Дело № 2-3975/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Добраш Т.В.

при секретаре Вышловой О.В.

26 сентября 2017 года в г.Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ООО «Агентство Финансового Контроля» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №..., по условиям которого, банк предоставил кредитные средства в размере 75 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец со своей стороны исполнил свои обязательства, однако, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 101 379 рублей 88 копеек. "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., согласно которому Банк уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, третьему лицу ООО «Агентство Финансового Контроля». Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 101 379 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 227 рублей 60 копеек.

Не согласившись с предъявленным иском, ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Агентство Финансового Контроля» о признании кредитного договора незаключенным, указав в обоснование требований, что кредитный договор №... от "."..г. она не заключала, карту не получала и не пользовалась, более того, с момента заключения договора прошло более пяти лет, претензий в ее адрес не поступало. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по договору кредитной карты.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке, представила заявление, в котором просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №..., по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту, счет №... с лимитом овердрафта в размере 75 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора. Согласно Тарифам Банка, размер процентов за пользование кредитом составляет 44,9% годовых. 

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с кредитным договором и типовыми условиями договора «О предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов».

В случае нарушения сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете (п. 2 раздела 3 типовых условий).

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе Тарифами Банка, о чем свидетельствует её подпись. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

"."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки требования №..., по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования цедента по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №... от "."..г., заключенному с ФИО1, в размере 101 379 рублей 88 копеек.

Действия кредитной организации по заключению договора уступки требования согласуются также с положениями п. 6 типовых условий договора о предоставлении кредита, согласно которым банк вправе полностью или частично передать свои права или обязанности по потребительскому кредиту и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Как следует из справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с "."..г. по "."..г., ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, не производит выплаты в счет погашения кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 101 379 рублей 88 копеек, в том числе основной долг – 72 647 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 454 рубля 82 копейки, комиссия – 3 777 рублей 12 копеек, штраф в размере 8500 рублей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 64 Волгоградской области от "."..г. по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ от "."..г. о взыскании с последней в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по договору №... от "."..г. в размере 101 379 рублей 88 копеек, расходов на уплату государственной пошлины в размере 1 613 рублей 80 копеек. 

Проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

При этом согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку договор кредитной карты являлся кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую ФИО1 активировала в 2012 году, после чего исполняла условия договора, как снимала денежные средства, так и вносила различные суммы в счет погашения задолженности, последний платеж ей был произведен 22.05.2013, то трехлетний срок исковой давности истек 22.05.2016. При этом, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте истец обратился только в феврале 2017 года, настоящий иск предъявлен в суд после отмены судебного приказа "."..г., то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении заявленных требований.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора №... от "."..г. незаключенным, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 подписав договор, согласилась с условиями предоставления кредитной карты и со всеми условиями банковского обслуживания ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на момент заключения кредитного договора являлся совершеннолетним и дееспособным гражданином.

Достоверных и допустимых доказательств того, что ФИО1 при заключении договора не подписывала его, либо не была ознакомлена со всеми условиями договора, не получила их на руки, ею суду не представлено, следовательно, оснований для признания вышеуказанного кредитного договора незаключенным у суда не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО1 встречных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «Агентство Финансового Контроля» о признании кредитного договора незаключенным - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Т.В. Добраш

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 02 октября 2017 года. 

Судья: Т.В. Добраш