Дело № 2-641/2024 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

16 апреля 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шлегель А.Н.

при секретаре Фоминых Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. 

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». 

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы, а также график платежей ответчиком получены, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. условий), которое не исполнено. 

Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 262631,59 рублей, из них: 21146,96 рублей – задолженность по процентам, 239222,69 рубле - задолженность по основному долгу, 2261,94 рублей– задолженность по неустойкам. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 262631,59 рублей, из них: 21146,96 рублей – задолженность по процентам, 239222,69 рубле - задолженность по основному долгу, 2261,94 рублей – задолженность по неустойкам, расходы по государственной пошлины в размере 5 826 рублей.

Истец АО «Почта Банк» просили рассмотреть дело без участия представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1, на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.11-12) заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № по которому Заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 251 700 рублей. Дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ (п.1). Согласно п. 2 срок действия договора – неопределенный; срок возврата Кредита определен сторонами ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения Договора). Процентная ставка по договору установлена в размере 19,90% годовых (пункт 4). Пунктом 6 договора установлено количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения Договора), размер платежа – 6 658 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 9 по тарифам «Суперхит», «Суперхит-Рефинансирование», «суперхит-Адресный», «Суперхит-Адресный Первый», «Суперхит-Рефинансирование Адресный»: заключение договора страхования является обязательным критерием для заключения Договора с Банком на условиях применения процентной ставки при наличии договора страхования, соответствующего Требования Банка, и обеспечивающего исполнения обязательств Клиента по Договору; Договор страхования заключается в целях обеспечения обязательств заемщика по договору и наличие или отсутствие заключенного договора страхования влияет на условия Договора; Клиент имеет возможность получения Кредита без заключения договора страхования с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому Договору относительно размера процентной ставки по Договору, заключенному с условием заключения договора страхования, соответствующего Требования банка, и обеспечивающего исполнение обязательств Клиента по Договору. По другим Тарифам заключение отдельных договоров не требуется. Согласно п. 12 договора, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка размере 20% годовых. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14), а также согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 17). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, в силу п. 18 договора, составит 373195,33 рублей, в том числе сумма кредита, процентов и комиссий по кредиту (л.д. 9-10).

Договор кредитования на указанных условиях заключен и подписан ФИО1 с использование простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ в 16:01 МСК.

Распоряжением на перевод ФИО1 предоставил Банку право осуществить перевод со счета № на счет № денежных средств в размере 200 000 рублей. В дату подачи настоящего Распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по Договору №. Просил Банк закрыть счет № в дату полного погашения задолженности по Договору №. Указанное распоряжение подписано ФИО1 с использованием простой электронной подписи – 82225 (л.д. 10 об.).

Из заявления о страховании, ФИО1 выразил согласие быть Страхователем (Застрахованным) по страхованию от несчастных случаев, страхованию имущества граждан и добровольному медицинскому страхованию по комплексному договору страхования (Полису) с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (Полиса), Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила НС) с дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (далее – Дополнительные условия №). (Приложение № к Правилам НС) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного медицинского страхования граждан в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДМС), Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» (далее – программа ДМС «Антиклещ+»), Правил страхования имущества физических лиц в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ИФЛ) и Условий страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс» в редакции от 23.06.2021г., являющихся Приложением № к договору страхования (Полису). Срок действия договора страхования составляет 60 месяцев. Срок действия страхования составляет 60 месяцев (л.д.13).

Распоряжением на перевод ФИО1 предоставил Банку право осуществить перевод денежных средств с его счета № денежных средств в размере 46 800 рублей по реквизитам, указанным в Разделе 3 настоящего распоряжения на счет АО «СОГАЗ» №. Указанное распоряжение подписано ФИО1 с использованием простой электронной подписи – 82225 (л.д. 12 об.).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях (п.1.1,п.1.2). Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита (п. 1.4).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Индивидуальных условиях. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка (п. 2)

Для погашения задолженности клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1), в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа (п.3.3). Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п.3.4). Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность. (п.3.5.1.). В дату платежа: просроченные проценты:, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. ( п. 3.5.2.). В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (п.3.5.3).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п.6.1.). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. (п.6.2). В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п. 6.5).

Совокупность представленных истцом ответчику документов содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было достигнуто сторонами, об ознакомлении и согласии ответчика с данными документами, как уже отмечалось выше, имеется подпись в заявлении ответчика, а также индивидуальных условиях.

Договор заключен в предусмотренной законом простой письменной (офертно-акцептной) форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, условия договора сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Банк свои обязательства по договору исполнил, открыв банковский счет и установил для него лимит кредитования. 

Как усматривается из материалов дела, ответчик кредитом воспользовался, при этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету (л.д. 28).

Размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 262631,59 рублей, из них: 21146,96 рублей – задолженность по процентам, 239222,69 рубле - задолженность по основному долгу, 2261,94 рублей– задолженность по неустойкам (л.д. 7).

Определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 (л.д.8).

Разрешая исковые требования, и удовлетворяя их, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, подписан ответчиком, которому банком предоставлены заемные денежные средства, обязательства по нему надлежащим образом заемщиком не исполнены, расчет истца является арифметически верным, ответчиком иной расчет и доказательства исполнения обязательств не представлены, проценты за пользование кредитом и неустойка предусмотрены законом и условиями договора. 

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки (2261,94 рублей) последствиям нарушения обязательств с учетом размера долга и периода просрочки суд не усматривает. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

На просроченный основной долг и проценты, представляющие собой плату за пользование займом положения ст. 333 ГК РФ не распространяются.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 826 рублей (л.д. 5-6). 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 262631,59 рублей, из них: 21146,96 рублей – задолженность по процентам, 239222,69 рубле - задолженность по основному долгу, 2261,94 рублей – задолженность по неустойкам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 826 рублей, то есть всего 268457,59 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 23 апреля 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ____________________________________

А.Н. Шлегель

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) __________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-641/2024

УИД 59RS0040-01-2024-000887-82

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края