Дело № 2-1165/2020 КОПИЯ+

24RS0017-01-2020-000119-51 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Красноярск 26 октября 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Панченко Л.В.,

при секретаре Парамоновой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1, ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк СОЮЗ (Акционерное общество) (далее Банк СОЮЗ (АО)) обратился в суд с исковым заявлением (с учётом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ от ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме 266 000 руб. путем подачи в банк заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита. Кредит был предоставлен на срок не позднее 84 месяцев с даты акцепта заявления-оферты под 16 % годовых. Кредит был выдан путем зачисления денежных средств на счёт заёмщика №. В соответствии с п. 6.4 заявления-оферты дата ежемесячного платежа – 1-число каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5 285 руб. (р. 6.6 заявления-оферты). Процентный период устанавливается с 11 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа по 10 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (п. 6.9 заявления-оферты). В установленный кредитным договором срок заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 307 360, 91 руб., в том числе: основной долг – 247 528,30 руб., проценты – 59 832,61 руб. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умерла. Ее правопреемником является ФИО1 На основании изложенного, Банк СОЮЗ (АО) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 078,33 руб.; взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страховую выплату для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 282,58 руб., в том числе: основной долг – 249 423,87 руб., проценты – 1 858,71 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; а также взыскать с ответчиком в пользу банка государственную пошлину в размере 12 274 руб. 

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за № (сроком на 3 года), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем представила ходатайство.

Ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представил возражения на исковое заявление, согласно которым между Банк СОЮЗ (АО) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в отношении застрахованной ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования по застрахованной ФИО2 был определен с 0.08.2017 г. по ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: смерть в результате болезни и/или несчастного случая, страховая сумма – 266 000 руб.; инвалидность 1,2 группы в результате болезни и/или несчастного случая, страховая сумма – 266 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Согласно п. 7.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, для получения страховой выплаты необходимо предоставить страховщику документы (или их копии, заверенные в порядке запрошенном страховщиком), подтверждающие факт наступления страхового случая, в том числе в связи со смертью застрахованного. До настоящего времени вышеуказанные документы страховщику не предоставлены, в связи с чем, просят в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отказать в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, об отложении дела не ходатайствовали, возражений относительно исковых требований не представили.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что истец, ответчик, третьи лица, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По правилам п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО2 на основании заявления-оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит в размере 266 000 рублей, на срок не позднее 84 месяцев с даты акцепта заявления-оферты, с установлением процентной ставки в размере 16 % годовых, в счет возврата которого ФИО2 обязалась вносить ежемесячные аннуитетные платежи 10 числа каждого месяца в размере 5 285 рублей.

Банк предоставил данный кредит путем перечисления на банковский счет заемщика № денежных средств в сумме 266 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (страхователь) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (страховщик) заключен коллективный договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №.

Пунктом 4.2 указанного договора страхования предусмотрено, что страховыми рисками являются следующие события: смерть застрахованного лица, насупившая в результате болезни и/или несчастного случая; постоянная полная или (частичная) утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 группы) застрахованного лица, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая. 

Датой наступления страхового случая по условиям договора страхования признается: по риску, указанному в п. 4.2.1 договора страхования – дата смерти застрахованного; по риску, указанному в п. 4.2.2 - дата установления застрахованному группы инвалидности. 

Как следует из раздела 6 коллективного договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, размер индивидуальной страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным составляет фактическую сумму непогашенной им на день страхового случая кредитной задолженности (включая проценты за его использование, штрафы, пени), но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных в отношении данного застрахованного на день распространения на него действия договора страхования. 

Согласно п. 3.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 6.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», при наступлении страхового случая, связанного с наступлением события - смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, страховая выплата производится в размере 100 % страховой суммы по риску смерти, установленной для застрахованного. 

Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 выразила свое желание быть застрахованной по предлагаемой банком программе страхования. 

Согласно заявлению о страховании по кредитному договору с Банк СОЮЗ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразила согласие быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банк СОЮЗ (АО) и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, насупившая в результате болезни и/или несчастного случая; постоянная полная или (частичная) утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 группы) застрахованного лица, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая. 

Согласно сведениям ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, является застрахованной по соглашению о порядке заключения договоров страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и Банк СОЮЗ (АО) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: смерть в результате болезни и/или несчастного случая, страховая сумма – 266 000 руб.; инвалидность 1,2 группы в результате болезни и/или несчастного случая, страховая сумма – 266 000 руб.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии III-БФ №, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из акта медицинского исследования трупа ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть наступила в результате острой коронарной недостаточности, что подтверждается неравномерным кровенаполнением миокарда, наличием повреждений миокарда в виде контрактур 3-го порядка в сочетании с релаксацией саркомеров в кардиомиоцитах, нарушением гемодинамики в миокарде в виде малокровия сосудов и очагового стромального отека, альвеолярным отеком в легких, отеком головного мозга, острым венозным полнокровием, жидким состоянием крови в полостях сердца и просвете крупных сосудов, наличием тропонина и повышением концентрации миоглобина до 1572,86 мг/л в крови.. 

Исследовав представленные документы, судом установлено, что смерть ФИО2 наступила в период действия договора страхования в результате болезни и /или несчастного случая, в связи с чем данное событие, в соответствии с условиями договора страхования, является страховым случаем.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотренных ст.ст. 963, 964 ГК РФ судом не установлено, факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения. 

Кроме того, согласно наследственному делу № умершей ФИО2, после ее смерти, свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на комнату, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 612 144,9 рублей, выдано брату наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО4 – мать наследодателя отказалась от причитающейся ей доли на наследство по закону. Другие наследники о своих наследственных правах на имущество наследодателя не заявили, с соответствующим заявлением к нотариусу не обращались, свидетельство о праве на наследство на имущество ФИО2 другим лицам не выдавалось.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, доказательств обратного не представлено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору по процентам за пользование кредитом составляет 56 078,33 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 251 282,58 руб., в том числе: основной долг – 249 423,87 руб., проценты – 1858,71 руб. 

Расчет вышеуказанной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено, как и возражений относительно размера задолженности.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что при наличии заключенного заемщиком ФИО2 договора страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, страховым случаем по которому является смерть заемщика, требования банка о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страховой выплаты для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 282,58 руб., в том числе: основной долг – 249 423,87 руб., проценты – 1 858,71 руб. (в размере 100 % страховой суммы – 266 000 руб.) подлежат удовлетворению. 

Принимая во внимание, что ФИО1 является единственным наследником ФИО2, на основании вышеуказанных правовых норм суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания оставшейся задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 078,33 руб., за счет стоимости полученного наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что заемщиком до наступления смерти кредит в полном объеме погашен не был, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию со страховой компании и наследника умершей ФИО2, в указанных выше размерах, и которые до настоящего времени ее не погасили, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО2 по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом в размере 12 274 руб. при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части требований к каждому из ответчиков, а также с учетом удовлетворения требований неимущественного характера о расторжении договора, с ФИО1 - 4221,77 руб., с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» - 8052,25 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк СОЮЗ (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО2. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - проценты за пользование кредитом в размере 56 078,33 руб. 

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Банк СОЮЗ (Акционерное общество) страховую выплату для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 282,58 руб., в том числе: основной долг – 249 423,87 руб., проценты – 1 858,71 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (Акционерное общество) возврат госпошлины в размере 4221,77 рубль.

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Банк СОЮЗ (Акционерное общество) возврат госпошлины в размере 8052,25 рубля. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.В. Панченко 

Решение принято в окончательной форме 30 октября 2020 года