Дело №2-1208/2024

УИД: 68RS0004-01-2024-001780-56

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Тамбов 23 сентября 2024 года 

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе :

судьи Мурановой О.В.,

при секретаре Карельском В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты> руб. (или лимитом задолженности – договор кредитной карты). Неотъемлемой частью договора являются заявление – анкета заемщика, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита или момент активации кредитной карты. Задолженность заемщика на дату направления иска в суд составила 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 202,79 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссий – 7,89 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На основании изложенного истец просит взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Определением суда (протокольным) от 26.07.2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменные пояснения по делу, в которых указал, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхование от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования являются Застрахованными лицами. ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции действующей на дату подключения клиента Банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель – Клиент АО «Тинькофф Банк» В случае смерти Клиента – Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

На основании ст.ст. 167 – 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон, третьего лица в заочном порядке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, руководствуясь при этом следующим.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты> руб. (или лимитом задолженности – договор кредитной карты). Срок возврата – До востребования.

Неотъемлемой частью договора являются заявление – анкета заемщика, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. 

Договор заключен путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

В соответствии со ст. 5 ч. 9 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита или момент активации кредитной карты. 

Как следует из выписки движения денежных средств по договору кредитной линии №, ФИО3 активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 18).

Как следует из письменных пояснений АО «Тинькофф Страхование» и письменных материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tikoffinsurance./about/documents/terms_conditions/. 

Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, т.к. согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует. 

ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения Клиента Банка к Программе страхования, Страховая защита распространялась на кредитный договор №. 

Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми ФИО3 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель – Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента – Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается актом гражданского состояния о смерти.

Согласно представленной истцом выписке по лицевому счёту заёмщика имеется задолженность по указанному кредитному договору, которая на дату направления иска в суд составила 0588842120.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сообщению нотариуса (л.д. 54), после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. В соответствии с информацией, имеющейся в наследственном деле, наследство приняли наследники по закону супруга наследодателя – ФИО1 и дочь наследодателя ФИО2. Выданы каждому наследнику свидетельства о праве на наследство по закону на ? дою на транспортное средство марки ГАЗ 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость 

<

данные изъяты> руб.; на ? долю имущественных прав по договору займа (рыночная стоимость имущественных прав составляет – 

<

данные изъяты> руб.).

О другом наследственном имуществе нотариусу неизвестно.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Анализируя установленные обстоятельства по делу в совокупности с исследованными доказательствами, с вышеприведенными нормами материального и процессуального права, учитывая, что согласно условиям страхования в случае смерти заемщика выгодоприобретателем по страховому случаю является наследник, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились, суд приходит к выводу, что ответчики становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему стоимости наследственного имущества.

Обязательства заемщика не исполнены в полном объеме. 

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определяя размер задолженности, суд принимает в качестве обоснованного вышеприведенный расчет истца.

Расчет является арифметически верным, не оспаривался ответчиками.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащие удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН 

<

***>, с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3, в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссий – 

<

данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Муранова

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2024 года

Судья О.В. Муранова