Дело № 2-1140/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тейковский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Нестерова М.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 403 970 рублей 72 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 157 280 рублей 88 копеек, просроченная задолженность по процентам в сумме 246 689 рублей 84 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 239 рублей 71 копейки. В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО6 заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 163 000 руб., а заемщик ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО6 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 403 970 руб. 72 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 157 280 руб. 88 коп., просроченная задолженность по процентам - 246 689 руб. 84 коп. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся информации у Банка, наследником является - ФИО3, наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО7 Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание задолженности в порядке искового производства на территории Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СКМ» изменило наименование на ООО ПКО «СКМ».

Определением Тейковского районного суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 на надлежащего ответчика ФИО1

Истец ПАО Промсвязьбанк» и его представитель извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении направленном в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а согласно статьей 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что следует из положений ст. 820 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом из материалов дела установлено, что на основании анкеты и заявления ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО6 заключили договор о предоставлении кредита №, по условиям которого сумма кредита составила 163 000 руб., срок возврата кредита - 84 месяца, ставка 24,9% годовых (л.д. 47, 49-52).

Истец ДД.ММ.ГГГГ обязательство по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику денежную сумму в размере 163 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 15–43) и не опровергнуто ответчиком.

В свою очередь заемщик ФИО6 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере сумме 403970 руб. 72 коп, из которой просроченная задолженность по основному долгу 157 280 руб. 88 коп., просроченная задолженность по процентам 246 689 руб. 84 коп. (л.д. 13, 14).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором истец потребовал возврата всей суммы задолженности по договору в течение 7 календарных дней со дня направления настоящего требования (л.д. 44), не исполненное в добровольном порядке.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору № исполнены не были, в связи с чем имеется задолженность в сумме 403970 руб. 72 коп, из которой просроченная задолженность по основному долгу 157 280 руб. 88 коп., просроченная задолженность по процентам 246 689 руб. 84 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, согласованной сторонами процентной ставкой по кредиту 24,9% годовых.

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии № (л.д. 85).

Из сообщения нотариуса Гаврилово-Посадского нотариального округа Ивановской областной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению матери ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям. Сведений о других наследниках нет. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано указанному выше наследнику, на: денежные средства, находящиеся в подразделении № Северного банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ФИО6 не исполнял, то образовалась задолженность, которая составляет 403 970 руб. 72 коп. 

Надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, принявшая наследство, поскольку на момент смерти ФИО6 его наследник – ФИО1 приняла все наследство, в том числе и долги ФИО6, соответственно, его обязательства также перешли после смерти ФИО6 к наследнику ФИО1 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Так, п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, задолженность по кредиту осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей, дата уплаты ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, приведенной в указанном пункте. 

Исходя из изложенного следует, что при образовании задолженности срок внесения минимального платежа установлен не позднее 17 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. 

Условия договора и порядок возврата долга по кредиту не изменились. 

Как следует, из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где отражены все произведенные операции (л.д. 15-43), оплат по кредиту в счет исполнения кредитных обязательств заемщиком не осуществлялось, соответственно срок следующей оплаты задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ банк вправе был выставить требование о досрочном взыскании задолженности по договору. Полное погашение кредитных средств не было осуществлено, что ответчиком не оспаривается, поскольку ФИО8 платежей по кредиту не осуществлялось. Срок возврата кредитных средств определен полным погашением с уплатой процентов за пользование кредитными средствами. 

Судом установлено, что последний платеж по кредиту согласно графику платежей приходится на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

Следовательно, течение срока исковой давности началось ДД.ММ.ГГГГ и окончилось ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск истец направил в суд согласно оттиску на почтовом штемпеле ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что с настоящим иском истец обратился за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

При изложенных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Оснований для восстановления ПАО «Промсвязьбанк» пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку, согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Кроме того, ПАО «Промсвязьбанк» ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявляло. 

Каких-либо сведений о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности суду не представлено. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, считает необходимым в удовлетворения иска отказать. 

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199, 233–237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Нестеров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.