Дело № 2-188/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 г. г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Булыгиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту VISA Classic №. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, который направляется по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 38 % годовых.

В нарушение указанных Условий ответчик несвоевременно погашает обязательный платеж, за что ему была начислена неустойка.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 50 139 руб. 02 коп., в том числе неустойку в сумме 13 756 руб. 61 коп., просроченные проценты в сумме 7 466 руб. 03 коп. просроченный основной долг в сумме 28 823 руб. 55 коп., комиссию в сумме 92 руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 704 руб. 17 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5, оборот).

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления почтовой корреспонденции, а также публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с чч. 4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

До судебного заседания от ответчика поступил отзыв, в котором он заявил о своем несогласии с завышенными процентами и пенями, полагает, что банк умышленно затягивал время для обращения в суд. Просит снизить размер выплат, процентов, комиссии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в открытое акционерное общество «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 20 000 рублей (л.д.16).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Клиентом (Держателем основной карты, заемщиком) является физическое лицо, заключившее с Банком (ПАО «Сбербанк России») Договор, имеющее Счет карты в Банке и являющееся Держателем основной карты. В силу пункта 3.4 Условий держателем является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с Договором (л.д.20).

Лимит кредитования (Лимит кредита) – устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой Клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции на Счету карты (п.5.2 Общих условий, л.д.21, оборот).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности (л.д.17).

Данная Информация подписана Держателем карты ДД.ММ.ГГГГ, которому вручен второй экземпляр последней.

Также в указанной Информации имеется ссылка на Тарифы на выпуск и обслуживание кредитных карт (раздел 3), которые представляют собой платежи, не включенные в расчет полной стоимости кредита. К ним относятся плата за ежегодное обслуживание карты, комиссии за выдачу наличных и т.д. (л.д.18).

Судом установлено, что на основании поданного ФИО1 заявления ему была выдана карта №, номер счета карты № (л.д.6).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» на сумму Основного долга (сумму задолженности по кредиту, включая сумму превышения Лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом) с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) начисляются проценты до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной задолженности в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с дату, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3).

Способы пополнения счета карты указаны в п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п.5.7). Денежные средства направляются вне зависимости от назначения платежа в очередности, определенной в п. 5.7 Общих условий.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в указанных документах: Заявлении на получение кредитной карты, Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт – содержатся все существенные условия Договора о карте.

Доказательств, подтверждающих, что договор был заключен на иных условиях, чем предусмотрены указанными выше письменными доказательствами, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Факт получения ФИО1 денежных средств с использованием карты подтверждается выпиской по счету (л.д.6-7), и ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом, ФИО1 ненадлежащим образом выполнял обязанности, вытекающие из кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и ответчиком не оспорено.

Размер ссудной задолженности на дату рассмотрения дела судом составляет 28 823 руб. 55 коп., что ответчиком не оспорено. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Правом заявить встречное требование не воспользовался.

Доказательства уважительности причин невозможности своевременного погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не представлено. 

За несвоевременное погашение кредита Заемщику были начислены проценты по ставке 19 % годовых в сумме 7 466 руб. 03 коп. и неустойка в сумме 13 756 руб. 61 коп. Расчет представлен в материалы дела, проверен судом, является верным (л.д.6-7). 

Ответчиком не производились платежи в полном объеме в счет погашения задолженности по карте, процентов за пользование кредитов и неустойки. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, процентам, неустойке, комиссии на дату рассмотрения дела судом ответчиком не представлено.

Возражая против начисления процентов и пени, ответчик не привел суду обоснованных доводов. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена информация о ставке по кредиту. С размером процентной ставки по кредиту и неустойке ответчик согласился. В последующем в банк с заявлением о снижении процентной ставки по кредиту не обращался.

Наличие в действие банка умысла на затягивание времени для обращения в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредиту с целью начисления больших процентов судом не установлено, а ответчиком таких доказательств суду не представлено.

Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой (13 756,61 руб.) и последствиями нарушения обязательства (7 466,33 + 28 823,55 = 36 289,88 руб.). При этом суд принимает во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который длительное время уклонился от исполнения взятых на себя обязательств, снижение размера неустойки в любом случае не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.25), которое было оставлено ответчиком без внимания.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, процентам, неустойке подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также ответчику была начислена комиссия в сумме 92 руб. 83 коп., однако в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расчет данной суммы суду не представлен. В исковом заявлении отсутствует обоснование начисления ответчику комиссии в указанном размере. Нет условий начисления комиссии и методики ее расчета в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

При таких обстоятельствах требование о взыскании с ответчика комиссии в сумме 92 руб. 83 коп. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 704 руб. 17 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.8 и № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.9.

В силу изложенного выше исковые требования истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично в сумме 1 701 руб. 39 коп. (13756,61 + 7466,03 + 28823,55 – 20000 х 3 % + 800).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в реестр внесена запись об изменении наименования ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России» (л.д.27).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 046 руб. 19 коп., в том числе основной долг в сумме 28 823 руб. 55 коп, проценты по кредиту в сумме 7 466 руб. 03 коп., задолженность по неустойке в сумме 13 756 руб. 61 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 701 руб. 39 коп.

Всего 51 747 (пятьдесят одна тысяча семьсот сорок семь) руб. 58 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья Туркина Н.Ф.