на представителя в размере 10 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования истца.

На исковое заявление от представителя ответчика поступил отзыв, в котором он возражает против удовлетворения требований истца. Так представитель ответчика указывает, что между истцом и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор и ответчик выполнил все обязательства согласно условиям кредитного договора. 

Истцом было собственноручно подписано Согласие на страхование. При этом истец был уведомлен о своей возможности отказаться от договора страхования в любое время, отказаться от участия в Программе страхования, не страховать предусмотренные риски, застраховаться в иной страховой компании. Также истец был проинформирован о плате по Программе страхования.

Представитель ответчика обращает внимание на то, что истец должен для досрочного погашения кредита, к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, включающей оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату очередного платежа, оставшуюся сумму процентов за пользование кредитом и иных плат при их наличии. Так для досрочного погашения кредита на 

<

дата>г истцу было необходимо внести сумму в размере 78 143 рубля 57 копеек. Однако истец внес 

<

дата>г 10 000 рублей и 

<

дата>г 65 000 рублей, полагая, что данные суммы обеспечат полное и досрочное погашение долга. Таким образом, истец не внес денежную сумму, которой было бы достаточно для досрочного погашения долга. В этой связи денежные средства списываются ежемесячно, согласно графику погашения платежей и обязательства истца перед ответчиком не исполнены в полном объеме. Также, по мнению представителя ответчика, не имеется законных оснований для удовлетворения остальных требований истца.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило ходатайство об изменении части исковых требований, а именно: требование о взыскании в пользу истца страховой премии в размере 13 847 рублей 24 копейки и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 516 рублей 19 копеек, было изменено на требование о признании кредитного договора № от 

<

дата>г между АО «ОТП Банк» и ФИО1 полностью исполненным. Судом измененные исковые требования были приняты.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки неизвестно. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 этой же статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании между истцом и ответчиком 

<

дата>г был заключен кредитный договор № на покупку шубы. На срок действия договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования на основании согласия на страхование от 

<

дата>г.

Согласно кредитного договора, истцу был предоставлен кредит в размере 65 000 рублей по ставке 

<

данные изъяты>% годовых на срок 24 месяца. Кроме того, истцом было выражено согласие на страхование по Договору страхования финансовых рисков, в результате чего ответчик застраховал истца от своего имени и в интересах истца. Страховая премия составила 13 847 рублей 24 копейки, и была перечислена СПАО РЕСО-ГАРАНТИЯ в качестве страховой премии. Таким образом, полная сумма кредита составила 78 847 рублей 24 копейки.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Представленным кредитным договором № от 

<

дата>г предусмотрено досрочное возвращение предоставленного кредита, как по частям, так и полностью. 

Так в соответствии с Общими условиями кредитного договора «ОТП Банк», п. 4.12, заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности перед банком; в соответствие с п. 4.13 заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, вправе осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью) без предварительного уведомления банка путем подачи соответствующего письменного заявления и обеспечения на счете необходимых денежных средств. 

Заемщик желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью) по истечении срока указанного в абзаце первом настоящего пункта должен уведомить об этом банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения; в соответствие с п. 4.14 заемщик желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления банка и без подачи письменного заявления в банк. Для этого заемщик должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств включающей оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату платежа, сумму процентов на дату платежа, платы предусмотренные договором (при наличии), сумму неустойки (при наличии). 

Для случая полного погашения кредита в Графике платежей имеется соответствующий расчет. Так в случае полного досрочного погашения кредита к 

<

дата>г на счете должна быть сумма 66 808 рублей 19 копеек, к 

<

дата>г на счете должна быть сумма 78 143 рубля.

Таким образом, исходя из вышеизложенных положений законодательства и Общих условий кредитного договора «ОТП Банк», в случае досрочного (частичного) погашения кредита, в соответствие с п. 4.13 Общих условий, истец был вправе в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью) без предварительного уведомления банка о дате предполагаемого платежа, но при этом подать письменное заявление о зачислении денежных средств в счет досрочного погашения кредита и обеспечить на счете необходимые денежные средства. В случае если истец желал осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью) по истечении вышеуказанного срока, он должен был уведомить об этом ответчика путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в дату очередного платежа, предварительное уведомление ответчика и письменное заявление не требуется. 

Однако истец, 

<

дата>г произведя платеж на сумму 10 000 рублей, письменное заявление о зачислении произведенного платежа в счет досрочного погашения долга не подал. Произведя платеж 

<

дата>г в размере 57 000 рублей, истец предварительно о дате досрочного погашения кредита ответчика не уведомлял. Истец ссылается на претензию от 

<

дата>г, в которой он просит произведенные им платежи зачесть в счет погашения долга. Однако в этой претензии нет ни предварительного уведомления о досрочном погашении кредита, ни предполагаемой даты его погашения. При таких обстоятельствах представленную претензию считать уведомлением ответчика о досрочном погашении кредита, с указанием предполагаемой даты, нельзя.

Но даже если представленную претензию посчитать письменным заявлением о досрочном погашении кредита, то и в этом случае, мнение истца о том, что он полностью исполнил кредитный договор ошибочно.

Так истец указывает, что произвел платежи по вышеуказанному кредитному договору: 

<

дата>г в сумме 10 000 рублей, и 

<

дата>г в размере 57 000 рублей и полагает, что полностью исполнил договор.

Вместе с тем, исходя из вышеизложенных положений Общих условий кредитного договора «ОТП Банк», корреспондирующихся с положениями ст. 810 ГК РФ, истец должен был при первом платеже, произведенном как в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, подать соответствующее письменное заявление о досрочном погашении кредита и обеспечить на счете наличие необходимых денежных средств, при этом предварительное уведомление банка не требовалось.

Однако произведя 

<

дата>г платеж на сумму 10 000 рублей, истец не подал заявление о зачислении этой суммы в счет досрочного погашения кредита и ответчик 

<

дата>г осуществил списание в соответствие с графиком платежей в размере 4 324 рубля 49 копеек.

Затем истец произвел 

<

дата>г платеж в размере 57 000 рублей и 

<

дата>г направил ответчику претензию, в которой просил зачислить денежные средства, уплаченные 

<

дата>г и 

<

дата>г, в счет досрочного погашения по кредиту. 

Соответственно возможное распределение денежных средств могло произойти следующим образом: из суммы 62 675 рублей 51 копейка ((10 000 + 57 000) - 4324.49), 

<

дата>г мог быть списан ежемесячный платеж в размере 4 324 рубля 49 копеек, а по истечении 30 календарных дней с 

<

дата>г (даты получения ответчиком претензии), так как истец не указал дату предполагаемого досрочного погашения кредита, а именно 

<

дата>г, ответчик мог списать оставшуюся сумму в счет досрочного погашения долга по кредиту в размере 58 351 рубль 02 копейки, причем в данную сумму входит погашение по основному долгу, процентов на дату платежа, платы предусмотренные договором.

При таких обстоятельствах, внесенных ответчиком денежных средств, явно не хватает для полного погашения кредита. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что мнение истца о том, что он полностью исполнил перед банком свои обязательства не основано на законе.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований о признании кредитного договора № от 

<

дата>г между АО «ОТП Банк» и ФИО1 полностью исполненным не имеется.

В связи с вышеизложенным, не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 10 000 рублей, а также взыскания штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования истца.

Руководствуясь изложенным и ст. 194-198 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора № от 

<

дата>г между АО «ОТП Банк» и ФИО1 полностью исполненным, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, судебных расходов на представителя в размере 10 000 рублей, а также взыскания штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Большеболдинский районный суд.

Судья Большеболдинского районного суда

Кидимов М.А.